Demande de crédit conso en ligne en quelques minutes

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Faire une demande de crédit à la consommation en ligne, rapidement et en toute simplicité, c’est possible ! Quel que soit votre projet, achat d'une voiture, travaux dans votre domicile, ou projet personnel, découvrez les étapes, les documents à fournir, et les meilleurs organismes pour une demande de crédit en urgence. On vous explique tout !

⭐ Demande de crédit conso : tout ce que vous devez savoir !

Lors de votre demande de crédit à la consommation, vous devrez choisir entre un crédit affecté, un prêt personnel ou un crédit renouvelable. Les étapes à suivre pour votre demande seront les mêmes : dépôt de votre demande, étude de votre dossier puis signature du contrat et déblocage des fonds.

Crédit à la consommation : définition

Le crédit à la consommation permet de financer l'achat de biens ou de services pour des montants allant jusqu'à 75 000 euros. En souscrivant à ce type de crédit, vous vous engagez à rembourser la somme mise à disposition, majorée des intérêts, sur une période qui peut varier de 3 mois à 7 ans (84 mois).

Si vous souhaitez faire un crédit, plusieurs options de prêts conso s'offrent à vous :

• Le crédit affecté est dédié à un projet spécifique comme des travaux ou l'achat d'un véhicule, nécessitant des justificatifs d'achat ou des devis. Par exemple, pour l’achat d’une voiture neuve, vous devrez fournir un bon de commande ou un devis détaillé du concessionnaire.
• Le prêt personnel ou prêt non affecté vous permet d'utiliser l'argent selon vos besoins.
• Le crédit renouvelable offre une réserve d'argent que vous pouvez utiliser partiellement ou totalement selon vos besoins.
• Le microcrédit ou mini prêt à la consommation est destiné aux personnes aux revenus modestes. Le microcrédit est plus facile à souscrire, car il comporte moins de risques pour les banques.

En faisant une demande de prêt à la consommation, vous pouvez financer divers projets et dépenses personnelles (hors achat immobilier) :

• Achat de biens de consommation
• Travaux et rénovation (crédit travaux, prêt cuisine)
• Achat d'une voiture (crédit auto)
• Voyages et vacances
• Événements (mariage, etc.)
• Frais de scolarité (prêt étudiant)
• Projets divers (non professionnels)

Au moment de réaliser votre demande de crédit conso, il est également possible de souscrire à une assurance emprunteur. L'assurance emprunteur vous protège en prenant en charge tout ou une partie de vos mensualités en cas de difficultés ou sinistres prévu par le contrat d’assurance (décès, maladie, invalidité ou encore perte d’emploi).

💡Bon à savoir Bien que facultative, l'assurance emprunteur pour un crédit conso reste fortement conseillée pour se prémunir contre les imprévus de la vie quotidienne. L'établissement de crédit peut vous proposer sa propre assurance de crédit. Mais depuis la Loi Lagarde, vous êtes libres de choisir l’assurance de prêt conso de votre choix et donc de faire jouer la concurrence !

Faire un crédit conso : les étapes à suivre

Pour réussir votre demande de crédit, vous devrez suivre plusieurs étapes : simulation de votre demande, comparaison des offres de crédit, dépôt de votre demande, étude du dossier par la banque, et enfin, signature du contrat et déblocage des fonds.

1️⃣ Effectuer une simulation :

Faire une simulation de sa demande de prêt conso vous permet d’évaluer la faisabilité et le coût financier de votre projet. Gratuite et personnalisée, la simulation d’un crédit à la consommation prend en compte :

• La nature de votre projet (achat d’un véhicule, travaux, événements, etc.).
• Le montant à emprunter.
• La durée de remboursement souhaitée
• Le montant maximum de la mensualité.

Plus la durée de remboursement de votre crédit est courte, moins vous paierez d’intérêts.

🧮 Lors de votre simulation, n'oubliez pas d’essayer différents montants de mensualités et durées de remboursement pour explorer toutes les options de financement et trouver l'offre de crédit qui vous convient le mieux.

2️⃣Comparer et choisir la meilleure offre :

Comparez les offres en considérant en priorité le taux d'intérêt, et en particulier le TAEG.

🔎 TAEGLe taux annuel effectif global (TAEG) est le taux global de votre crédit qui inclut non seulement les intérêts, mais aussi l’assurance et les frais de dossier.
D’un organisme à l’autre, le TAEG peut considérablement varier. À titre d’exemple, pour un prêt personnel, le TAEG peut varier de 0,90 % à plus de 22 %, en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et des mensualités.

Néanmoins, le taux d'intérêt n’est pas le seul critère à prendre en compte lorsque que vous comparez vos offres de crédits :

• La flexibilité des modalités de remboursement, telles que les conditions pour un remboursement anticipé ou la possibilité de prolonger la durée de remboursement.
• Les éventuels frais supplémentaires, comme les frais de dossier ou de gestion.

3️⃣Demande de crédit et justificatifs obligatoires :

Pour poursuivre votre demande de crédit, votre banque ou organisme de crédit vous demandera de fournir des détails sur votre situation personnelle, professionnelle et financière, tels que vos revenus et vos dépenses.

