Comment faire un virement bancaire ? Délais, montant, virement international

En bref

Virement bancaire : l'essentiel

Virement SEPA gratuit : pas de commission pour un virement au sein des 36 pays de la zone SEPA.
Virement international hors SEPA : frais d'émission, de réception et de change qui s'accumulent.
Plafond usuel : 3 000 € à 6 000 € par virement, 15 000 € pour un virement instantané.
Délai : immédiat pour un virement interne, 1 à 3 jours pour un virement SEPA, 4 jours minimum à l'international.

Virement bancaire en France et à l'international : quelle différence ?

Un virement bancaire en France est un virement effectué d’un compte français vers un autre compte français. A contrario, un virement bancaire à l’international est un virement effectué d’un compte français vers un compte domicilié à l’étranger.

Une seule chose change entre ces deux procédés : les frais. En effet, une commission est appliquée sur les virements à l’international ainsi qu’une commission sur les taux de change. Cela signifie donc que les virements à l’international coûtent plus cher que les virements bancaires en France.

Une exception à la règle : les virements SEPA

Les virements SEPA permettent d’effectuer des virements en France et en zone euro (ainsi que vers l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Martin), sans commissions supplémentaires. Ce type de virement n’est donc pas considéré comme un virement international et reste gratuit pour l’émetteur et le bénéficiaire.

Il existe différents types de virement bancaire selon la zone géographique de réception ou d'émission :

Les virements nationaux : transferts d'argent effectués entre deux comptes ouverts dans un même pays ;
Les virements SEPA : virements effectués au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area). L'espace SEPA inclut les 27 pays de l'Union européenne, l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, la principauté de Monaco, la République de Saint-Marin et le Royaume-Uni ;
Les virements non SEPA : virements émis dans un pays qui ne fait pas partie de la zone euro ou de l'Union monétaire européenne.

Paiement par virement bancaire

Le virement bancaire permet de transférer de l’argent d’un compte vers un autre, sans avoir besoin de carte bancaire, de chèque ou d’argent liquide. Particuliers et professionnels peuvent donc se faire payer par virement bancaire. Toutefois, le virement doit être autorisé par les deux parties, celui qui envoie et celui qui reçoit le virement, car sinon il peut être annulé.

Comment faire un virement bancaire d'un compte à un autre ?

Le virement bancaire peut être effectué d’un compte à un autre appartenant à une seule et même personne ou à la même banque, c’est ce qu’on appelle un virement interne. Il peut également être réalisé sur le compte d’une autre banque, c’est ce qu’on appelle un virement externe. Dans tous les cas, on a un créditeur, qui envoie le virement, et un bénéficiaire, qui reçoit le virement sur son compte.

Selon vos besoins, les banques proposent plusieurs formes de virements :

Le virement ponctuel est un virement effectué occasionnellement à une date précise ;
Le virement permanent est un virement récurrent qui peut être effectué selon la même échéance (hebdomadaire, mensuelle, annuelle). Ce type de virement peut alimenter un compte épargne (livret A, PEL) mais pas les comptes bourse ;
Le virement différé est un virement ponctuel qui peut être réalisé à une date postérieure programmée ;
Le virement instantané est un transfert d'argent en 10-20 secondes qui se fait par SMS ou depuis l'application mobile de sa banque ;
Le virement collectif ou multiple est un virement avec un seul donneur d'ordre et plusieurs bénéficiaires. Ce type de virement est souvent utilisé par les entreprises pour le paiement des salaires ou de fournisseurs ;
Le virement interbancaire désigne un transfert de fonds entre deux banques différentes, aussi appelé virement externe. Pour effectuer ce type de virement, vous devez être titulaire des deux comptes ;
Pour faciliter vos paiements récurrents de factures et d'abonnements, la mise en place de prélèvements SEPA reste la solution de paiement la plus adéquate.

