Hello Bank! : ouverture de compte, cartes, tarifs et services en ligne

Créée en 2013, Hello Bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. En dépit de son jeune âge, elle a su s’imposer grâce à la variété et à l’attractivité de ses produits. Comptes bancaires individuels, compte joint, livrets d’épargne, crédits, assurances : Hello Bank! n’a rien à envier à la concurrence. Au cœur de l’offre, son application mobile a réussi à conquérir ses utilisateurs grâce à son ergonomie. En France, Hello Bank! est désormais devenue incontournable.

📝 Ouvrir un compte Hello Bank!

Hello Bank! propose deux offres, sous forme de packages bancaires, pour l’ouverture d’un compte courant individuel : Hello One et Hello Prime. Chaque compte est associé à une carte bancaire et à différents services. La carte Visa Hello One est accessible sans condition de revenus, contrairement à la carte Visa Hello Prime. Profitez en plus de 140€ offerts sur Hello One et 180€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois !

Les conditions et délais d’ouverture d’un compte Hello Bank!

Ouvrir un compte bancaire chez Hello Bank! est simple. Les offres de la banque en ligne de BNP sont très accessibles, puisque la condition principale d’accès est d’être une « personne physique majeure capable, résidant en France, agissant à des fins non professionnelles ». Cependant, des critères spécifiques peuvent s’ajouter en fonction des offres et il est évidemment important de bien les étudier avant de se lancer, en fonction de ses besoins, des tarifs et des conditions de souscription.

Avec Hello Bank!, deux offres sont disponibles pour les comptes individuels, celle d’entrée de gamme, Hello One, et celle haut de gamme, Hello Prime. Chaque compte a une carte bancaire spécifique.

Les conditions d’ouverture pour un compte Hello Bank! individuel sont donc très raisonnables, même dans le cas de son offre haut de gamme.

L’offre Hello One est une offre grand public, sans condition de revenus, idéale pour certains profils (étudiants, personnes ayant de faibles revenus, personne ne souhaitant de découvert). Seule exclusion : les personnes en interdit bancaire. Il faudra régulariser sa situation auprès de la Banque de France avant de créer un compte Hello Bank!. Le petit bémol à cette grande accessibilité est celui-ci : le découvert n’est pas autorisé.

L’offre Hello Prime, est l'offre premium d'Hello Bank! facturée 5€ par mois et exigeant un revenu de 1000€ mensuels. Contrairement à Boursorama Ultim, Hello Prime est une offre payante. À la différence de Hello One, cette formule comprend des services comme le débit différé et l’assurance. Opter pour l'offre Hello Prime, c'est bénéficier des mêmes garanties d'assurance et d'assistance qu'une carte Visa Premier, très utiles pour les voyageurs notamment. Bien que la carte Hello Prime soit à autorisation systématique, le découvert autorisé. Le montant de la facilité de caisse peut être négociée avec un conseiller selon vos besoins et votre profil client. Autre plus : toutes les transactions à l’étranger sont gratuites.

Pour les deux offres, les vastes conditions d’ouverture à un compte Hello Bank! s’accompagnent de quantité des services gratuits, à l’instar de la commande de chéquier, des virements et des prélèvements. Enfin, pour tous les types de comptes bancaires, le délai d’ouverture à un compte Hello Bank! est sensiblement le même, soit de deux à trois semaines.

Ouvrir un compte Hello Bank! : quel suivi ?Hello Bank! propose un suivi continu et à tout moment de l’ouverture de son compte Hello Bank!. Pour cela, il suffit de se rendre sur la rubrique « Aide & Services » de l’application mobile, ou sur le site hellobank.fr et de renseigner ses informations personnelles : adresse email et code d’accès.

Compte Hello Bank! pour étudiant

Le compte courant individuel est au cœur des offres de Hello Bank!, qui ont pour vocation d’être accessibles au plus grand nombre. Hello One est idéale pour les jeunes, et donc les étudiants, puisque l’offre n’impose aucune condition de revenu pour ouvrir son compte Hello Bank!. Autre avantage : les services sont également gratuits. En tant qu’étudiant, il est possible d’accéder à :

• Un compte courant classique pour les virements et les prélèvements ;
• Une carte Visa Hello One à autorisation systématique ;
• Le paiement sans contact ;
• Un plafond de paiement de 1 000 euros sur trente jours ;
• Un plafond de retrait de 400 euros sur sept jours ;
• Un chéquier.

