Carte Mastercard ou Visa : quelle carte choisir ?
Présents partout dans le monde et proposant une large gamme de cartes bancaires, les leaders du secteur bancaire, Visa et Mastercard, se livrent une concurrence féroce. Pourtant, les différences entre Visa et Mastercard restent minces. Certaines banques ne distribuent qu'une seule de ces deux marques, tandis que d'autres offrent les deux : c’est à ce moment-là qu’il faut choisir. Prix, assurances et paiements à l’étranger… On vous explique tout ce qu'il faut savoir pour faire le bon choix entre Visa ou Mastercard !
⭐ Visa ou Mastercard : quelles différences ?
Si Visa demeure le leader sur le marché français, les différences entre Mastercard et Visa restent minimes. Les deux proposent des gammes de cartes bancaires équivalentes, et les prix sont fixés par les banques émettrices, non par les réseaux eux-mêmes. La distinction se joue alors sur les services annexes, tels que les assurances, les conditions de revenus ou encore les offres commerciales.
Mastercard ou Visa : gammes de cartes et tarifs
Mastercard et Visa proposent des gammes de cartes similaires, avec une segmentation identique. Vous y trouverez aussi bien des cartes d’entrée de gamme, offrant des couvertures d’assurance limitées, que des cartes ultra-premium réservées aux foyers les plus aisés, avec assistance personnalisée et service de conciergerie. Les deux réseaux offrent également des cartes prépayées.
| Gamme de carte | VISA | MASTERCARD |
|---|---|---|
| Carte à autorisation systématique |
| Mastercard Maestro |
| Cartes standards | Visa Classic | Mastercard Standard |
| Carte haut de gamme | Visa Premier | Gold Mastercard |
| Cartes très haut de gamme | Visa Infinite | World Elite Mastercard |
Le prix d'une Mastercard est en moyenne légèrement inférieur, mais l’écart reste minime. En 2024, une Visa Classic coûte en moyenne 44,76 € par an, contre 44,43 € pour une Mastercard Standard.
À noter que le prix et les conditions des cartes Visa et Mastercard sont déterminés par votre banque, et non par les réseaux eux-mêmes. Concentrez-vous et comparez donc les meilleures offres proposées par votre banque, plutôt que sur le choix entre Visa ou Mastercard.
Si vous cherchez une carte Visa ou Mastercard gratuite, les banques en ligne et les néobanques sont à privilégier. Par exemple, Fortuneo propose une carte Gold Mastercard gratuite. Toutefois, cette gratuité est soumise à une condition de revenus de 1 800 € nets par mois
Quelles sont les différences entre Visa et Mastercard ?
Vous l’aurez compris, les différences entre Mastercard et Visa sont minces. Si Visa reste le grand gagnant en termes de disponibilité, c’est match nul côté tarifs.
En général, les banques proposent une Mastercard ou une Visa, à quelques exceptions près : la Société Générale, le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel commercialisent à la fois des cartes Mastercard et Visa
Au final, difficile de déterminer lequelle est le meilleur réseau, Visa ou Mastercard, aucun critère ne permet de trancher,. Notez que, peu importe le réseau, Visa ou Mastercard, la différence réside principalement dans la banque émettrice et la gamme choisie.
🏆 Mastercard ou Visa : les meilleures cartes
Nos experts Comparabanques ont sélectionné pour vous les meilleures offres Visa et Mastercard pour chaque type de carte : entrée de gamme, premium et haut de gamme.
💳 Carte Visa Classic ou Mastercard Standard ?
Idéales pour les dépenses du quotidien, la Visa Classic et la Mastercard Standard offrent un réseau mondial et incluent des assurances ainsi que des services comme l’assistance médicale à l’étranger.
Visa vs Mastercard : quelles sont les meilleures cartes standards ?
|
FOSFO de Fortuneo
|
|
|
Jusqu'à 250€ offerts
|
|||||||||
| Voir plus Voir moins | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
|
WELCOME de BoursoBank
|
|
|
Jusqu'à 150€ offerts
|
|||||||||
| Voir plus Voir moins | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
💎 Visa Premier ou Mastercard Gold : les meilleurs offres
La Gold Mastercard comme la Visa Premier sont des cartes de paiement et de retrait internationales disposant d'une gamme d’assurance et d’assistance à l’étranger plus large et de plafond de retrait et de paiement plus élevés.
Payantes dans les banques traditionnelles, les cartes Gold sont désormais accessibles gratuitement dans certaines banques en ligne. C’est notamment le cas de la carte Gold Mastercard gratuite proposée par Fortuneo. Toutefois, cette gratuité reste soumise à des conditions d’obtention assez strictes. La plupart des banques en ligne exigent un certain niveau de revenus pour pouvoir prétendre à l’obtention d’une carte Premium Mastercard ou Visa. D’autres demandent un versement mensuel minimum pour bénéficier de la gratuité.
Gold Mastercard ou Visa Premier ?
| Offre la moins chère | ||||||||||||
|
GOLD de Fortuneo
|
|
|
Jusqu'à 330€ offerts
|
|||||||||
| Voir plus Voir moins | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
|
UNIQ+ de Monabanq
|
|
|
|
Jusqu'à 200€ offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024
|
||||||||
| Voir plus Voir moins | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
🖤 Visa Infinite ou Mastercard Elite : les meilleurs cartes black
La carte Visa Infinite et la carte World Elite Mastercard offrent de hauts plafonds de retrait et de paiement, avec des couvertures d’assurance complètes, des découverts autorisés généreux, ainsi que divers services comme un concierge privé et des offres exclusives avec des partenaires, grâce à l’adhésion au Club Visa Infinite ou au programme Mastercard Priceless Cities.