Pour une demande de crédit conso, vous devrez fournir les documents suivants :

• Pièce d’identité valide : passeport ou carte d’identité, titre de séjour ;
• Justificatif de domicile récent (moins de 3 mois) : quittance de loyer, facture d’énergie, d’eau, internet ou téléphone ;
• Justificatifs de revenus : les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés, ou les trois derniers avis d’imposition pour les non-salariés ;
• Justificatif de la dépense : pour un prêt affecté (travaux, piscine, auto, étudiant, etc.), un devis, bon de commande ou facture est requis ;
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire) ou IBAN.

Vous pouvez adresser votre demande de prêt à des banques traditionnelles, banques virtuelles, ou à des organismes de crédit spécialisés, soit en ligne, en agence, par téléphone ou même par courrier recommandé.

4️⃣ Etude de votre dossier de demande de crédit par le prêteur :

Votre demande de crédit envoyée, la banque ou l’organisme de crédit prêteur examine en détail votre demande de prêt. Votre profil est ensuite noté selon le risque perçu, c’est ce qu’on appelle le scoring.

Une fois sa décision prise, l’organisme prêteur vous fait une offre de prêt définitive. En fonction de votre note, autrement dit du risque que vous représentez pour la banque, le taux d’intérêt sera plus ou moins élevé.

5️⃣Signature du contrat et délai de déblocage des fonds :

Après avoir reçu l’offre définitive de prêt, vous avez une période de 15 jours pour signer le contrat, durant laquelle l’offre reste identique.

Dès que le contrat est signé, le délai de rétraction débute et vous avez 14 jours pour annuler le crédit. Passé ce délai, le crédit devient obligatoire, les sommes sont alors transférées sur votre compte et le prêt doit être remboursé.

En ce qui concerne le crédit affecté, des justificatifs d’achat sont nécessaires pour débloquer des fonds.

🚀 Demande de crédit conso en ligne : la solution rapide

Les meilleurs organismes pour faire une demande de crédit conso rapide en 2024 sont Oney et FLOA Bank.

Données à jour en septembre 2024. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.

💸 Demande de prêt conso : trouvez le crédit qu'il vous faut !

Si vous souhaitez financer l’achat d’une voiture ou de vos travaux, optez pour une demande de crédit affecté. Si vous êtes à la recherche d’une solution plus flexible et sans justificatif, choisissez plutôt un prêt personnel ou un crédit renouvelable. En cas de besoin urgent d'argent, le microcrédit peut également être une option adaptée à votre situation.

Quel crédit à la consommation choisir ?

Nos conseils pour obtenir le meilleur crédit conso

Pour maximiser vos chances de succès lors d'une demande de crédit conso, rassurez les banques en présentant des garanties supplémentaires :

• Apportez un apport personnel ;
• Évitez d'avoir d'autres crédits en cours ;
• Empruntez avec un co-emprunteur, un conjoint ou une personne de confiance, avec un contrat de travail stable, tel qu'un CDI, un statut de fonctionnaire ou un CDD sans interruption depuis au moins 3 ans ;
• Mettez en avant si vous êtes propriétaire sans prêt immobilier ni charge de loyer ;
• Valorisez vos assurances-vie ou autres placements si vous en avez.

🔎 Et n'oubliez pas d'utiliser les comparateurs de prêts conso pour obtenir une vue d'ensemble du marché et découvrir les offres personnalisées qui vous conviennent le mieux.

Pour simplifier votre demande de crédit, vous pouvez également faire appel à un courtier en prêt conso ! 
Ce professionnel compare et sélectionne les meilleures offres adaptées à vos besoins, tout en vous guidant dans votre demande de prêt.

Si vous êtes sans emploi, bénéficiaire du RSA, en intérim ou en CDD, il est possible d'obtenir un crédit. Consultez notre guide dédié pour faire un crédit sans emploi ou un crédit intérimaire.

📃 Demande de crédit conso : conditions et réglementations

Pour faire un crédit conso, en tant qu'emprunteur, vous devez présenter une situation financière stable et maintenir un taux d'endettement inférieur à 35 %.

En parallèle, les prêteurs sont soumis à des réglementations strictes pour garantir la transparence de la demande de crédit : devoir d'information, évaluation de la solvabilité et respect du taux d'usure.

Quelles sont les conditions à respecter ?

Pour que votre demande de crédit soit acceptée, des conditions doivent être respectées :

• Être majeur ;
• Avoir une situation financière stable avec des revenus réguliers ;
• Ne pas être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou au fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France ;
• Avoir sa résidence fiscale en France ;
• Maintenir un taux d'endettement inférieur à 35 % et une capacité d'emprunt adéquate.

Quels sont les points clés de la réglementation ?

Depuis la loi Lagarde de mai 2011, les pratiques des organismes prêteurs dans le cadre d’une demande de prêt conso sont strictement encadrées : remise d’une fiche standardisée, étude de solvabilité et délai de rétraction.

En ce qui concerne l’emprunteur, vous êtes responsable du remboursement selon les modalités contractuelles de votre demande de crédit. Pour éviter les difficultés financières, procédez à votre demande de prêt avec prudence.

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