Comparatif banque : Quelle est la meilleure banque ?

Les français n’hésitent plus à changer de banque pour bénéficier d’une meilleure offre. Le marché bancaire ne cesse de s’étoffer et d’accueillir de nouveaux acteurs. Il n’est donc pas forcément facile de s’y retrouver, entre banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques. Comment faire pour trouver la meilleure banque ? Quels services bancaires comparer ? Voici notre comparatif banque 2024.

⚖️ Le comparatif des banques 2024 par Comparabanques

Voici notre tableau comparatif des principales banques aujourd’hui présentes sur le marché bancaire, tout type de banques confondus : banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques ou banques mobiles. Grâce à notre comparateur banque, on remarque que les banques en ligne sont de plus en plus présentes sur le marché, et attirent de nombreux consommateurs, notamment grâce à leurs offres attractives et leurs tarifs bancaires peu élevés. Les banques traditionnelles continuent de séduire par leur proximité et leur expérience client, mais se font de plus en plus distancer par des établissements bancaires plus compétitifs, comme les banques en ligne et les néobanques.

Classement après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en novembre 2024

Comparer les banques est aujourd’hui indispensable afin de trouver l’offre qui correspondra le mieux à vos attentes et à votre profil. Banque en ligne ou banque traditionnelle ? Quelle banque traditionnelle choisir ? Quelle est la meilleure banque en ligne ? Votre choix dépendra de votre situation, de vos attentes, des produits bancaires dont vous avez besoin ou encore de vos revenus. Nos experts Comparabanques vous proposent leur comparatif banque 2024 pour vous aider à trouver la meilleure banque.

🏦 Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Les banques en ligne ont aujourd’hui de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles. Tout d’abord, elles proposent des offres généralement plus attractives en termes de tarifs, mais également de services bancaires. Nombreuses sont les banques en ligne qui proposent désormais des paiements et des retraits gratuits à l’étranger, ce qui est loin d’être le cas avec les offres des banques traditionnelles. L’ouverture de compte est rapide et simplifiée au maximum chez les banques en ligne, quand les banques traditionnelles demandent encore parfois aux clients de se déplacer pour signer et valider l’ouverture de compte.

Là où les banques en ligne se démarquent également, c’est en proposant des offres de bienvenue généreuses, tant pour des comptes particuliers que des comptes pour professionnels. En ouvrant un compte ou en souscrivant à une offre spécifique, le client reçoit en contrepartie une certaine somme sur son nouveau compte en banque, ou bien bénéficie de plusieurs mois de cotisations gratuites.

Si les banques en ligne ont de quoi séduire, elles présentent cependant quelques inconvénients face aux banques traditionnelles qu’il est important de relever. Vous n’aurez généralement pas de conseiller dédié en souscrivant une offre de banque en ligne, contrairement aux banques traditionnelles qui permettent d’avoir toujours, ou presque, le même interlocuteur en cas de besoin. La relation de proximité est donc forcément moins forte avec une banque en ligne. Mais il est important de souligner que les banques en ligne mettent tout de même à disposition de nombreux moyens de contacter le service client, notamment par téléphone ou par messagerie sécurisée.

Il est également important de regarder l’offre de produits bancaires que propose la banque en ligne avant d’y ouvrir un compte. Selon vos besoins, certaines banques en ligne ne proposeront pas les mêmes types de produits bancaires ou auront une gamme moins étoffée que les banques traditionnelles.

En bref, les banques en ligne ont tout de même pas mal d’atouts comparés aux banques traditionnelles plus rigides et moins attractives en termes d’offres et de tarifs. Une banque en ligne correspondra mieux à un client, autonome et à l’aise avec les produits digitaux, à la recherche d’une offre bancaire attractive à moindre coût. Un client à la recherche d’une relation de proximité forte, et d’une offre bancaire classique se tournera davantage vers une banque traditionnelle.

Et si vous choisissiez une banque alternative ? Un nouveau genre de banque s'immisce peu à peu dans le paysage : les banques éthiques. Découvrez comment vous engager en plaçant votre argent dans l'une de ces banques écologiques et solidaires.

🔍 Comparateur de banque : les services et produits bancaires essentiels à scruter

Vous êtes à la recherche d’une nouvelle offre bancaire ? Vous souhaitez changer de banque en 2024 ? Avant de faire votre choix, il est important de bien comparer les offres bancaires. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne. Un comparateur bancaire vous permettra de gagner du temps dans vos recherches, en rassemblant les informations à un seul endroit. De plus, le comparateur vous aide à trouver l’offre la plus attractive selon vos besoins, en comparant directement les différents tarifs et services bancaires des banques.