Les seuls bémols sont évidemment que l’offre Hello One ne permet pas d’autorisation de découvert, et que l’assistance et l’assurance ne sont pas comprises.

Ouvrir un compte Hello Bank! étudiant comporte donc plus d’avantages que d’inconvénients : offre en ligne gratuite sans condition de revenus, frais bancaires réduits, application mobile très ergonomique. Pour accéder à l’offre de la banque en ligne de BNP, il est tout de fois nécessaire d’être un étudiant résidant en France. Évidemment, pour celles et ceux ayant des revenus réguliers, il est également possible d’opter pour l’offre Hello Prime qui, pour sa part, dépend de conditions de revenus.

Comme pour toute ouverture de compte, si l’on souhaite souscrire à l’offre de Hello Bank! pour étudiant, il est nécessaire de procéder à un dépôt initial de 10 euros minimum. Cependant, l’offre est sans engagement de durée et résiliable à tout moment.

Hello Bank! pour autoentrepreneur

Parmi les nombreuses évolutions qu’a connu le statut autoentrepreneur ces dernières années, il y en a une qui a beaucoup fait parler d’elle : l’obligation d’ouvrir un compte bancaire uniquement dédié à son activité professionnelle. Pour beaucoup, ce changement a été l’occasion de s’intéresser aux offres des banques en ligne, lesquelles proposent souvent des offres attractives. Mais peut-on opter pour ces dernières afin d’ouvrir un compte dédié à son activité autoentrepreneur ?

Il est important de rappeler que les autoentrepreneurs ont plusieurs options. Ils peuvent ouvrir un compte professionnel (souvent très coûteux), ouvrir un compte autoentrepreneur (certaines banques en proposent, et le tarif se situe entre celui d’un compte professionnel et d’un compte courant) ou, tout simplement, ouvrir un compte bancaire individuel exclusivement consacré à l’activité professionnelle.

A priori, donc, il serait tout à fait légal d’ouvrir un compte Hello Business chez Hello Bank! en tant qu’autoentrepreneur. Mais dans les faits, cela n’est pas entièrement vrai pour la banque en ligne de BNP – et nombre de ses concurrentes. Beaucoup refusent encore à des autoentrepreneurs d’ouvrir un compte chez elles pour leur activité, ce qui oblige certains à se rediriger vers des offres professionnelles, plus chères.

Aujourd’hui, la plupart des banques en ligne, dont Hello Bank!, refusent les autoentrepreneurs. De plus, il n’est pas possible de posséder plus d’un compte bancaire individuel chez Hello Bank!. Sur son site, tout est très clairement indiqué : « Il n’est pas possible d’ouvrir un compte pro. Hello Bank! ne propose pas encore de compte bancaire pour les professionnels, les associations, les SCI et les indivisions. »

Une banque n’est pas obligée de justifier les raisons pour un refus d’ouverture de compte. Il est peu recommandé d’ouvrir un compte sans être transparent sur ses intentions, puisque la banque peut le clôturer très facilement si elle en prend connaissance.

Ouvrir un compte joint chez Hello Bank!

Hello Bank! propose, en plus de son offre de comptes individuels, une offre unique pour ouvrir un compte joint. Cela permet à ceux qui le souhaitent d’ouvrir un compte commun destiné aux dépenses du quotidien. Avec le compte joint Hello Bank!, il y a le choix entre deux types de cartes bancaires Visa, qui changent sensiblement les services et tarifs :

Le compte joint de Hello Bank! est donc sans frais, et il permet également à ses clients d’obtenir deux cartes gratuites – Visa Classic ou Visa Premier. Et si ces deux types de cartes ne répondent pas à vos besoins, Hello Bank! permet d’opter pour des cartes Visa Electron et Visa Infinite après l’ouverture du compte.

Envie d'ouvrir un compte joint ? Pour faire le bon choix, consultez notre comparatif des offres de compte joint.

💶 Hello Bank!, les autres moyens de paiement : chéquier, espèce…

En plus des cartes bancaires Hello Bank!, il est évidemment possible de profiter d’autres moyens de paiements classiques grâce à la banque en ligne de BNP Paribas. Hello Bank! bénéficie d’un avantage structurel important par rapport à ses concurrentes, puisque ses clients peuvent profiter du réseau national de BNP Paribas pour effectuer des opérations bancaires, qu’il s’agisse de la remise de chèque Hello Bank! ou du dépôt d’espèce.

