Meilleure assurance vie 2026 : l’essentiel
| Rendement fonds euros | Nombre d’UC | Frais de gestion annuels | |
|---|---|---|---|
Fortuneo Vie
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Entre 1,60 % et 2,4 % | 200 UC | Entre 0,60 % et 0,85 % |
Linxea Vie
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Entre 1,30 % et 2 % | +600 UC | 0,60 % |
Placement Direct
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1,30 % | +900 UC | 0,60 % |
Boursorama Vie
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Entre 0,90 % et 1,43 % | +400 UC | 0,75 % |
Quelle est l’assurance vie avec le meilleur taux de rendement ?
La mesure de la performance d’un contrat d’assurance vie se base essentiellement sur le rendement de ses supports d’investissement : fonds en euros en tête, ainsi que les unités de compte qui le composent. Ces deux produits financiers n’ont pas les mêmes performances, ni la même prise de risque.
Les fonds en euros sont des supports d’investissement sécuritaires, ce qui implique que le capital versé sur le contrat d’assurance vie est préservé normalement de tout risque de moins-values. A contrario, les unités de compte sont des produits financiers volatils, car soumis aux fluctuations des marchés financiers.
Toutefois, choisir la meilleure assurance vie en se basant uniquement sur les meilleurs taux de rendement des fonds en euros, ou des meilleures unités de compte n’est pas suffisant. Les frais de courtage (notamment les frais de versement) sont également à prendre en compte, car ils viennent directement diminuer la performance future du contrat d’assurance vie. A titre d’exemple, les contrats d’assurance vie distribués par les banques traditionnelles peuvent avoir des frais de courtage entre 3 et 5% !
Sur ce point, notre palmarès des assurances-vie avec le meilleur rendement est majoritairement composé par des banques en ligne ou courtiers en ligne connus pour appliquer 0 frais de courtage (exception des frais de gestion annuels) !
Voici le classement des assurances vie avec le meilleur taux de rendement :
Palmarès des assurances vie avec le meilleur taux de rendement
| Assureur | Rendement fonds euros | Nombre d’UC | Frais de courtage | |
|---|---|---|---|---|
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Fortuneo Vie
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Suravenir | Entre 1,60 % et 2,40 % | 200 UC |
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Placement Direct
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Swisslife | Darjeeling : 1,10 % à 2,90 % | 950 UC |
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Boursorama Vie
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Générali Vie | Entre 0,90 % et 1,43 % | +400 UC |
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Palmarès des types de contrats d’assurance vie monosupport et multisupport
Le contrat d’assurance vie monosupport est un contrat d’épargne qui concerne un seul type de placement financier, en général le fonds en euros. Appelé également, contrat d’assurance vie en euros, ce type de contrat d’épargne est de moins en moins commercialisé par les assureurs (banques, courtiers en ligne et banques en ligne) ; supplanté par le contrat multisupport composé de fonds en euros et de supports d’investissement plus performants au prix d’un risque plus élevé : les unités de compte (UC).
Le contrat d’assurance vie monosupport pâtit en effet de la baisse de rendement des fonds en euros (2,60 % en moyenne en 2024 selon France Assureurs, contre 1,91 % en 2022) depuis quelques années. Toutefois, il conserve encore certains avantages. Pour les profils d’assurés en recherche d’un placement sécurisé, ce type de contrat d’épargne s’avère un parfait investissement ; qui plus est bien plus rémunérateur qu'un livret A (2,40 % depuis février 2025).
Alors, est-il possible d’ouvrir une assurance vie 100% en fonds en euros ?
Depuis quelques années, les assureurs n’hésitent pas à limiter les épargnants sur leurs placements en fonds en euros afin de préserver leur rentabilité. Une contrainte de versement est en effet demandée à la souscription d’une assurance vie obligeant les assurés à verser en 30% et 50% du capital investi sur les unités de compte.
A contrario, l’assurance vie multisupport permet à l’assuré de diversifier ses placements et d’accroitre le rendement de son contrat d'assurance vie. Les unités de compte composées d’actifs plus volatils (soumis aux fluctuations des marchés boursiers) permettent de dynamiser l’assurance vie.
Palmarès des assurances vie monosupports et multisupports
| Fonds en euros | Rendement fonds euros | Nombre d’UC | Frais de courtage | Contrainte de versement | |
|---|---|---|---|---|---|
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Fortuneo Vie
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Entre 1,30 % et 2 % | 200 UC |
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Entre 30 % et 50 % du capital sur les UC |
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Linxea Vie
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Entre 0,90 % et 1,40 % | +600 UC |
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Placement Direct
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Swisslife Actif Général | 1,10 % à 2,90 % | 950 UC |
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100 % en fonds en euros |
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Boursorama Vie
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Entre 0,90 % et 1,43 % | +400 UC |
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100 % en fonds en euros |
Il est possible de revenir à une assurance vie 100% en fonds en euros en utilisant les arbitrages. Une fois le versement en unités de compte effectué à la souscription de contrat, l’assuré est libre d’arbitrer ses placements ; il suffit par la suite de désinvestir sur les UC pour alimenter ses fonds en euros et sécuriser son placement avec une assurance vie monosupport en fonds en euros.
Quels sont les meilleurs fonds en euros en 2026 ?
Les fonds en euros sont les supports d’investissement les plus populaires pour leur sécurité. Les épargnants sont encore nombreux à investir sur les fonds en euros, puisque l’encours sur ce produit financier représente 80% des placements (1 382 milliards d’euros).
Les fonds en euros sont connus pour garantir les fonds investis, et limiter de ce fait, les risques de perte de capital. Toutefois, depuis une dizaine d’années, les taux des fonds en euros ont tendance à baisser.