Vous n'avez pas vraiment le temps de comparer les offres, retrouvez également le Top 8 comparabanques des meilleures banques sur le marché.

10 services bancaires à comparer avant de s’engager

Utiliser un comparateur, c'est bien, savoir quoi comparer c’est encore mieux. Si le tarif est évidemment l’un des premiers critères à prendre en compte, d’autres critères sont également à ne pas négliger lorsque vous souhaitez changer de banque.

Voici les 10 services bancaires à comparer pour trouver l’établissement qui vous convient le mieux :

1. Les différents types de cartes bancaires proposés
2. La possibilité de disposer d’un RIB
3. L’encaissement de chèques et de virements
4. L'émission de virements classiques et instantanés
5. La consultation de votre solde bancaire en ligne
6. Les prélèvements SEPA
7. Le montant des frais à l’étranger
8. Le tarif d’un chèque de banque
9. La réalisation des opérations de caisse
10. Les types de documents accessibles
11. Les assurances disponibles

Aujourd’hui, la plupart des établissements bancaires proposent les mêmes types de services. Mais il est important de s’assurer que la banque qui vous intéresse rassemble les différents services dont vous avez besoin au quotidien. Par exemple, si vous avez envie d’être complètement autonome sur la gestion de vos comptes et de vos différents produits bancaires, la gestion via application mobile des banques en ligne vous conviendra certainement. Sachez également que la plupart des banques traditionnelles permettent aujourd’hui une gestion des comptes à distance grâce à un espace client disponible en ligne ou via une application mobile.

Aussi, n’hésitez pas à consulter les différents avis clients sur la qualité du service client avant de faire votre choix, en comparant également les différents moyens de contacter la banque. Si la relation client est un critère essentiel pour vous, mieux vaut alors se tourner vers une banque traditionnelle qui vous permettra d’échanger régulièrement avec votre conseiller bancaire attitré.

Quels sont les produits bancaires les plus utilisés ?

Si les services bancaires doivent être comparés avant de choisir une banque, n’oubliez pas de vous pencher également sur les différents produits bancaires que propose la banque en question. En effet, si aujourd’hui les banques en ligne sont attractives, elles ne proposent pas forcément toutes une gamme de produits étoffée ou qualitative. Et cela est encore plus vrai pour les néobanques, qui ne proposent généralement que des offres de comptes courants.

Pour faire votre choix, voici les produits bancaires les plus couramment utilisés par les consommateurs au cours de leur vie :

• le compte courant
• la carte bancaire
• les produits d’épargne
• les produits d’assurance-vie
• les PEA, PEA-PME, compte-titres
• les crédits : immobiliers, auto, à la consommation
• les assurances
• la prévoyance

Si le compte courant et la carte bancaire sont proposés par tous les établissements bancaires, les tarifs et les types de cartes bancaires varient d’une banque à l’autre. Côté tarif, les grandes gagnantes sont évidemment les banques en ligne et les néobanques, qui, en l’absence d’agences physiques, font des économies certaines qui se répercutent sur le prix de leurs offres. Attention cependant, les services associés et les conditions d’octroi sont à bien comparer avant de souscrire à une offre.

Côté épargne, vous retrouverez les livrets réglementés chez les banques traditionnelles, mais également chez de nombreuses banques en ligne. Certains établissements proposent également leurs propres livrets d’épargne, à étudier, notamment concernant les taux d’intérêt et les conditions d’ouverture. Concernant les contrats d’assurance-vie, cela varie énormément d’un établissement à un autre. À bien comparer avant de souscrire à un contrat d’assurance : les frais d’ouverture, de versement et de clôture, les différents supports disponibles et surtout la rentabilité.

N’oubliez pas de comparer les différentes assurances que proposent la banque, et quelles sont les conditions pour en bénéficier. Ce sont généralement les petites lignes qui sont à vérifier avant la souscription, car bon nombre d’exclusions de garantie ne sont pas connues par le client en amont.

