Meilleure Assurance Vie : comparatif des contrats d'assurance vie 2024
L’assurance vie est un produit d’épargne plébiscitée pour sa fiscalité avantageuse et la performance de ses supports d’investissement. Encore faut-il choisir la meilleure assurance vie. Sur un marché disparate, quel est le palmarès des assurances vie en 2024 ? Quel est le top des fonds en euros ou unités de compte ? Quels critères pour choisir la meilleure assurance vie adaptée à son profil d’épargnant ? Suivez le guide de Comparabanques avant de contracter votre première assurance vie.
| Rendement Fonds en Euros | Nombre d'Unités de Compte | Frais de gestion annuels | |
|---|---|---|---|
Fortuneo Vie Découvrir | Entre 1,60% et 2,4% | 200 UC | Entre 0,60% et 0,85% |
Linxea Vie | Entre 1,30% et 2% | +600 UC | 0,60% |
| 1,30% | 200 UC | De 0,60% à 1,60% |
Placement Direct Découvrir | 1,30% | +900 UC | 0,60% |
Boursorama Vie Découvrir | Entre 0,90% et 1,43% | +400 UC | 0,75% |
↗️ Quelle est l’assurance vie avec le meilleur taux de rendement ?
La mesure de la performance d’un contrat d’assurance vie se base essentiellement sur le rendement de ses supports d’investissement : fonds en euros en tête, ainsi que les unités de compte qui le composent. Ces deux produits financiers n’ont pas les mêmes performances, ni la même prise de risque.
Les fonds en euros sont des supports d’investissement sécuritaires, ce qui implique que le capital versé sur le contrat d’assurance vie est préservé normalement de tout risque de moins-values. A contrario, les unités de compte sont des produits financiers volatils, car soumis aux fluctuations des marchés financiers.
Toutefois, choisir la meilleure assurance vie en se basant uniquement sur les meilleurs taux de rendement des fonds en euros, ou des meilleures unités de compte n’est pas suffisant. Les frais de courtage (notamment les frais de versement) sont également à prendre en compte, car ils viennent directement diminuer la performance future du contrat d’assurance vie. A titre d’exemple, les contrats d’assurance vie distribués par les banques traditionnelles peuvent avoir des frais de courtage entre 3 et 5% !
Sur ce point, notre palmarès des assurances-vie avec le meilleur rendement est majoritairement composé par des banques en ligne ou courtiers en ligne connus pour appliquer 0 frais de courtage (exception des frais de gestion annuels) !
Voici le classement des assurances vie avec le meilleur taux de rendement :
| Assureur | Rendement Fonds en Euros | Nombre d'Unités de Compte | Frais de courtage | |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie Découvrir | Suravenir | Entre 1,60% et 2,40% | 200 UC |
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Assurancevie.com | Aviva | Aviva Actif Garanti entre 1,41% et 2,82% | 90 UC |
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| Spirica | Dolcea Vie 1,35% | 49 UC |
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| Placement Direct Découvrir | Swisslife | Darjeeling de 1,10% à 2,90% | 950 UC |
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| Boursorama Vie Découvrir | Générali Vie | Entre 0,90% et 1,43% | +400 UC |
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🏆 Palmarès des types de contrats d’assurance vie monosupport et multisupport
Le contrat d’assurance vie monosupport est un contrat d’épargne qui concerne un seul type de placement financier, en général le fonds en euros. Appelé également, contrat d’assurance vie en euros, ce type de contrat d’épargne est de moins en moins commercialisé par les assureurs (banques, courtiers en ligne et banques en ligne) ; supplanté par le contrat multisupport composé de fonds en euros et de supports d’investissement plus performants au prix d’un risque plus élevé : les unités de compte (UC).
Le contrat d’assurance vie monosupport pâtit en effet de la baisse de rendement des fonds en euros (1,30% en moyenne en 2020, contre 1,60% en 2019) depuis quelques années. Toutefois, il conserve encore certains avantages. Pour les profils d’assurés en recherche d’un placement sécurisé, ce type de contrat d’épargne s’avère un parfait investissement ; qui plus est bien plus rémunérateur qu’un livret A (taux de 0,50%).
Alors, est-il possible d’ouvrir une assurance vie 100% en fonds en euros ?