L’arrivée des banques en ligne et des néobanques a bouleversé le marché des prestigieuses black cards de Mastercard et Visa en abaissant les prix et en assouplissant les conditions d’accès. Cependant, bien que certaines néobanques proposent désormais des cartes ultra haut de gamme à prix réduit, il s’agit souvent de cartes à autorisation systématique, avec une gamme de services plus limitée que les cartes premium des banques traditionnelles.
La banque en ligne Fortuneo est la seule banque à proposer une carte Mastercard World Elite gratuite, mais sous condition de justifier un revenu net de 4 000 € par mois.
Visa Infinite vs Mastercard World Elite
| Offre la moins chère | ||||||||||||
|
WORLD ELITE de Fortuneo
|
|
|
|
|||||||||
| Voir plus Voir moins | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
|
SOBRIO INFINITE de Société Générale
|
|
|
Jusqu'à 320€ d'avantages + Sobrio à 1€ la première année
|
|||||||||
| Voir plus Voir moins | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
⚔️ Carte Platinum : opter pour Visa ou Mastercard ?
Moins haut de gamme que les black cards et plus confidentielle, la carte Platinum est une carte ultra-premium, difficile d'accès (revenus nets de 4 000 € par mois minimum). Côté prix, elle coûte entre 250 € et 350 € par an. Réservée à une clientèle restreinte, la carte Platinum Mastercard ou Visa offre de très hauts plafonds, une couverture d'assurance privilège, des services comme un concierge et des avantages exclusifs avec certains partenaires.
Moins courante que la carte noire, cette carte bancaire ultra-premium n’est disponible que dans une poignée de banques : chez la Caisse d’Epargne, la Banque Populaire ou la Banque Postale pour la Visa Platinum ; et au Crédit Mutuel (Sud-Ouest, Massif Central ou Bretagne uniquement) et LCL pour la carte Mastercard Platinum.
✈️ Visa ou Mastercard pour voyager : quel choix faire ?
Les cartes Visa et Mastercard offrent toutes deux des assurances pour vous protéger et vous permettre de partir sereinement à l’étranger. Si toutes les cartes Visa et Mastercard, à l'exception des cartes d’entrée de gamme Mastercard Maestro et Visa Electron, incluent une couverture d’assurance, l’étendue des garanties et les plafonds de remboursement varient en fonction du type de carte (crédit ou débit) et de la banque choisie.
⏱️ Combien de temps suis-je couvert à l’étranger avec ma carte Visa ou Mastercard ?
Les couvertures d'assurances et d'assistance de Visa et Mastercard s'appliquent pendant les 3 premiers mois de voyage, quelle que soit votre carte bancaire.
À noter : pour bénéficier des garanties d'assurance Visa ou Mastercard, vous devez régler entièrement ou partiellement vos frais de voyage avec votre carte bancaire. En revanche, pour les garanties d'assistance Mastercard ou Visa, la simple possession de la carte suffit. Cependant, il est important de contacter l'assistance téléphonique avant d'engager toute dépense.
C’est donc majoritairement le choix de votre carte bancaire et de votre banque qui détermine votre couverture assurantielle (plafond, exclusions de garantie, délai de remboursement, etc.) : s'il existe des différences d’une banque à l’autre, c’est du fait de leurs politiques commerciales propres, et non du réseau d'acceptation choisi.
Visa Classic ou Mastercard Sandard : quelle est la meilleure offre pour voyager ?
|
FOSFO de Fortuneo
Souscrire en ligne
Jusqu'à 250 € offerts
|
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
|
WELCOME de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts
|
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
Visa Premier ou Mastercard Gold : les meilleures cartes pour voyager ?
|
GOLD de Fortuneo
Souscrire en ligne
Jusqu'à 330 € offerts
|
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
|
PREMIER de Axa Banque
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts
|
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
Visa Infinite vs Mastercard World Elite : lesquelles choisir pour mon voyage ?
|
WORLD ELITE de Fortuneo
Souscrire en ligne |
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
|
PRESTIGE de Crédit Agricole
Souscrire en ligne |
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
🥊 Visa ou Mastercard pour voyager : quel réseau choisir ?
Les réseaux Visa et Mastercard étant similaires à l'étranger, le choix dépend surtout des assurances et des frais associés qui peuvent rapidement saler la note de vos vacances. Si vous cherchez une carte avec zéro frais à l’étranger et une couverture d’assurance complète, tournez-vous vers Fortuneo, qui propose des cartes Mastercard gratuites sans frais à l’international.
💳 FAQ Mastercard et Visa
🌐 Quel est le meilleur réseau Visa ou Mastercard ?
Entre Visa et Mastercard, la différence est mince : les deux leaders mondiaux des solutions de paiements disposent d’un large réseau partout dans le monde. En France comme à l’étranger, vous pourrez utiliser l’une au l’autre sans difficulté. Toutefois, dans quelques pays,Visa ou Mastercard sera plus facilement acceptée. C’est notamment le cas du Japon et de Cuba qui préfèrent la Visa.
🛍️ Mastercard ou Visa: qui a le meilleur plafon de paiment et de retrait ?
Les plafonds de paiement et de retrait des cartes Visa et Mastercard ne dépendent pas du réseau choisi, mais sont établis par votre banque, en fonction de votre profil et de la gamme de carte bancaire choisie. En général, plus vous monterez en gamme, plus vous disposerez de plafonds de retrait et de paiement élevés.