La remise de chèque Hello Bank!

Hello Bank!, c’est la banque en ligne de BNP. Du coup, elle bénéficie de tout son réseau national, qui compte plus de 2 000 agences physiques dans toute la France. Pour un dépôt de chèque Hello Bank!, on profite immédiatement des avantages de la maison mère.

Pour remettre un chèque Hello Bank!, ce n’est pas compliqué. Le client à trois options. Il peut :

• Déposer son chèque grâce à automate en libre service ;
• Passer par une agence BNP Paribas et, de manière classique, remplir le bordereau nécessaire et le déposer dans l’urne prévue pour la remise de son chèque Hello Bank! ;
• Utiliser l’application mobile Hello Bank!.

La dernière solution est encore peu connue, mais elle est très pratique. Le client Hello Bank! n’a qu’à scanner le chèque qu’il veut déposer – il peut faire une photo avec son smartphone ou sa tablette –, puis, via l’application mobile Hello Bank!, il dépose son chèque dans l’onglet « Chèques » de la rubrique « RIB, chèques & documents ». Pour confirmer l’opération, il devra par la suite envoyer le chèque original à Hello Bank! dans une enveloppe non affranchie, et ce sous quatorze jours, à l’adresse indiquée sur l’application.

Pour commander un chéquier chez Hello Bank!, il suffit de le faire depuis son espace client. Celui-ci sera ensuite envoyé à l’adresse postale concernée. C’est aussi via cet espace qu’il est possible de faire opposition sur un chèque ou un chéquier.

Le dépôt d’espèce Hello Bank!

Le dépôt d’espèce chez Hello Bank! pour alimenter son compte courant est simple. Plusieurs solutions :

• Effectuer un virement bancaire ;
• Réaliser un dépôt d’espèce Hello Bank! en agence BNP Paribas.

Pour le dépôt d’espèce, Hello Bank! offre donc les mêmes fonctionnalités qu’une banque classique.

🔖 Tarifs et frais chez Hello Bank!

Les tarifs de Hello Bank! sont parmi les plus intéressants du marché. Ouvrir un compte chez Hello Bank! est facile, mais c’est aussi moins coûteux. De nombreux services sont gratuits ou modulables.

Les frais étant quasi inexistants chez les banques en ligne, les experts comparabanques ont comparé Hello Bank VS Boursorama afin de savoir quelle est la banque la plus attractive !

Les opérations courantes

L’attractivité des produits bancaires de Hello Bank! réside dans leur accessibilité. Ainsi les opérations courantes sont gratuites auprès de la banque en ligne de BNP Paribas. Selon une étude datant de 2019, les Français payent en moyenne 215,10 euros par an en frais bancaires. La gratuité au cœur des offres de Hello Bank! est donc un argument de vente imparable.

Au quotidien, les opérations courantes chez Hello Bank! sont également facilitées par le réseau d’agences de BNP Paribas. En effet, quantité de banques en ligne ne disposent pas d’espace intermédiaire en présentiel entre clients et en banque. Un client Hello Bank! peut pour sa part se rendre en agence pour effectuer des opérations courantes, qu’il s’agisse d’une remise de chèque Hello Bank! ou d’un dépôt d’espèce par exemple.

Chez Hello Bank!, la plupart des services du quotidien sont gratuits. Cela implique donc :

• L’ouverture et tenue de compte ;
• La carte bancaire ;
• La clôture de compte ;
• Le chéquier ;
• Le service d’aide à la mobilité bancaire ;
• Les opérations d’opposition ;
• Les paiements et retraits en euros ;
• Les virements et prélèvements en France et SEPA.

Enfin, pour les transactions bancaires du quotidien, le plafond de virement chez Hello Bank! est modulable. Si un client souhaite augmenter le plafond, il peut activer sa clé digitale via l’application mobile Hello Bank!, ou bien directement contacter le service client de Hello Bank!, qui est très réactif.

Le découvert chez Hello Bank!

Le découvert chez Hello Bank! est sans doute l’un des points qui pourraient conduire certains consommateurs à considérer d’autres offres. Mais Hello Bank! propose bien un service de facilité de caisse – soit une autorisation de découvert – afin de permettre à certains de ses clients d’être débiteurs. Contrairement à quantité de banques, Hello Bank! ne fonctionne pas avec une commission fixe quotidienne par jour de découvert. La « souplesse de trésorerie [est] personnalisée », précise la banque en ligne de BNP.