Depuis quelques années, les assureurs n’hésitent pas à limiter les épargnants sur leurs placements en fonds en euros afin de préserver leur rentabilité. Une contrainte de versement est en effet demandée à la souscription d’une assurance vie obligeant les assurés à verser en 30% et 50% du capital investi sur les unités de compte.
A contrario, l’assurance vie multisupport permet à l’assuré de diversifier ses placements et d’accroitre le rendement de son contrat d'assurance vie. Les unités de compte composées d’actifs plus volatils (soumis aux fluctuations des marchés boursiers) permettent de dynamiser l’assurance vie.
| Fonds en euros | Rendement Fonds en Euros | Nombre d'Unités de Compte | Frais de courtage | Contrainte de versement | |
|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie Découvrir |
| Entre 1,30% et 2% | 200 UC |
| Entre 30% et 50% du capital sur les UC |
| Assurancevie.com | Aviva Actif Garanti | Entre 1,41% | +100 UC |
| 30% du capital sur les UC |
| Linxea Vie |
| Entre 0,90% et 1,40% | +600 UC |
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| Dolcea Vie | 1,35% | 49 UC |
| 25% du capital sur les UC |
| Placement Direct Découvrir | Swisslife Actif Général | 1,10% à 2,90% | 950 UC |
| 100% en fonds en euros |
| Boursorama Vie Découvrir |
| Entre 0,90% et 1,43% | +400 UC |
| 100% en fonds en euros |
Important Il est possible de revenir à une assurance vie 100% en fonds en euros en utilisant les arbitrages. Une fois le versement en unités de compte effectué à la souscription de contrat, l’assuré est libre d’arbitrer ses placements; il suffit par la suite de désinvestir sur les UC pour alimenter ses fonds en euros et sécuriser son placement avec une assurance vie monosupport en fonds en euros.
📈 Quels sont les meilleurs fonds en euros en 2024 ?
Les fonds en euros sont les supports d’investissement les plus populaires pour leur sécurité. Les épargnants sont encore nombreux à investir sur les fonds en euros, puisque l’encours sur ce produit financier représente 80% des placements (1 382 milliards d’euros).
Les fonds en euros sont connus pour garantir les fonds investis, et limiter de ce fait, les risques de perte de capital. Toutefois, depuis une dizaine d’années, les taux des fonds en euros ont tendance à baisser.
Comment dans ce cas, distinguer meilleurs fonds en euros sur l’assurance vie en 2024 ? Le top des fonds en euros se distinguent par leurs taux de rendement supérieurs à 1,30% et ceux ayant des actifs diversifiés.
Il est intéressant de se baser sur l’historique des taux de rendement des fonds en euros sur une période de 3-5 ans, afin de sélectionner l’assurance vie la plus performante de manière pérenne.
| Fonds en euros | Taux 2017 | Taux 2018 | Taux 2019 | Taux 2020 | Rendement sur 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie Découvrir | Suravenir Opportunités | 2,80% | 2,80% | 2,40% | 2% | 7,37% |
| Assurancevie.com | Aviva | 2,31% | 2,21% | 1,76% | 1,41% | 5,48% |
| Boursorama Vie Découvrir | Générali Vie | 2,10% | 2,30% | 1,55% | 1,43% | 5,38% |
| Dolcea Vie de Spirica | 2,15% | 2,10% | 1,65% | 1,35% | 5,19% |
| Placement Direct Découvrir | Swisslife | 2,31% | 2,21% | 1,76% | 1,41% | 4,16% |
A noter Les taux de rendement des fonds en euros sont affichés nets de frais de gestion. Attention de prendre en compte également les frais de courtage appliqués.
🚀 Quelle est l’assurance vie avec les meilleures unités de compte ?
Les unités de compte sont des produits financiers plus risqués que les fonds en euros. L’investissement en unités de compte est exempt de garanties, ce qui implique que le capital de départ peut fondre comme neige au soleil ou au contraire fructifier en fonction du cours des marchés boursiers. Au-delà de la prise de risque, les unités de compte séduisent les épargnants pour leur rendement bien supérieurs aux fonds en euros.
Il est judicieux de souscrire à un contrat d’assurance vie proposant une sélection d’unités de compte diversifiées. Certaines unités de compte sont en effet, plus sécurisées (actifs à valeurs immobilières type Sociétés civiles de placement immobilier SCPI, Organisme de placement collectif en immobilier OPCI) que d’autres, tels que les actifs vifs type actions ou trackers ETF.