Comment dans ce cas, distinguer meilleurs fonds en euros sur l’assurance vie en 2026 ? Le top des fonds en euros se distinguent par leurs taux de rendement supérieurs à 1,30% et ceux ayant des actifs diversifiés.
Il est intéressant de se baser sur l’historique des taux de rendement des fonds en euros sur une période de 3-5 ans, afin de sélectionner l’assurance vie la plus performante de manière pérenne.
Classement des meilleurs fonds en euros 2026
| Fonds en euros | Taux 2022 | Taux 2023 | Taux 2024 | Taux 2025 | Rendement moyen 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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Fortuneo Vie
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Suravenir Opportunités | 2,10 % | 3,10 % | 2,80 % | 2,90 % | 2,93 % |
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Boursorama Vie
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Générali Vie | 1,80 % | 2,50 % | 2,60 % | 2,60 % | 2,57 % |
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Placement Direct
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Swisslife | 1,80 % | 2,50 % | 2,80 % | 2,80 % | 2,70 % |
Les taux de rendement des fonds en euros sont affichés nets de frais de gestion. Pensez à prendre en compte également les frais de courtage appliqués.
Quelle est l’assurance vie avec les meilleures unités de compte ?
Les unités de compte sont des produits financiers plus risqués que les fonds en euros. L’investissement en unités de compte est exempt de garanties, ce qui implique que le capital de départ peut fondre comme neige au soleil ou au contraire fructifier en fonction du cours des marchés boursiers. Au-delà de la prise de risque, les unités de compte séduisent les épargnants pour leur rendement bien supérieurs aux fonds en euros.
Il est judicieux de souscrire à un contrat d’assurance vie proposant une sélection d’unités de compte diversifiées. Certaines unités de compte sont en effet, plus sécurisées (actifs à valeurs immobilières type Sociétés civiles de placement immobilier SCPI, Organisme de placement collectif en immobilier OPCI) que d’autres, tels que les actifs vifs type actions ou trackers ETF.
En diversifiant ses placements, l’assuré peut ainsi limiter les moins-values.
Palmarès des assurances vie avec les meilleures unités de compte
| Nombre d’UC | Types de supports UC | Frais de gestion annuels | |
|---|---|---|---|
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Placement Direct
|
1011 UC |
|
0,60 % |
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Linxea Vie
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730 UC |
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0,60 % |
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Boursorama Vie
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410 UC |
|
0,75 % |
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Fortuneo Vie
|
182 UC |
|
0,75 % |
Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de la meilleure assurance vie dépend de plusieurs facteurs, dont en grande partie les objectifs de placement (préparation à la retraite, épargne pour un projet personnel, transmission d’un capital à des bénéficiaires lors de la succession de l'assurance vie, etc.), ainsi que le profil de l’épargnant.
Un épargnant débutant va rechercher en grande majorité un placement sécurisé, tandis qu’un investisseur aguerri va vouloir trouver l’assurance vie avec le meilleur rendement. Pour Choisir la meilleure assurance vie, l'épargnant doit se tourner vers celle qui est la plus adaptée à ses besoins.
Quelques éléments incontournables à prendre en compte pour comparer les meilleures assurances vie :
- Le ticket d’entrée de l'assurance vie, soit le montant du premier versement à l’ouverture du contrat. Souvent un frein pour de nombreux épargnants, le montant du ticket d’entrée a tendance à se démocratiser sur certains contrats (dès 100 €), notamment chez les courtiers en ligne et banques en ligne ;
- Les frais de courtage (frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrage, etc.) sachant que les banques en ligne et les courtiers en ligne proposent des contrats d’assurance vie avec des frais réduits ;
- Les options de gestion disponibles (gestion libre, gestion pilotée ou gestion profilée). La gestion libre conviendra aux investisseurs aguerris, la gestion pilotée aux débutants, avec des robo-advisors comme Yomoni, Nalo, Ramify, Goodvest ou Mon Petit Placement ;
- L’historique des taux de rendement des fonds en euros, sur les 3 à 5 dernières années, pour évaluer la performance de manière pérenne ;
- La disponibilité et la qualité du service client, notamment en cas de pépin : les modes de contact et horaires peuvent influencer le choix de votre contrat.
Questions fréquentes sur l'assurance vie
Pour sélectionner une assurance vie, il est conseillé de croiser différents critères : frais de gestion, rendement du fonds en euros, diversité des unités de compte et mode de gestion (libre ou pilotée). La crédibilité et la qualité des prestations de l'établissement sont également déterminantes.
Les banques en ligne comme Fortuneo ou BoursoBank, ainsi que les courtiers spécialisés comme Placement Direct, se démarquent régulièrement par leurs frais réduits et leurs performances. Voir notre comparatif complet des assurances vie →
Les banques en ligne et les courtiers en ligne proposent les meilleures assurances vie sans frais d'entrée : 0 € sur les versements, 0 € sur les arbitrages. Fortuneo Vie, Placement Direct ou Linxea Spirit 2 sont régulièrement cités parmi les contrats sans frais les plus compétitifs.
Seuls les frais de gestion annuels (entre 0,50 % et 0,85 % selon les contrats) restent facturés. Ils sont nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles, qui prélèvent en moyenne 0,96 % par an.
Le meilleur placement dépend de votre profil d'épargnant. Le fonds en euros garantit le capital et convient aux profils prudents : les meilleurs affichent des rendements entre 2,50 % et 3,10 % en 2025. Les unités de compte (actions, immobilier, ETF) offrent un potentiel de rendement supérieur, au prix d'un risque de perte en capital.
Une allocation mixte (une partie en fonds euros, une partie en UC) est souvent recommandée pour allier sécurité et performance sur le long terme. Voir le classement des meilleurs fonds en euros →
