Assurances carte bancaire : à quelles garanties ai-je droit ?

La carte bancaire est un moyen de paiement complet, incluant des prestations d’assurance et d’assistance. Mais que couvre exactement l'assurance d’une carte bleue ? Est-elle utile en voyage ? Enfin, y a-t-il des différences en fonction des gammes ? Explications.

🛡️ Que couvre l'assurance de carte bancaire ?

La carte bancaire vient généralement avec des prestations d’assurance et d’assistance : en cas de problème ou de sinistre, son titulaire est couvert et peut être indemnisé, s’il cela est prévu dans son contrat.

Les services d’assurance d’une carte bleue changent en fonction des banques et des offres. En effet, ce sont les établissements bancaires, et non Visa ou MasterCard, qui déterminent l’étendue de l’assurance de la carte bancaire : plus la carte bancaire monte en gamme, plus ses avantages sont nombreux. Pour connaître les garanties d'assurance carte bleue auxquelles vous pouvez prétendre, référez-vous votre contrat.

Cartes bancaires : quelle différence entre les prestations d’assistance et d’assurance ?

Afin de protéger efficacement le consommateur, les assurances carte bleue comprennent des garanties d'assurance et d'assistance :

• Les garanties d'assurance : elles vous couvrent en cas de sinistre lors d'un déplacement. Elles vous donnent également droit à une indemnisation en cas d'imprévu durant un voyage (décès, invalidités, bagages, annulation, retard, responsabilité civile). Pour en bénéficier, il faut avoir réglé votre déplacement avec votre carte bleue.
• Les garanties d'assistance : elles permettent de bénéficier d'une aide pratique en cas d'urgence. Grâce aux garanties d'assistances, vos frais médicaux en voyage sont pris en charge, mais aussi votre rapatriement médical ou retour anticipé ainsi que l’Assistance juridique en cas de poursuites judiciaires à l’étranger. Contrairement aux garanties d'assurance, la seule possession de votre carte bleue vous permet de prétendre à l'assistance.

💳 Assurances Visa et assurances MasterCard : les garanties en fonction des gammes

Que couvre l'assurance de ma future carte bleue ? La couverture assurantielle varira en fonction de votre banque mais surtout de la gamme de carte bleue choisie : classique, premium ou luxe.

Cartes prépayées et à autorisation systématique : quels services d’assurance ?À l’origine destinées à des publics fragiles, les cartes bancaires à autorisation systématique ne profitaient pas de prestations d'assurance, c'est notamment le cas pour les cartes Visa Electron ou Mastercard Maestro. Néanmoins, leur utilisation s’etant récemment popularisée : les cartes Boursorama, comme les cartes de Revolut ou de N26 incluent désormais des assurances, et même des services prestiges pour leur carte Metal.

Assurance carte bancaire : gamme classique

Dès la gamme classique, avec une Visa Classic ou MasterCard Standard, vous pourrez bénéficiez de prestations d’assurance.

Les cartes bancaires classiques, si elles disposent d'une couverture assurantielle réduite, incluent l'essentiel, à savoir une garantie Décès-invalidité pour tous vos déplacements en France et à l’étranger. Vous bénéficiez de cette assurance dés lors que vous avez réglé votre réservation (billet d'avion, location de voiture, etc.) à l'aide de votre carte bancaire.

Détentaire d'une carte classique ? Vous disposez également d'une assistance médicale à l'étranger, en cas d'accidents de voyage. Elle prend en charge : les Frais médicaux, l'hospitalisation, le Rapatriement, le chauffeur de remplacement ainsi que l’Assistance juridique à l'étranger. De quoi partir l'esprit léger !

Assurance compte jointLes assurances des cartes bancaires des comptes joints fonctionnent de la même manière qu'un compte individuel. En revanche, les plafonds de remboursement ne sont pas cumulables. Pour plus d'informations, consultez notre comparatif compte joint 2024 👉 Comparez les offres de compte joint

Les offres ont été classées après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en novembre 2024

Assurance carte bancaire : gamme premium

Envie de montée en gamme et de bénéficier d'une couverture assurantielle plus complète ? Optez pour une carte premium, Visa Premier ou Gold Mastercard : à un prix abordable et avec des prestations d’assurance satisfaisantes, les cartes premium font un sans faute.

Les cartes Gold Mastercard ou Visa Premier embarquent avec elles les mêmes assurances qu'avec une carte classique mais avec des plafonds plus confortables.

Elles comprennent également des couvertures inédites, très attractives pour les profils voyageurs :

• Annulation, modification ou interruption de votre déplacement ;
• Retards des transports (avion, train) ;
• La perte, le vol ou la détérioration des bagages ;
• couverture des dommages sur un véhicule de location ;
• Responsabilité civile à l'étranger.

