Prêt étudiant à taux zéro : quelle est la meilleure banque ?
Pouvant atteindre jusqu’à 75 000 euros, le Crédit Agricole propose le meilleur prêt étudiant 2024 avec un taux exceptionnel de 0,50 % ! La LCL et le Crédit Mutuel se distinguent également avec des prêts étudiants à partir de 2,00 %. Découvrez notre guide pour trouver le meilleur prêt étudiant : taux, montants, remboursement et prêt étudiant garanti par l’État !
🏦 Quelle est la meilleure banque pour un prêt étudiant ? |
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💰 Quel est pour un prêt étudiant le montant maximum ? | Pas de plafond fixe : certains établissements offrent des prêts étudiants pouvant aller jusqu'à 120 000 €, tandis que les prêts étudiants garantis par l'État sont limités à 20 000 € |
✅ Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ? |
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👍 Avantages du prêt étudiant |
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👎 Inconvénients du prêt étudiant |
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🏆 Quel est le meilleur prêt étudiant ?
Pour la rentrée 2024, les meilleures banques pour un prêt étudiant sont le Crédit Mutuel, la LCL et le Crédit Agricole avec des prêts pour étudiants à partir de 2.00 %.
Pour trouver la meilleure banque pour un prêt étudiant, comparez les taux d’intérêt et TAEG, les conditions de remboursement, les frais de dossier et soyez attentif aux offres promotionnelles, surtout à l'approche de la rentrée scolaire.
Mise à jour septembre 2024
Les meilleures banques pour un prêt étudiant en 2024 sont :
🥇 Crédit Mutuel
🥇 Le Crédit Mutuel se place en troisième position de notre classement des crédits pour étudiants avec un taux d’intérêt prêt étudiant de 2,00% !
Le Crédit Mutuel propose également un prêt étudiant à taux 0% pouvant atteindre jusqu’à 50 000 euros sur une durée de 10 ans, sous certaines conditions :
- Être titulaire d’une offre groupée de services Crédit Mutuel au moment de la souscription : compte bancaire, compte pour les mineurs (10-17 ans) ou compte jeune (18-25 ans) ;
- Avoir un quotient familial inférieur ou égal à 28 797 €.
🥈 LCL
Avec un taux à partir de 2,008 %, LCL se distingue comme l'un des meilleurs prêts étudiants en France !
Jusqu'au 31 octobre 2024, vous pouvez bénéficier avec la LCL d'un prêt étudiant à taux 0% et
Toutefois, le montant maximum empruntable est limité à 5 000€ sur une durée de 12 à 60 mois (1 à 5 ans). Ce qui peut restreindre les options pour des besoins de financement plus importants.
🥉 Crédit Agricole
🥉 Le Crédit Agricole en région Ile-de-France arrive en première position avec un taux de prêt étudiant exceptionnel de 0,50% !
Jusqu'à fin septembre, le Crédit Agricole propose le meilleur taux prêt étudiant de 0,50%, à tous les étudiants d’Île-de-France, qu’ils soient clients ou non.
Pour les étudiants en dehors de l'Île-de-France, les taux sont à partir de 2,02%.
Le montant maximum du prêt étudiant du Crédit Agricole peut atteindre jusqu'à 75 000 euros, avec une durée de remboursement allant de 12 à 120 mois (soit de 1 à 10 ans).
🔎 Quel est le délai de rétractation d'un prêt étudiant ? Comme pour les crédits à la consommation, vous avez 14 jours après la signature de l’offre de prêt étudiant pour changer d'avis et annuler l'emprunt si vous le souhaitez.
🛠️ Montant maximum et conditions du prêt étudiant
Il n'y a pas de montant maximum légal pour un prêt étudiant, ce sont les organismes prêteurs qui fixent les plafonds en fonction des modalités de remboursement et du profil de l’étudiant. Certains prêts étudiants peuvent atteindre jusqu’à 120 000 €.
Quel est le montant maximum pour un prêt étudiant ?
Le montant maximum d’un prêt étudiant est généralement de 50 000 euros, mais il peut varier considérablement en fonction du profil de l’étudiant, de la durée et du coût des études, et du coût de la vie dans la ville où se trouve l'établissement.
💡 Bon à savoir Certaines banques proposent un déblocage progressif des fonds du prêt étudiant. Autrement dit, la somme empruntée est libérée petit à petit, en fonction des besoins réels de l’étudiant. Par exemple, les fonds peuvent être débloqués chaque année scolaire, plutôt que versés en une seule fois. Cette option permet de réduire le coût total du crédit, car les intérêts ne commencent à courir qu'à partir de chaque déblocage des fonds.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?