Virement bancaire en ligne, en agence ou au téléphone

Une fois que vous possédez les coordonnées bancaires du bénéficiaire, vous avez plusieurs possibilités pour effectuer le virement :

Virement bancaire en ligne : il vous faut accéder à votre espace client en ligne ou via l'application mobile de votre banque et suivre les instructions pour effectuer le virement ;
Virement par téléphone : les virements bancaires sont grandement facilités par l'arrivée du virement par téléphone. Via des applications comme PayPal ou Paylib, il est possible d'effectuer un virement bancaire par téléphone ;
Virement en agence : vous pouvez faire la demande de virement au guichet en présentant votre pièce d'identité ainsi que les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

Virement Lydia vers compte bancaire

Vous utilisez l’application Lydia pour régler par mobile ? Vous pouvez très facilement virer l’argent reçu sur Lydia vers votre compte bancaire ou le compte de votre choix. Pour cela, vous devez entrer l’IBAN du compte en question dans l’application Lydia, puis effectuer le versement.

Quelles informations donner pour un virement bancaire ?

Toutes les informations à donner pour effectuer un virement bancaire se trouvent sur le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du bénéficiaire, à savoir :

Le code BIC : code qui permet l'identification de la banque ;
L'IBAN : code qui permet d'identifier le compte bancaire ;
Le code SWIFT : code d'identification internationale de la banque.

Vous devrez également fournir le nom et le prénom du bénéficiaire.

Ordre de virement bancaire : la preuve et la lettre de confirmation

Un virement bancaire est effectué lorsque le propriétaire d’un compte bancaire donne un ordre de virement bancaire, c'est-à-dire qu’il demande à transférer une certaine somme d’argent sur un autre compte bancaire. Un ordre de virement peut être donné pour effectuer un virement ponctuel ou un virement bancaire par internet régulier.

Si la plupart des ordres de virement bancaire peuvent s’effectuer en ligne, il existe certains cas où le virement bancaire en ligne est impossible, par exemple dans le cas de virement de sommes très importantes. Pour donner ce type d’ordre, vous pouvez joindre votre conseiller bancaire ou lui adresser une lettre de demande de virement.

Conserver une preuve de virement bancaire

La banque permet aux clients de recevoir une notification de virement bancaire, qui est également envoyée au bénéficiaire, par courriel ou bien sous forme de lettre de confirmation de virement bancaire. Ces notifications sont généralement paramétrables et personnalisables par le client. Certaines banques permettent également d’imprimer un avis d’opération de virement si vous le souhaitez. Si l’opération a été faite en agence, le conseiller peut également vous envoyer une preuve de virement.

Quel est le montant maximum d'un virement bancaire ?

Le montant maximum d’un virement bancaire dépend de votre banque. Si en théorie il n’existe pas réellement de montant maximum de virement bancaire, les banques autorisent généralement les virements uniques allant de 3 000 € à 6 000 € pour des questions de sécurité.

Si le montant du virement dépasse le plafond autorisé, le virement peut être refusé par la banque. Dans ce cas, vous pouvez joindre un conseiller bancaire pour demander la modification de vos plafonds de virements, ou bien effectuer votre virement en plusieurs fois. Attention aux frais de rejet de virement qui peuvent être appliqués par certains établissements.

Comment faire un virement d'une grosse somme ?

Le plafond maximum d'un virement varie selon les banques. Un virement instantané ne peut pas dépasser 15 000 € pour des raisons de sécurité. Pour effectuer un virement d'une grosse somme, contactez votre conseiller bancaire ou service client afin d'effectuer un virement exceptionnel. Il vous sera probablement demandé un justificatif de ce virement. Vous pouvez aussi utiliser un chèque de banque pour le règlement de gros montants.

Quel est le délai d'un virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire est variable suivant le type de virement. Les virements internes sont généralement immédiats. Les virements entre deux banques, c’est-à-dire les virements domestiques ou SEPA, vont arriver entre 1 et 3 jours. Pour un virement externe à l’international, il faudra compter 4 jours minimum avant que le virement soit effectif.

Combien de temps pour recevoir un virement bancaire ?

Virement interne : immédiat ;
Virement domestique ou SEPA : entre 1 et 3 jours ;
Virement externe à l'international : minimum 4 jours.