☑️ Quantité d'offres de cartes bancaires premium disposent également de l’assurance Neige et montagne. Celle-ci protège en cas d’accident de ski, et même si le matériel est abîmé – qu’on en soit propriétaire ou locataire.

Cartes bancaires et assurances : pourquoi ne pas opter pour une néobanque ? Aujourd’hui, avec les néobanques, il est possible de trouver des cartes bancaires avec de très bonnes prestations d’assurance à petit prix. Comptez 9,90€/mois chez N26 et 7,99€/mois chez Revolut pour bénéficier d'une carte premium ou luxe avec une couverture assurantielle équivalente. Envie d'en savoir plus ? Découvrez notre comparatif N26 vs Revolut.

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Assurance carte bancaire premium : où trouver une carte gratuite ?Si les cartes premium sont toujours payantes chez les banques classiques, trouvez une carte gratuite Gold Mastercard ou Visa Premier chez une banque en ligne est tout à fait possible. Avec Fortuneo ou BforBank, par exemple, vous pourrez bénéficier d'une carte premium gratuite, sous conditions de revenus.

Assurance carte bancaire : gamme luxe

Pour les clients plus exigeants ou les voyageurs réguliers, les banques proposent des cartes luxe, incluant une protection assurantielle complète avec des plafonds très hauts et des services prestiges inédits.

Envie d'une Visa Infinite ou d'une MasterCard World Elite ? Comptez 300 €/an pour en bénéficier auprès d'une banque traditionnelle. Côté banque en ligne, des cartes noires sont proposées gratuitement, mais incluent des conditions de revenus tès exigeantes. Aussi, seuls les ménages les plus aisés pourront accéder à une carte noire et bénéficier de cette couverture assurantielle d'exception.

Les offres ont été classées après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en novembre 2024

Afin de garantir la meilleure couverture en terme d'assurances et de garanties, tournez-vous vers une carte bancaire "black" ou une carte bancaire Gold. Vous disposerez alors des services et des privilèges premium des réseaux Mastercard et Visa.

📱 Portable cassé ou volé : puis-je recourir à l'assurance carte bancaire ?

En général, l’assurance de la carte de crédit ne prend pas en charge un portable volé ou cassé, sauf parfois sur certaines cartes luxes, et, à quelques rares exceptions, premium.

Si l'assurance de votre carte bancaire comprend une assurance achat, alors votre téléphone pourra en bénéficier. Toutefois, cette assurance en cas de vol ou de casse est limitée dans le temps et le niveau des garanties pourra fortement varier d'une banque à l'autre.

Il est donc préférable de recourir à une assurance spécifique pour couvrir son smartphone. L’assurance de la carte bleue est rarement suffisante si son titulaire cherche une protection optimale et quotidienne.

🕶️ La perte de lunettes est-elle couverte par l'assurance carte bleue ?

En cas de perte ou casse des lunettes, l’assurance de la carte bancaire ne pourra pas vous aider. Seul cas où elle peut s'avérer utile : si vous perdez vos lunettes en voyage, le service d’assistance médicale à l’étranger prévoit le renvoi d'une nouvelle paire. Attention toutefois : cet envoi est payant, car il ne relève pas de l’assurance voyage de la carte bancaire.

En cas de perte ou de vol des lunettes de vue, il faudra donc vous tourner vers l'Assurance Maladie et vers votre mutuelle santé pour obtenir un remboursement. En complément, certains opticiens pourront vous proposer une garantie d'achat, plus ou moins étendue.

☂️ Carte bleue : faut-il souscrire des assurances complémentaires ?

L’assurance de la carte bancaire ne dispense pas d’autres protections quotidiennes comme celles prodiguées par l’assurance habitation ou la mutuelle santé que l’on souscrit chez un assureur.

Pour le consommateur, le mieux est encore de bien connaître ses différents contrats assurantiels afin d’éviter d’éventuels doublons. Ainsi, il sera parfois inutile de souscrire une nouvelle assurance si l’on est bien couvert avec l’assurance voyage de sa carte Visa ou MasterCard. À l’inverse, cela deviendra nécessaire si les garanties souscrites avec le moyen de paiement sont limitées ou si les plafonds sont inadaptés.

Pour savoir si l’on a besoin de souscrire des assurances complémentaires à celle de sa carte bleue, trois conseils indispensables :

• Étudier ses contrats en cours (assurance habitation, assurance auto, mutuelle santé) et celui de sa carte bancaire pour connaître la prestation assurantielle associée ;
• Évaluer ses besoins réels afin d'identifier ce dont on manque et quelles garanties seront les plus profitables ;
• Comparer les offres des banques et les services d'assurance liées aux cartes bancaires en fonction des gammes.