Néobanque : qui sont les meilleures banques mobiles en 2024 ?

Vous connaissez surement déjà les néobanques ou banques mobiles ? Ces banques nouvelle génération proposent une offre de compte bancaire accompagnée de services innovants qui leur permet de gérer en toute autonomie à distance leur budget. Décryptage de Comparabanques sur les meilleures offres des banques mobiles en 2024, leurs principaux avantages et inconvénients.

⚖️ Comparatif des néobanques en France

Comparabanques livre sa sélection 2024 des top néo-banques disponibles sur le marché pour les particuliers. Ce tableau comparatif des meilleures offres des banques mobiles est suivi d’une analyse détaillée des principaux points à retenir pour choisir la néobanque la plus adaptée à ses besoins.

• Revolut est une banque étrangère qui s'est très largement développée partout en Europe. Avec plus de 30 millions de clients en 2024, c'est la plus grosse néobanque actuelle. Revolut c'est 4 offres de compte bancaires :

  • Standard 0,00€/mois : l'offre de compte + carte gratuite
  • Plus 3,99€/mois
  • Premium 9,99€/mois
  • Metal 16,99€/mois, l'offre premium type black card de Revolut
  • Ultra 45€/mois, l'offre ultra premium de Revolut

  Revolut permet d'avoir un IBAN français depuis le mois de Mai 2023. Le point fort de la néobanque britannique est le fait de pouvoir changer vos euros dans plus de 36 devises jusqu'à 1000 €/mois sans frais avec l'offre gratuite. Cela fait de Revolut une banque parfaite pour les voyageurs, expatriés ou digital nomade. Comme les nombreuses néobanques présentes sur le marché, Revolut ne facture que très peu de frais, les virements instantanés et SEPA sont gratuits, les retraits sont illimités, et il n'y a pas de plafond de paiement (à noter que toutes les cartes Revolut sont à autorisation systématique et contrôle de solde, son détenteur ne peut donc pas dépenser plus que ce dont il dispose sur son compte).
  Revolut ne se cantonne pas aux voyageurs, mais propose également des solutions d'investissements, matière premières, fonds de garantie, et cryptomonnaies. La néobanque propose également des comptes pour les professionnels avec Revolut pro et Revolut Business. Pour conclure, Revolut ne manque pas d'initiative et continuer de surfer sur la tendance des banques numériques, et c'est tant mieux pour ses utilisateurs qui semblent pour le moment ravis de leur expérience partagée avec Revolut.

• N26 est une banque mobile d’origine allemande, avec un succès croissant en France (+1 millions de clients) et dans le monde (+5 millions de clients), principalement dû à son offre phare de compte courant + carte bancaire + application mobile, sans conditions de revenus et sans dépôt. 4 offres de compte bancaire (N26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal) sont commercialisées en France, avec des tarifs bancaires bas et chacune adaptée à un profil de consommateur : de la banque au quotidien à la banque du voyageur « globe-trotter ». L’application mobile N26 est particulièrement plébiscitée par les clients pour son ergonomie et son intuitivité. Consultez notre guide recensant tous les avis clients et experts sur N26 ;
• Nickel est la première néo-banque en France à commercialiser une offre de compte bancaire + carte bancaire + application mobile + RIB français. Trois offres de compte, Nickel, Nickel Chrome et Nickel Metal, sont disponibles pour tous les particuliers et peuvent être souscrites en ligne ou directement chez un bureau de tabac. L’attractivité de ses frais bancaires et ses conditions d’accessibilité particulièrement avantageuses, en font la banque la plus intéressante pour un public en marge du système bancaire (interdits bancaires, personnes mineurs) ;
• Orange Bank est la branche banque mobile de l’opérateur historique de téléphonie. La néobanque commercialise 2 offres de compte courant (Orange Classic et Orange Premium) et un pack bancaire premium pour les familles (1 carte bancaire pour un parent et jusqu’à 5 cartes bancaires « enfant » avec autorisation systématique du solde). Comme Nickel, Orange Bank se démarque des autres néobanques grâce à la présence de son réseau de boutiques Orange disponibles pour l’ouverture d’un compte et la gestion de certaines opérations bancaires. Il faut reconnaitre que l'arrivée du géant du téléphone dans le monde est quelque peu compliqué, pour en savoir plus, consultez les avis clients sur Orange Bank.

✍️ N26, Nickel et Orange Bank : notre avis chez Comparabanques

N26, Nickel et Orange Bank sont les trois meilleures banques mobiles pour les experts de Comparabanques dont voici l’analyse détaillée sur les principales caractéristiques de l’offre de compte bancaire : l’application mobile, les frais bancaires et les options, proposés par les 3 néobanques du classement.