Pour faire une demande de crédit étudiant, il est nécessaire de remplir certaines conditions d’accès, telles que :
- Être majeur : certaines banques imposent une limite d’âge maximum, généralement 30 ans, pour un prêt étudiant ;
- Avoir la nationalité française ou résider en France depuis plus de 5 ans ;
- Statut d’étudiant : être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu, tel qu’une université ou une école ;
- Garantie ou caution : selon le montant du prêt demandé et la politique de l’institution financière, une garantie ou une caution peut être requise pour assurer le remboursement du prêt (parents, tiers ou l’État).
À noter que certaines banques et organismes de crédit imposent des conditions supplémentaires, comme être déjà client ou avoir un quotient familial inférieur à un certain seuil. C'est souvent le cas pour bénéficier des offres promotionnelles de taux réduit disponibles à la rentrée scolaire.
🔎 Est-il possible de faire un prêt étudiant sans justificatifs ?
Non, il n'est pas possible de souscrire à un prêt étudiant sans justificatifs. Pour obtenir un crédit études, vous devez fournir un dossier détaillé avec les documents suivants :
- Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour ;
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- Certificat de scolarité ;
- Attestation d'inscription dans un établissement d'enseignement supérieur ;
- Justificatifs de revenus ou de garants ;
- Relevés de notes.
⭐ Prêt étudiant garanti par l'Etat et prêt avec garant : quelle différence ?
Pour obtenir un prêt étudiant, les banques demandent généralement une caution, c’est-à-dire une personne qui s’engage à rembourser le prêt si vous n’y parvenez pas.
Quelles sont les conditions pour être garant d’un prêt étudiant ?
Un garant pour un prêt étudiant est souvent l'un des parents, mais il est aussi possible qu'une tierce personne, comme un conjoint ou un parrain, se porte garant du prêt étudiant. Trouver un garant pour un prêt étudiant demande de respecter deux conditions :
- Être majeur.
- Avoir des revenus suffisants pour couvrir les mensualités du prêt étudiant.
Si aucun de vos proches ne peut se porter garant, vous avez la possibilité de choisir un prêt étudiant garanti par l’État.
Comment obtenir un prêt étudiant garanti par l'Etat ?
Le prêt étudiant garanti par l'État vous permet de financer vos études (frais de scolarité, matériel informatique, livres, etc.) sans avoir besoin de fournir de caution et sans conditions de revenu du garant.
Pour être éligible à un prêt étudiant garanti par l'État, vous devez remplir certaines conditions :
- Être inscrit dans un établissement en France pour préparer un diplôme, un concours ou une certification de l'enseignement supérieur (université, BTS, école de commerce, école d'ingénieurs, etc.) ;
- Être majeur et avoir moins de 28 ans à la date de la signature du prêt (les mineurs émancipés peuvent également en faire la demande) ;
- Avoir la nationalité française ou celle d'un État membre de l'Espace économique européen (EEE), avec une résidence continue en France depuis au moins 2 ans.
Le prêt étudiant garanti par l'État est conçu pour soutenir les étudiants en difficulté en leur facilitant l'accès à un crédit étudiant.
Il permet également de faire un prêt étudiant à remboursement différé, c’est-à-dire après la fin des études.
Pour souscrire à un crédit pour des études garanti par l’Etat, l'étudiant doit déposer une demande de prêt pour étudiant auprès de l'une des banques partenaires suivantes :
- Société Générale
- Banque Populaire
- Caisse d’Epargne
- Crédit Mutuel
- Crédit Industriel et Commercial (CIC)
- Crédit Agricole
- Banque Postale
- Banque Française Commerciale Océan Indien (BFCOI)
| Prêt étudiant garanti par l'état | Prêt étudiant avec garant | |
|---|---|---|
✍️ Garantie | Garantie à hauteur de 70% par l'État | Entièrement garanti par le garant, qui doit :
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🎒 Accès pour les étudiants étrangers | Avoir la nationalité française ou être un ressortissant d'un pays de l'Espace économique européen (EEE) et résider en France depuis au moins 2 ans. | Avoir la nationalité française ou résider en France depuis plus de 5 ans. |
💰 Montant maximum | Jusqu’à 20 000 euros | Pas de plafond fixe : cela dépend des organismes prêteurs, peut aller jusqu'à 120 000 € |
⏱️ Durée | Entre 2 et 10 ans | Généralement 10 ans : varie selon les conditions du prêteur et les modalités de remboursement. |
✅ Critères d’éligibilité |
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📱 Est-il possible de faire un prêt étudiant en ligne ?
Oui, il est possible de souscrire à un prêt étudiant en ligne sous forme de microcrédit. Ces prêts étudiants sont souvent d’un montant assez faible, et à des taux d'intérêt élevés.
Les crédits étudiants en ligne peuvent être utiles en cas de besoin urgent d'argent, car les banques en ligne mettent généralement les fonds à disposition très rapidement. Si vous devez régler des frais d'inscription immédiatement et que les délais sont serrés, le crédit étudiant en ligne peut être une solution sur le court terme.
