Fortuneo : offres et tarifs de compte bancaire

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, séduit plus de 1,4 million de clients avec ses cartes Mastercard gratuites, sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger. La banque propose assurance-vie, crédits, livrets (Livret A, LDDS), bourse et compte joint. Élue "banque la moins chère" en 2024, Fortuneo offre l’une des plus larges gammes en ligne française.

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💳 Offres Fortuneo : comptes et cartes bancaires

Chez Fortuneo, toutes les cartes bancaires sont gratuites, sans frais de paiement ni de retrait à l’étranger, et intègrent une couverture d’assurance voyage. L’offre se décline en trois gammes : une carte entrée de gamme accessible à tous sans condition, une carte premium dès 1 800 € nets de revenus mensuels, et une carte très haut de gamme dès 4 000 € de revenus nets par mois.

1. Fosfo Mastercard : carte à autorisation systématique, gratuite si au moins un paiement est effectué chaque mois, sinon 3 € de frais d’inactivité. Elle est accessible sans condition de revenu. Aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger. Plafonds : 2 000 € de paiement/semaine, 500 € de retrait/semaine. Assurances : Mastercard Standard (assurance voyage, assistance médicale).
2. Gold CB Mastercard : gratuite à condition de réaliser un paiement par mois (sinon 9 € de frais mensuels). Accessible dès 1 800 € nets mensuels avec justificatif de revenus. Plafonds : 2 000 € de paiement/semaine, 1 000 € de retrait/semaine. Pas de frais sur les paiements/retraits à l’étranger. Assurances premium étendues (annulation/interruption voyage, véhicule de location, neige et montagne, responsabilité civile).
3. World Elite Mastercard : gratuite sous réserve de verser 4 000 € par mois sur votre compte (sinon 50 € par trimestre). Accessible dès 4 000 € nets mensuels. Plafonds élevés : 3 000 € de paiement/semaine, 1 600 € de retrait/semaine. Aucun frais à l’étranger. Couverture d’assurances premium maximale, service de conciergerie 24h/24 et accès au programme Mastercard Priceless Cities.

Les plafonds et assurances incluses montent en gamme. Débit immédiat pour toutes, différé réservé à la Gold et à la World Elite sous conditions. La carte Fosfo reste l’option simple et accessible, tandis que la Gold et la World Elite conviennent aux besoins accrus et aux voyageurs réguliers.

Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).

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Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.

🔎 Tarifs et frais bancaires Fortuneo

Package bancaire

Chez Fortuneo, l’ensemble des cartes bancaires — Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard — est proposé à 0 €, à condition de réaliser au moins un paiement par mois (sinon, des frais d’inactivité s’appliquent : 3 € pour Fosfo, 9 € pour Gold, 50 € par trimestre pour World Elite). Un avantage majeur : même la carte très haut de gamme est gratuite sous conditions, ce qui distingue fortement Fortuneo de Boursobank (carte Metal à 9,90 €/mois) ou de Hello bank! (Hello Prime à 5 €/mois). Les établissements traditionnels tels que SG ou BNP Paribas facturent leurs packages bancaires entre 7 € et 15 € par mois, sans jamais inclure de carte premium gratuite.

Frais courant

Fortuneo n’applique aucun frais de tenue de compte et propose le virement instantané totalement gratuit. En revanche, en cas d’inactivité sur la carte, seuls les frais spécifiques (3 €, 9 €, ou 50 € par trimestre selon la gamme) sont dus. En comparaison, Boursobank n’applique pas de frais de tenue de compte non plus et propose aussi le virement instantané gratuit, mais des frais d’inactivité existent pour certaines offres concurrentes, notamment chez Monabanq ou Hello bank!, qui facturent également la plupart des virements instantanés. Sur ces points, Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus avantageuses.

Frais à l’étranger

Pour les paiements et retraits en devise comme en zone euro, Fortuneo est imbattable : 0 € sur tous les paiements et retraits, quel que soit le type de carte et qu’importe le pays. Les retraits et paiements à l’international sont donc illimités et sans frais. Boursobank impose des frais (1,69 % après trois retraits gratuits avec la carte Welcome), tandis qu’Hello bank! limite les retraits gratuits hors zone euro à un seul par mois. Les banques classiques facturent généralement autour de 2,90 % par opération à l’étranger. Les globe-trotters ont ainsi tout intérêt à choisir Fortuneo.

Frais de découvert

En matière de découvert, Fortuneo pratique un taux d’intérêt de 7 % pour le découvert autorisé et 16 % pour le découvert non autorisé, avec une commission d’intervention gratuite. Pour comparaison, Boursobank applique 8 % (autorisé) et 16 % (non autorisé) avec commission d’intervention gratuite, alors que SG ou BNP Paribas dépassent souvent 18,40 % et facturent la commission d’intervention 8 € par opération. Enfin, les frais de rejet sont fixés à 20 € (virement ou prélèvement supérieur à 20 €) chez Fortuneo, là où la concurrence affiche des frais équivalents, voire supérieurs en agences physiques.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Ouvrir un compte chez Fortuneo se fait entièrement en ligne, en quelques minutes, depuis le site internet ou l’application mobile. La procédure est rapide : il suffit de remplir un formulaire sécurisé, de signer électroniquement et d'envoyer vos pièces justificatives directement en ligne. L’accès au compte est immédiat en cas de souscription d’une carte Fosfo via l’application : vous pouvez donc utiliser votre compte sans attendre la réception de votre carte bancaire.

1. Complétez le formulaire d’inscription en ligne sur le formulaire d’inscription ;
2. Validez la demande avec le code reçu par SMS (signature électronique) ;
3. Déposez les pièces justificatives par scan ou photo ;
4. Le dossier est vérifié sous 1 à 3 jours ouvrés ;
5. Après validation, votre compte est activé et la carte bancaire est envoyée.

Le délai d’ouverture de compte chez Fortuneo est en général de 1 à 3 jours ouvrés, avec un accès immédiat pour une carte Fosfo via l’appli ; pour la réception de la carte bancaire, comptez 2 à 10 jours ouvrés (Fosfo) ou en moyenne 15 jours ouvrés (Gold/World Elite). Le premier dépôt est de 50 € si l’ouverture se fait sur le site web (0 € via application mobile pour la Fosfo).

Envie de devenir client Fortuneo ?

• Documents pour ouvrir un compte Fortuneo
• Justificatif d'identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de gaz, d’eau, téléphone, internet ou avis d’imposition ;
• RIB d’un compte à votre nom, ouvert en France ;
• Justificatif de revenus (uniquement pour les offres Gold et World Elite) : deux derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition pour répondre à la condition de 1 800 € nets mensuels ;

J'en profite !

📱 Fortuneo et son application

L’application Fortuneo vous permet de gérer l’ensemble de vos comptes, cartes et opérations en toute autonomie depuis votre smartphone. Gratuite et disponible sur Apple Store et Google Play, elle propose des fonctionnalités comme la consultation du solde en temps réel (espace Activité CB), la catégorisation des dépenses, la modification des plafonds, la création de cartes virtuelles ou encore le blocage/déblocage de la carte bancaire à la demande.

Vous pouvez également gérer vos transactions boursières, suivre vos contrats d’épargne ou d’assurance-vie et contacter le service client directement via l’application. L’application Fortuneo affiche de très bonnes notes avec 4,3/5 sur Google Play (près de 48 700 avis) et 4,5/5 sur Apple Store (plus de 68 000 avis). À noter : certaines fonctions, comme le virement SMS ou la souscription à de nouveaux produits, ne sont pas disponibles via l’application.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.