Pour les contrats bénéficiaires, il existe deux solutions :

• La facilité de caisse automatique : elle autorise un débit de 250 euros pour une durée maximale de quinze jours par période de trente jours consécutifs, selon les conditions contractuelles. Le taux annuel du découvert est de 8 % et, en cas de dépassement du découvert autorisé chez Hello Bank!, la majoration est de 10,40 % ;
• La facilité de caisse personnalisée : elle autorise le client à être débiteur pour une durée maximale de quinze jours par période de trente jours consécutifs. Il devra prendre contact avec un conseiller Hello Bank! par téléphone afin de faire sa demande. Ce service est payant, et revient à 28 euros par an. Le montant du découvert est personnalisé en fonction des spécifications du contrat. La majoration est de 2,5 % en cas de dépassement de l’autorisation de découvert. Enfin, il est possible de profiter d’une exonération des agios dans la limite d’un seuil dépendant du montant de la facilité de caisse du client. Le montant de cette exonération est spécifié dans le contrat.

La seule offre Hello Bank! ne proposant pas la facilité de caisse est Hello One, avec laquelle le découvert n’est pas autorisé.

🛒 Hello Bank! : les crédits disponibles auprès de la banque en ligne de BNP

Hello Bank! propose trois types de crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation et crédit automobile. De manière générale, pour un crédit Hello Bank!, il faut compter quatorze jours après la signature du contrat pour disposer des fonds.

Hello Bank!, le crédit immobilier

Pour tous les projets et budgets, Hello Bank! propose une offre de crédit immobilier. Là encore, la banque en ligne de BNP reste fidèle à elle-même : c’est garanti sans frais de dossier, et les démarches sont simplifiées. Le crédit immobilier Hello Bank! est modulable, ce qui signifie que le client peut choisir le montant de ses mensualités de remboursement en fonction de ses moyens.

Il y a une condition spécifique à l’accès au crédit immobilier Hello Bank! : avoir un compte bancaire individuel auprès de la banque en ligne. Suite à la demande, le traitement et la première réponse de principe se font sous 48 heures.

• Le prêt immobilier Hello Bank!, trois infos essentielles
• La durée d’emprunt peut aller de deux à trente ans ;
• Le montant de prêt est illimité, mais doit au minimum être de 10 000 euros ;
• Une assurance décès, Perte totale et irréversible d’Autonomie (PTIA), d’invalidité permanente totale (IPT), d’incapacité temporaire totale de Travail (ITT) est indispensable.

Le crédit à la consommation Hello Bank! et le crédit auto

Un crédit à la consommation Hello Bank! est aussi compris dans l’offre de la banque en ligne. Son taux annuel effectif global (TAEG) fixe est de 0,99 % (jusqu'au 31/12/2020). Le client peut emprunter de 5 000 euros à 75 000 euros sur une période allant de 4 à 72 mois. Là encore : aucun frais de dossier. À noter que dans le cadre d’un crédit conso Hello Bank!, il est possible d’opter pour la souscription à une assurance facultative afin de se protéger en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie ou incapacité totale de travail. Le taux de l'assurance (TAEA) est de à 1,55 %.

Enfin, un dernier type de prêt est disponible chez Hello Bank!, le crédit auto. L’emprunt est compris entre 1 000 et 75 000 euros sur une durée de quatre à soixante-douze mois.

Hello Bank! propose régulièrement des offres promotionnelles sur ses offres de crédit. Il peut donc être intéressant de garder un œil sur son actualité afin de profiter de meilleurs taux.

📘 Livrets et assurance vie Hello Bank! : les offres d’épargne

Comme une banque traditionnelle, Hello Bank! permet aux consommateurs de profiter des avantages de nombreuses solutions d’épargne et de protection, dont une multitude de livrets et des couvertures assurantielles.

Les livrets Hello Bank!

La banque en ligne de BNP Paribas propose différentes solutions d’épargne : le livret d’épargne Hello +, le livret A, le Livret de Développement durable et solidaire (LDDS), le livret jeune pour les 12-25 ans, le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL).