En diversifiant ses placements, l’assuré peut ainsi limiter les moins-values.
| Nombre d'Unités de Compte | Types de supports Unités de compte | Frais de gestion annuels | |
|---|---|---|---|
| Placement Direct Découvrir | 1011 UC |
| 0,60% |
| Linxea Vie | 730 UC |
| 0,60% |
| Boursorama Vie Découvrir | 410 UC |
| 0,75% |
| Fortuneo Vie Découvrir | 182 UC |
| 0,75% |
| Assurancevie.com | 117 UC |
| 0,60% |
BforBank Vie | 49 UC |
| 0,85% |
🤔 Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de la meilleure assurance vie dépend de plusieurs facteurs, dont en grande partie les objectifs de placement (préparation à la retraite, épargne pour un projet personnel, transmission d’un capital à des bénéficiaires lors de la succession de l'assurance vie, etc.), ainsi que le profil de l’épargnant.
Un épargnant débutant va rechercher en grande majorité un placement sécurisé, tandis qu’un investisseur aguerri va vouloir trouver l’assurance vie avec le meilleur rendement. Pour Choisir la meilleure assurance vie, l'épargnant doit se tourner vers celle qui est la plus adaptée à ses besoins.
Quelques éléments incontournables à prendre en compte pour comparer les meilleures assurances vie :
- Le ticket d’entrée de l'assurance vie, soit le montant du premier versement à l’ouverture du contrat. Souvent un frein pour de nombreux épargnants, le montant du ticket d’entrée a tendance à se démocratiser sur certains contrats (dès 100€), notamment chez les courtiers en ligne ou banques en ligne ;
- Les frais de courtage (frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrage, etc.) sachant que les banques en ligne et les courtiers en ligne proposent des contrats d’assurance vie avec des frais réduits ;
- Les options de gestion de contrat disponibles (gestion libre, gestion pilotée ou gestion profilée). Le mode de gestion d’un contrat d’assurance vie permet de s’adapter au profil de l’épargnant ; la gestion libre va convenir à un trader aguerri en quête d’autonomie, tandis que la gestion pilotée est plus indiquée pour un profil débutant. Actuellement Nalo est la seule banque en ligne à s'être spècialisée dans la gestion pilotée. Quant aux épargnants en recherche d’un accompagnement avec un minimum d’indépendance, la gestion profilée est tout indiquée ;
- L’historique des taux de rendement des fonds en euros ;
- La disponibilité et la qualité du service client est également à prendre en compte, notamment en cas de pépins. Les modes de contact ainsi que les horaires peuvent influencer le choix de son contrat d’assurance vie.
🙋 FAQ : Meilleure Assurance Vie 2024
🏛 Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
Pour sélectionner une assurance vie, il est conseillé de croiser les différents critères évoqués précédemment (frais de courtage, rendement de l’assurance vie, mode gestion, etc.) avec le profil de l’établissement bancaire. La crédibilité et la qualité des prestations d’une banque traditionnelle ou une banque en ligne sont en effet des critères tout aussi importants pour choisir la meilleure assurance vie.
🆓 Quelle est la meilleure assurance vie sans frais ?
Si vous souhaitez ouvrir un contrat d’assurance vie sans frais de courtage, nous vous recommandons de vous tourner vers les banques en ligne ou les courtiers en ligne. Grâce à leur contrat d’assurance vie 100% en ligne, les banques en ligne et les courtiers en ligne réduisent leur coût de fonctionnement et peuvent distribuer des assurances vie avec des frais de courtage très réduits : 0€ sur les versements, 0€ sur les arbitrages, 0€ sur les frais d’entrée. Seuls les frais de gestion annuels sont facturés à l’épargnant.
✔️ Quel est le meilleur placement sur une assurance vie ?
Au-delà, du taux de rendement des supports d’investissement, la sélection du meilleur placement dans son contrat d’assurance vie varie d’un épargnant à un autre. Certains assurés vont rechercher la sécurité sur un fonds en euros, tandis que d’autres vont chercher des placements opportunistes plus risqués, en se positionnant sur des unités de compte. Le meilleur placement en assurance vie est extrêmement lié à son profil d’épargnant.