➡️ Changer de banque : comparer avant de changer

L’arrivée des banques en ligne et des néobanques sur le marché a considérablement modifié le paysage bancaire, et il est aujourd’hui facile de faire jouer la concurrence en changeant d’établissement bancaire pour un meilleur tarif ou de meilleurs services. Les banques redoublent donc d’efforts pour continuer de séduire et fidéliser leurs clients, face à des concurrents de plus en plus agiles et attractifs.

Pour accentuer cette compétition, les clients peuvent aujourd’hui très facilement changer de banque, notamment depuis l’arrivée du service d’aide à la mobilité bancaire en 2017. Pour faire simple, si vous souhaitez changer de banque, vous pouvez confier toutes les démarches à votre nouvelle banque. C’est elle qui se chargera ainsi de prévenir les différents organismes effectuant des prélèvements sur votre compte, et de transférer les différents virements automatiques s'il y en a. Ce service est entièrement gratuit, vous devez simplement signifier votre accord par écrit pour en bénéficier.

Attention, seuls les comptes courants sont concernés par le service de mobilité bancaire. Si vous détenez d’autres comptes comme un contrat assurance-vie ou un livret d’épargne, c’est à vous d’effectuer les démarches de résiliation.

❓ F.A.Q : Comparatif des Banques en 2024

🥇 Quelle est la meilleure banque en 2024 ?

La meilleure banque en 2024 est BoursoBank (ex boursorama banque) . La filiale de la Société Générale reste la banque la plus populaire auprès des français. La banque en ligne se distingue par ses tarifs et ses frais bancaires attractifs. BoursoBank (ex boursorama banque) est, en effet, élue banque la moins chère depuis 14 ans consécutifs. BoursoBank (ex boursorama banque) c’est également une gamme de produits bancaires étoffée (crédit, épargne, assurance, bourse, etc) et une prime de bienvenue de ✔️ jusqu'à 150€ offerts (pour toute souscription à Welcome ou Ultim).

🏦 Comparatif banque traditionnelle 2024

Si les banques en ligne ont la cote, les banques physiques continuent de séduire les clients à la recherche d’un service bancaire de qualité, mais surtout de proximité. Les banques traditionnelles s’appuient sur leur expérience et leur ancienneté pour continuer d'attirer de nouveaux clients, malgré des tarifs et des frais bancaires indéniablement plus élevés que les banques en ligne.

Voici un comparatif des différents tarifs de cartes bancaires et des frais de tenue de compte selon les banques traditionnelles.

Frais bancaires chez une sélection de 3 banques traditionnelles françaises

Banques françaises	Produits bancaires	Frais bancaires
🚀 Découvrir  À partir de 7,20€/mois	Compte courant Compte pour Mineurs Compte commun Compte pro Epargne Prêt immo et Crédit personnel Bourse	➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité  Non Communiqué ➡️ Frais à l'international 💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ 3 retraits gratuits par mois hors DAB Sogeau delà 1€ par retrait 💴 Retrait hors zone Euro :  3€ + 2,70% ✈️ Paiements à l'international  1€ + 2,70% ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané :  0,80€/virement 🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit 🌎 Virement international :  Dès 9€
🚀 Découvrir À partir de 3,75€/mois	Compte courant Compte pour Mineurs Compte commun Compte pro Epargne Prêt immo et Crédit personnel Bourse	➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais* dans les DAB du Groupe HSBC, sinon 1€ par retrait à partir du 5ème retrait par mois 💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais* dans les DAB du Groupe HSBC, sinon 3,05€ par retrait + 2,90% ✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  2,90%*plafond de 2 500€/ 30 jours ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention :  8€/opération - max 80€ par mois 🏁 Découvert autorisé :  🔸 Non Communiqué 🚩 Découvert non autorisé :  🔸 Non Communiqué ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané :  ❌ Indisponible 🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit 🌐 Virement international :  12,50€/virement
🚀 Découvrir À partir de 6,46€/mois	Compte courant Compte pour Mineurs Compte commun Compte pro Epargne Prêt immo et Crédit personnel Bourse	➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif :  🔸 Non Communiqué ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro :  6 gratuits par mois puis 1€ 💴 Retrait hors zone Euro :  2,90 % + 3€ ✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  2,90 % + 0,90€ ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention :  8€/opération - max 80€ par mois 🏁 Découvert autorisé :   ✔️ Disponible sur demande 🚩 Découvert non autorisé :  ✔️ sous réserve d’acceptation de la Banque ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané :  1€/virement 🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit 🌐 Virement international :  0,06% + 1% de commission de change.

Classement après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en novembre 2024