Virement bancaire Crédit Agricole

Les délais pour les virements bancaires Crédit Agricole sont les mêmes que pour la plupart des banques sur le marché : immédiat pour un virement interne, environ 2 jours pour un virement domestique ou SEPA et entre 4 et 6 jours pour un virement à l’international.

Erreur de virement ou virement suspect : annuler ou faire opposition ?

Peut-on annuler un virement bancaire en cours ?

En théorie, il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire. En effet, le virement bancaire est dit « irrévocable », ce qui signifie que la banque ne peut résilier l’ordre de virement une fois qu’il a été reçu.

Une exception apparaît toutefois : les virements bancaires permanents. Vous pouvez demander l’annulation du virement permanent, qui sera donc effective lors de la prochaine échéance.

Si vous pensez avoir été victime d’une arnaque au virement bancaire ou que vous recevez un virement bancaire suspect, vous ne pouvez pas faire opposition au virement bancaire, mais vous pouvez demander le remboursement de votre virement. Celui-ci ne pourra être autorisé qu’au bon gré de l’établissement bancaire du bénéficiaire. C’est la même chose si vous avez un virement bancaire avec erreur dans le nom du bénéficiaire. Pensez donc à bien vérifier toutes les informations de votre virement avant de valider l’opération.

En savoir plus sur l'annulation de virement

Pour en savoir plus, découvrez vite notre guide comment annuler un virement.

Frais d'un virement bancaire en France et à l'international

Les frais d'un virement bancaire varient suivant le type de virement et le moyen utilisé pour réaliser le virement. Dans la plupart des cas, les virements internes et SEPA réalisés en ligne sont gratuits. Cependant, si vous réalisez l'opération en agence, des frais de virement bancaire seront appliqués à l'opération. Il faut alors compter entre 3 € et 7 € par virement selon l'établissement bancaire.

Pour un virement vers l'étranger, les frais de virement bancaire international sont bien plus conséquents. Il faut en effet compter les frais d'émission par la banque de l'émetteur, les frais de réception de la banque du bénéficiaire ainsi que les frais de change. Envoyer ou recevoir un virement bancaire de l'étranger peut donc coûter cher.