Les applications mobiles des néobanques françaises

L’application mobile est un élément essentiel pour une banque mobile, la gestion du compte courant et des moyens de paiement se réalisant exclusivement par ce canal digital. La comparaison des principales fonctionnalités (gestion du compte, sécurité et avantages +) des applications mobiles distribuées par les 3 néobanques - Nickel, Orange Bank et N26 - est donc un point incontournable du comparatif de Comparabanques.

Notre avis sur les applications des néobanques chez Comparabanques : Les applications Revolut, Nickel, N26 et Orange Bank sont toutes les quatre, ergonomiques et intuitives. Cependant, elles disposent de fonctionnalités distinctes et innovantes pour certaines.

Pionnier du néobanking avec plus de 30 millions de clients en 2024, Revolut ne cesse de se développer à travers d'une application ultra-ergonomique. Compte joint, cagnotte, Pocket pour vos économies, système d'épargne rémunérée, investissement crypto et matières premières, bref, les clients ne sont pas en reste avec la néobanque britannique. Revolut vous permet de disposer d'un IBAN français ou européen (selon le pays d'ouverture du compte), vous permettant ainsi de choisir la néobanque pour votre domiciliation bancaire. Son atout principal reste les paiements et retraits en devise sans aucuns frais (dans les limites de la carte Revolut choisie). Une aubaine pour les globe trotters, expatriés et hommes/femmes d'affaires qui souhaitent effectuer des paiements et retraits gratuitement à l'international.

Les applications N26 et Orange Bank présentent de nombreux points communs pour les particuliers qui veulent gérer leurs dépenses au plus près. Elles comportent sur ce point, toutes les fonctionnalités attendues pour gérer son budget au quotidien : suivi du solde en temps réel, notifications SMS, modification des plafonds de paiements/retraits, etc. La fonctionnalité « espaces » de N26 permet de gérer son budget en catégorisant différents postes de dépenses, et même de mettre de l’argent de côté en épargnant sur une cagnotte. L’application Orange Bank propose également ce service. Complétée par des graphiques et statistiques, cette fonctionnalité peut s’avérer une aide incontournable pour certains clients ayant du mal à équilibrer leurs entrées et sorties d’argent.

La sécurité est un point important pour toute application mobile bancaire, N26 et Orange Bank ne laissent rien au hasard sur ce point, puisque plusieurs fonctionnalités très utiles sont disponibles en cas de perte/vol de sa carte de paiement (opposition sur la carte bancaire, blocage/déblocage du paiement mobile, activation/désactivation du paiement sans contact, blocage/déblocage des paiements en France ou à l’étranger, etc.).

L’application Nickel est également performante et ergonomique. Les particuliers peuvent gérer leur compte au quotidien via de nombreuses fonctionnalités intuitives, similaires à celles de N26 et Orange Bank (modification du plafond de retraits/paiements, gestion des notifications SMS, réalisation d’opérations bancaires courantes, etc.). La sécurité du compte est bien prise en compte par l’application via différentes fonctions disponibles (blocage de carte en cas de perte/vol, modification du code PIN de la carte, etc.). En bref, une bonne application bancaire pour tous les particuliers et plus encore ceux ayant des revenus irréguliers. Découvrez les avis sur Nickel, la neobanque de BNP Paribas.

Comparatif des frais bancaires des Néo banques

Notre avis sur les frais bancaires des néobanques chez Comparabanques : les frais bancaires des néobanques sont réputés pour leur attractivité, par rapport à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. Néanmoins, une certaine vigilance est de rigueur sur certaines opérations courantes, car si la majorité des frais afférents à la gestion du compte sont réduits voire gratuits (sous condition de les réaliser via l’application mobile), en revanche les banques mobiles appliquent généralement des frais élevés sur les retraits, paiements et virements. 

Les paiements sont par exemple, gratuits en zone euro chez N26, Nickel et Orange Bank ; ce qui n’est pas le cas à l’étranger pour Nickel et Orange Bank, qui appliquent des frais de commission à chaque paiement.

Orange Bank tire son épingle du jeu sur les retraits, gratuits et illimités en zone euro, alors que N26 limite ses retraits gratuits à 5/mois puis les facture 2 €/retrait. Idem pour Nickel, qui applique des frais de 1 €/retrait en zone euro et 2 €/retrait hors zone euro, sauf pour son offre Nickel Metal ! Consultez tous les avis sur Orange Bank, retours d'expérience des clients et des experts Comparabanques.

On constate ainsi que les frais bancaires d’une néobanque peuvent grimper rapidement en fonction de la fréquence d’utilisation du compte courant. Attention donc de bien comparer les offres présentes sur le marché.