Les assurances Hello Bank! et son offre de prévoyance

La Hello bank! propose une variété de couvertures assurantielles avec différentes formules, et ce à des prix attractifs.

Pour l’assurance auto Hello Bank!, quatre formules existent : tiers renforcé, tiers intégral, tous risques renforcé et tous risques intégral. Les tarifs et garanties évoluent en fonction de chacune, mais toutes comprennent un service d’assistance aux personnes et aux véhicules 24h sur 24, 7j sur 7, ainsi que le dépannage en une heure.

L’assurance habitation, elle, se décline en cinq formules : étudiant, éco, confort, confort+ et propriétaire non occupant – ou PNO. Là aussi, tarifs, garanties et services peuvent changer en fonction de la formule, mais l’assurance habitation Hello Bank! a une base commune de garanties :

• Bris de glace ;
• Défense civile et recours ;
• Dégât des eaux ;
• Événement climatique, catastrophe naturelle et technologique ;
• Incendie et événements assimilés ;
• Responsabilité civile ;
• Vol et vandalisme.

Une autre couverture proposée par Hello Bank! : l’assurance pour appareils mobiles, ou Mobileo. Pour 9,90 euros par mois, elle protège les assurés en cas de vol, casse et oxydation toutes causes. À noter qu’une vaste variété d’appareils peut être couverte grâce à Mobileo de Hello Bank!.

Enfin, l’un des autres produits phares de Hello Bank! est son assurance vie, avec 0 % de frais d’entrée et 0 % de frais d’arbitrage. L’assurance vie Hello! accompagne les clients Hello Bank! pour constituer leur épargne. Ils peuvent librement réaliser des versements afin d’épargner en fonction de leurs moyens. Le taux de rendement varie généralement d’une année à l’autre, il est donc important de bien se renseigner avant toute souscription.

📱 Paylib et application Hello Bank! : les services bancaires

En tant que banque en ligne dont l’offre est clairement constituée en fonction des nouvelles réalités et attentes de notre époque, Hello Bank! a fait le choix de diversifier son offre et de déployer des services aussi connectés que pratiques. Ainsi, avec Paylib, Hello Bank! propose à ses clients une solution pour simplifier leurs paiements. L’application Hello Bank! est au cœur du modèle des offres.

Paylib, c’est tout simplement un service de paiement en ligne facile d’utilisation et gratuit. Avec ce dernier, les clients Hello Bank! payent sans contact chez les commerçants avec leur smartphone Android, le tout de manière sécurisée. Paylib permet également de payer en ligne sans avoir besoin de renseigner ses coordonnées bancaires, seules les informations d’identification Paylib sont nécessaires.

Pour profiter de Paylib chez Hello Bank!, il suffit de passer par l’application mobile pour en configurer les fonctionnalités.

Clé digitale Hello Bank : à quoi sert-elle ?Les services bancaires étant de plus en plus connectés, Hello Bank! garantit à ses clients la sécurisation des services et opérations. La clé digitale Hello Bank!, c’est un service gratuit à activer sur l’application mobile, depuis son espace personnel. La clé digitale Hello Bank! renforce facilement la sécurisation des opérations bancaires en ligne.

✋ Comment clôturer son compte Hello Bank ?

La clôture d’un compte Hello Bank! est toujours gratuite, que celle-ci soit à l’initiative de la banque ou du client. En revanche, si la banque fait la demande, un préavis est obligatoire. Afin que la clôture de compte Hello Bank! soit actée, le client devra restituer les différents moyens de paiements à sa disposition à la banque – cartes bancaires, chéquiers – pour que celle-ci puisse les détruire.

Il est possible de vouloir fermer son compte Hello Bank! afin de passer chez une autre banque. Pour cela, il est indispensable d’avoir ouvert le nouveau compte avant de procéder à la fermeture de l’ancien, et ce afin de garantir le transfert des fonds.

Enfin, dernier cas de figure : un client souhaite passer de BNP à Hello Bank!. Aujourd’hui, cela n’est plus possible. En revanche, un client BNP peut ouvrir un compte supplémentaire chez Hello Bank! en allant directement sur le site de la banque en ligne et en renseignant ses identifiants BNP. L’ouverture de compte ne nécessite alors aucun versement initial ou envoi de justificatifs. Elle est réalisée sous dix jours.

Aucune justification n’est nécessaire pour fermer un compte Hello Bank!.