Frais de virement SEPA et SWIFT par banque partenaire
Banque	Virement SEPA (sortant)	Virement non SEPA (sortant — émission)	Virement non SEPA (entrant — réception)
Découvrir BoursoBank	✓Gratuit en ligne Virement SEPA occasionnel et permanent gratuit illimité (en ligne).	Non communiqué	0,1 % + 20,00 € Réception virement non SEPA en devises : 0,1% min 20€.
Découvrir Fortuneo	✓Gratuit en ligne Gratuit en ligne (Internet/App), 5€ par autre canal.	0,1 % Option SHARE (par défaut, retenue) : 0,1% du montant (min 23€).	12,00 € Option SHARE (par défaut) : 12€ par virement non-SEPA reçu.
Découvrir Hello bank!	✓Gratuit en ligne Via conseiller Hello bank! : 6€ par virement SEPA occasionnel, 5.10€ mise en place virement permanent, 1,50€ par virement permanent.	15,00 € Émission virement non SEPA en ligne (option SHARE par défaut) : GRATUIT si opération libellée dans la devise du pays bénéficiaire avec info…	11,00 € Réception virement non SEPA : commission 11€ par opération.
Découvrir Monabanq	✓Illimité gratuit Émission virement SEPA depuis l'espace client : gratuit illimité (occasionnel, permanent, instantané).	0,1 % Émission virement non SEPA : 0,1% du montant émis (min 20€).	0,1 % Réception virement non SEPA : 0,1% du montant reçu (min 20€).
Découvrir BforBank	✓Gratuit en ligne Émission virement SEPA via app : gratuit illimité (standard et instantané).	25,00 € Émission virement non SEPA via Service Client : 25€/virement (option SHARE) + commission change 0,6030% (min 17€) si devise.	20,00 € Réception virement non SEPA : 20€/virement + commission de change 0,6030% (min 17€) si devise.
Découvrir Revolut	✓Gratuit en ligne Émission virement SEPA via app : gratuit illimité (occasionnel, permanent, instantané).	Non communiqué Émission virement non SEPA : tarif variable temps réel, plafonné.	Non communiqué Réception virement non SEPA : tarif Revolut variable (frais commissaire/intermédiaires possibles).
Découvrir Trade Republic	✓Gratuit en ligne Émission virement SEPA, ordre permanent, domiciliation : gratuits illimités.	Non communiqué Service virement non SEPA non explicitement tarifé dans le PDF (consulter Trade Republic).	Non communiqué Service virement non SEPA non explicitement tarifé dans le PDF (consulter Trade Republic).
Découvrir Nickel	0,50 €/virement hors ligne Émission virement SEPA standard et instantané : gratuit illimité.	Non communiqué Émission virement non SEPA non disponible chez Nickel (uniquement virements SEPA).	Non communiqué Réception virement gratuite (SEPA et hors SEPA non explicitement tarifés ; consulter Nickel).
Découvrir bunq	0,70 €/virement hors ligne Émission/réception virements SEPA (instantanés) gratuits illimités pour comptes Personal.	5,00 € Émission virement SWIFT (frais partagés) : 5€ (10€ si bénéficiaire paie).	5,00 € Réception virement SWIFT : 5€ (10€ si bénéficiaire paie les frais).
Découvrir helios	✓Illimité gratuit Émission virement SEPA gratuit illimité (classique, instantané, récurrent).	Non communiqué Service virement international hors SEPA non disponible chez Helios.	Non communiqué Service virement international hors SEPA non disponible chez Helios.
Découvrir Green-Got	✓Gratuit en ligne	Non communiqué	Non communiqué
Découvrir BNP Paribas	✓Illimité gratuit Tarif retenu : canal Internet (mabanque.bnpparibas / app Mes Comptes) gratuit illimité pour virement SEPA standard, instantané et instantan…	15,00 € Émission virement non SEPA en ligne (option SHARE par défaut, frais partagés avec bénéficiaire) : 15€ vers bénéficiaire externe (3€ vers un…	11,00 € Réception virement non SEPA : commission 11€ par opération.
Découvrir Crédit Agricole	✓Illimité gratuit Émission virement SEPA via Internet : gratuit illimité (occasionnel, permanent, instantané).	0,1 % + 19,45 € Émission virement classique/instantané hors EEE : 0,10% du montant (min 19,45€, max 63,95€).	17,55 € Réception virement hors EEE (y compris Suisse, Royaume-Uni) : 17,55€/virement.
Découvrir LCL	✓Illimité gratuit Tarif retenu : canal Internet (espace client LCL.fr ou app LCL Mes Comptes) – gratuit illimité.	0,13 % + 26,70 € Émission virement non SEPA (hors EEE ou en devises) : commission fixe 26,70€ jusqu'à 80000€, puis 0,13% au-dessus.	20,00 € Réception virement non SEPA (hors EEE ou en devises) : commission forfaitaire 20€.
Découvrir Société Générale	✓Illimité gratuit Tarif retenu : canal Internet (Espace Client / L'Appli SG / Automate SG / Cash Services) – gratuit illimité.	13,00 € Émission virement non SEPA en ligne (Espace Client / L'Appli SG), option SHARE (frais partagés) – obligatoire pour zone EEE : 9€ pour virem…	Non communiqué Réception virement non SEPA : tarif non précisé dans l'extrait des évolutions SG ; consulter la brochure tarifaire intégrale.
Découvrir CCF	✓Gratuit en ligne	Non communiqué	Non communiqué
Découvrir Crédit Coopératif	✓Gratuit en ligne	Non communiqué	Non communiqué

Source : grilles tarifaires des banques, mises à jour automatiquement via l'API Selectra. Le tarif retenu correspond aux opérations effectuées depuis l'espace client en ligne ou l'application mobile.

Peut-on recevoir un virement le samedi ?

Vous pouvez tout à fait effectuer un virement d’un compte vers un autre compte vous appartenant le samedi. Cependant, le traitement des virements domestiques ou SEPA n’est autorisé que les jours ouvrés. Vous ne pourrez donc pas recevoir de virement externe le samedi.

Aussi utile À lire aussi :