Comparatif des services proposés par les banques mobiles

Notre avis chez Comparabanques sur les services et produits des néobanques : Le service client des banques mobiles est en règle générale, exclusivement en ligne. C’est d’ailleurs une caractéristique principale d’une néo-banque où la simplicité et la praticité des offres de compte courant permettent une gestion autonome par le client. Toutefois, certaines d’entre elles peuvent proposer un service client « premium » avec un numéro de téléphone dédié, à l’image de Nickel. Un vrai plus à mettre au crédit de la « banque pour tous ».

Du côté des produits annexes, les banques mobiles en tant qu’établissements de paiement, ne sont pas habilitées à commercialiser des produits d’épargne ou de crédit. N26 et Orange Bank sont des exceptions à cette règle, puisque ces deux banques mobiles proposent chacune un produit de financement de prêt personnel. Les clients d’Orange Bank peuvent aussi épargner et faire fructifier leur capital via le livret Orange Bank. Autre atout de la banque de l’opérateur de téléphonie, la mise à disposition d’un chéquier, un moyen de paiement alternatif qui fait défaut chez la majorité des néobanques.

🤔 Pourquoi choisir une néobanque pour ouvrir un compte bancaire ?

Une néo-banque se distinguent des autres banques classiques et banques en ligne par leurs services spécifiques et innovants. Décryptage de Comparabanques.

Les banques mobiles et leurs services : un compte + une carte bancaire + une application mobile

Une néobanque ou banque mobile est un établissement de paiement 100 % digital proposant une offre de compte bancaire et d’outils technologiques innovants pour en faciliter la gestion au quotidien. Ce type de banque connaît un succès croissant en France, notamment par l’attractivité de leurs frais bancaires, leurs conditions d’accessibilité, ainsi que la prise en main facile de leurs outils de pilotage de compte.

L’essentiel de l’offre d’une néobanque repose sur :

1. Un compte bancaire accessible sans condition de revenus ni demande de domiciliation bancaire de ses revenus. L’ouverture du compte est rapide, sans avoir à envoyer de nombreux justificatifs ;
2. Une application mobile intuitive et ergonomique. L’ensemble de leurs services reposent, en effet, sur une application mobile dont les fonctionnalités intuitives et ergonomiques en font un modèle d’expérience utilisateur. Le particulier pilote ainsi son compte courant en toute autonomie en réalisant toutes les opérations bancaires nécessaires à son quotidien ;
3. Une carte bancaire Mastercard ou Visa</strong> associée au compte courant pour réaliser toutes ses transactions bancaires en France et à l’étranger.

Néo banque : les avantages et les inconvénients d’une banque mobile

Néobanque et banque en ligne : quelles sont les différences ?

Bien souvent confondues par les particuliers, les banques en ligne et les néobanques présentent des spécificités différentes dans leurs offres de services bancaires ainsi que dans leurs prestations annexes.

En premier lieu, une banque en ligne est un établissement bancaire adossé à une banque traditionnelle (BoursoBank (ex boursorama banque) est une filiale de la Société Générale et BforBank une division indépendante du Crédit Agricole). La banque en ligne est ainsi la version 100 % digitale d’une banque de réseau. Une néobanque est un organisme de paiement indépendant n’appartenant généralement à aucun groupe bancaire.

Une banque en ligne dispose d’un catalogue de produits financiers et bancaires plus étoffé qu’une néobanque. En fait, on peut même dire que la majorité des banques en ligne proposent des produits similaires à ceux d’une banque classique (épargne, crédit, assurance-vie, etc.). Néanmoins, ce point de différenciation tend à s’estomper avec les exceptions N26 et Orange Bank proposant des produits de financement et d’épargne.

En revanche, du côté de la gestion et du pilotage, banques en ligne et néobanques sont au coude-à-coude avec des applications mobiles disposant d’une série de fonctionnalités intuitives.

🔎 Choisir une néo-banque selon son profil

L’arrivée des néobanques est une petite révolution sur le marché des services bancaires et une opportunité pour de nombreux particuliers en quête d’une offre de compte accessible. Pour autant, ouvrir un compte dans une néobanque ne correspond pas à tous les profils de consommateurs.

Il est essentiel d’évaluer ses besoins et la manière dont on va utiliser son compte courant. Certains services ou opérations bancaires ne sont pas des prestations typiques proposées par les néobanques :

• la mise à disposition d’un chéquier comme moyen de paiement alternatif ;
• les dépôts d’espèces en agence physique ;
• une carte bancaire sans autorisation de découvert, et non acceptée dans certains commerces (parking, péages, stations-service).

En revanche, les banques mobiles permettent à une partie de la population exclue du système bancaire d’accéder à une solution de compte + carte bancaire à moindre frais et sans aucune condition de revenus. Les personnes en interdits bancaires, les mineurs en quête d’indépendance financière ainsi que les personnes à revenus instables peuvent compter sur les solutions bancaires des néobanques.