Toutefois, attention les taux d'intérêt sont souvent moins attractifs. Prenez le temps de comparer et de faire des simulations auprès des différentes banques en ligne et des banques traditionnelles pour obtenir le meilleur prêt étudiant !
| 🏦 Banques | ⚙️ Types de Crédit | 💰 Montant maximum empruntable | ⏱️ Délai d’obtention des fonds | 📊 TAEG |
|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel étudiant | Jusqu'à 15 000 euros pour une durée de 6 à 60 mois (5 ans). | Réponse disponible sous 48h. | De 0,90% à 12,92% |
| Micro crédit étudiant | Entre 500 et 15 000 euros pour une durée jusqu’à 7 ans | Réponse de principe immédiate et versement des fonds sous 24h après acceptation de votre dossier. | De 0,90% à 22,48% |
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| Réponse sous 24 heures ouvrées et les fonds sont directement versés après acceptation du dossier. | Jusqu’à 22.4% |
Mise à jour septembre 2024
💸 Comment rembourser un prêt étudiant ?
Le remboursement d’un prêt étudiant commence généralement après la fin des études sous forme de mensualités, ce qu’on appelle un prêt étudiant à remboursement différé.
On parle aussi de « période de franchise ». Cette période correspond généralement à la durée des études, avec une petite marge pour permettre à l’étudiant de trouver un emploi stable.
| Franchise partielle | Franchise totale | |
|---|---|---|
Pendant la période de différé | Les intérêts et l'assurance du prêt étudiant sont à rembourser. | Seule l’assurance du crédit étudiant est à rembourser. |
Après la période de différé | Le remboursement du capital commence généralement une fois que l’étudiant est diplômé. | Le remboursement du capital et des intérêts débute après la période de différé. |
💡 À noter : La période de franchise ne peut pas excéder 5 ans.
➡️ La franchise totale peut sembler l'option la plus attrayante, mais elle est aussi la plus coûteuse. Pendant la période de franchise, les intérêts dus chaque année s’ajoutent au capital emprunté et génèrent eux-mêmes des intérêts.
📌 Exemple : Prêt étudiant avec remboursement différé
Vous cherchez à faire un prêt étudiant de 10 000 € sur 5 ans avec un TAEG de 2.5% (avec l'assurance incluse à 0.5%), si vous optez pour :
- Une franchise partielle : Vous payez seulement l'assurance, de 250 € au total, pendant 5 ans. Les intérêts à rembourser sont d'environ 654,80 €.
- Une franchise totale : Aucun remboursement pendant 5 ans, mais les intérêts s'accumulent et le total à rembourser est d'environ 1 274,90 €.
Avec la franchise totale, vous payez 620,10 € de plus en intérêts. Elle est donc plus pratique, mais plus coûteuse.
🔎 Remboursement anticipé du prêt étudiant
Vous pouvez rembourser votre prêt étudiant par anticipation à tout moment, sans avoir à fournir de justification. Toutefois, si le montant remboursé dépasse 10 000 euros sur une période de 12 ans, une indemnité de remboursement anticipé peut être exigée. Cette indemnité ne peut pas dépasser :
- 1% du montant remboursé si la durée restante du prêt est supérieure à 1 an ;
- 0,5% si la durée restante est inférieure ou égale à 1 an.
En aucun cas, l'indemnité ne pourra excéder le montant des intérêts que vous auriez payés si vous aviez continué à rembourser le prêt normalement jusqu'à la fin du contrat.
🙋 FAQ
📊 Quel est le taux pour un prêt étudiant ?
Le prêt étudiant permet d'emprunter à des taux attractifs, généralement compris entre 0 % et 4 %.
Le taux d'un crédit étudiant varie en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt, de votre parcours scolaire, et de votre capacité à rembourser une fois entré dans la vie active.
Les taux diffèrent aussi d’une banque à l’autre, n'hésitez pas à utiliser un comparateur pour trouver les meilleures offres de prêt pour étudiant !
🚩 Pourquoi un prêt étudiant peut être refusé ?
Les banques ou les établissements de crédit peuvent refuser votre prêt étudiant si vous n’êtes pas déjà client de la banque ou en fonction du type de diplôme préparé ou des revenus de la personne se portant caution.
Les banques peuvent refuser les demandes de prêt étudiant si elles estiment que l’emprunteur ne pourra pas rembourser le prêt, même avec une garantie par l’Etat.
📦 Puis-je acheter un bien avec un prêt étudiant ?
Oui, vous pouvez acheter un bien avec un prêt étudiant. Le crédit étudiant permet de financer les frais d'inscription et de scolarité, l'acquisition de biens d'équipement, les séjours à l'étranger, et couvre également les dépenses de la vie courante, telles que le loyer, la caution ou les transports.