Visa ou Mastercard : ce qu'il faut retenir
- Pas de différence de prix entre Visa et Mastercard : c'est le choix de la banque et la gamme de la carte qui déterminent le tarif.
- Les deux réseaux sont présents dans plus de 200 pays et se valent en couverture internationale.
- Les garanties d'assurance et les plafonds de remboursement varient selon la gamme de carte et la banque émettrice, non selon le réseau.
Visa ou Mastercard : quelles différences ?
Les différences entre Mastercard et Visa sont minimes. Les deux proposent des gammes de cartes bancaires équivalentes, et les prix, les assurances, les conditions de revenus ou encore les plafonds sont fixés par les banques émettrices, non par les réseaux eux-mêmes.
Mastercard ou Visa : des gammes de cartes équivalentes
Les deux réseaux proposent une segmentation identique, de la carte d'entrée de gamme à autorisation systématique jusqu'à la carte ultra-premium avec service de conciergerie. Voici la correspondance entre les gammes Visa et Mastercard :
| Gamme | Visa | Mastercard |
|---|---|---|
| Autorisation systématique | Visa Electron, Vpay, Visa Prépayée | Mastercard Maestro |
| Standard | Visa Classic | Mastercard Standard |
| Haut de gamme | Visa Premier | Gold Mastercard |
| Très haut de gamme | Visa Platinum, Visa Infinite | Mastercard Platinum, World Elite Mastercard |
Vous trouverez aussi bien des cartes d'entrée de gamme, offrant des couvertures d'assurance limitées, que des cartes ultra-premium réservées aux foyers les plus aisés, avec assistance personnalisée et service de conciergerie. Les deux réseaux proposent également des cartes prépayées.
Mastercard ou Visa : tarifs, conditions et plafonds
Le prix et les conditions des cartes Visa et Mastercard sont déterminés par votre banque, et non par les réseaux eux-mêmes. Le tarif d'une carte dépend essentiellement de sa gamme (entrée de gamme, milieu de gamme, haut de gamme) et de la politique commerciale de la banque émettrice : une Visa Premier ou une Mastercard Gold se négocient autour des mêmes prix, tout comme une Visa Classic et une Mastercard Standard.
Choisissez la gamme à comparer
Cartes d'entrée de gamme : Visa Classic ou Mastercard Standard
Source : grilles tarifaires des banques. Mis à jour automatiquement via l'API Selectra.
Cartes milieu de gamme : Visa Premier ou Mastercard Gold
Source : grilles tarifaires des banques. Mis à jour automatiquement via l'API Selectra.
Cartes haut de gamme : Visa Infinite ou Mastercard World Elite
Source : grilles tarifaires des banques. Mis à jour automatiquement via l'API Selectra.
C'est la même chose pour les plafonds : ce sont les banques émettrices, et non Visa ou Mastercard, qui les fixent. Plus vous montez en gamme, plus les plafonds augmentent. Aujourd'hui, de nombreuses banques proposent des plafonds personnalisables, voire aucun plafond, comme c'est le cas avec les cartes bancaires Revolut.
Notre conseil
Plutôt que de vous focaliser sur le choix entre Visa et Mastercard, comparez d'abord les banques et les gammes de cartes. C'est là que se jouent les vraies différences de tarif, de plafonds et de garanties.
Visa ou Mastercard : quel réseau est le plus présent ?
Les deux réseaux, que ce soit Visa ou Mastercard, sont acceptés dans plus de 200 pays. En France, la question d'accessibilité ne se pose pas vraiment : grâce au réseau CB, toutes les cartes Visa et Mastercard sont acceptées sans distinction.
À l'étranger, c'est une autre question : l'acceptation peut varier d'un pays à l'autre. Par exemple, en Biélorussie, à Cuba, au Venezuela ou encore au Zimbabwe, vous pourriez rencontrer des difficultés pour payer avec une carte Mastercard. À l'inverse, au Japon ou à Cuba, Visa est généralement mieux acceptée. Avant de partir, vérifiez les habitudes de paiement du pays que vous visitez et gardez toujours un peu de liquide sur vous.
Visa ou Mastercard pour voyager : quel choix faire ?
Les cartes Visa et Mastercard offrent des assurances similaires. Le niveau de garanties et les plafonds de remboursement dépendent surtout de la gamme de la carte (standard, premium, haut de gamme) et de la banque émettrice.
Garanties d'assurance par gamme de carte
Le tableau ci-dessous synthétise les plafonds de remboursement proposés par les réseaux Visa et Mastercard, selon la gamme de carte :
| Garantie | Visa Classic / MC Standard | Visa Premier / MC Gold | Visa Infinite / MC Elite |
|---|---|---|---|
| Frais médicaux d'urgence | Jusqu'à 11 000 € | Jusqu'à 155 000 € | Jusqu'à 500 000 € |
| Modification ou annulation de voyage | Non couvert | Jusqu'à 5 000 € | Jusqu'à 10 000 € |
| Retard de bagages ou de transport | Non couvert | Jusqu'à 450 € | Jusqu'à 900 € |
| Perte, vol ou dommages des bagages | Non couvert | Jusqu'à 850 € par bagage | Jusqu'à 1 900 € par bagage |
| Responsabilité civile à l'étranger | Non couvert | Jusqu'à 2 000 000 € | Jusqu'à 5 000 000 € |
| Neige et montagne | Non couvert | Jusqu'à 850 € | Jusqu'à 2 300 € |
Données indicatives. Les plafonds exacts dépendent de la banque émettrice.
Combien de temps suis-je couvert à l'étranger ?
Les couvertures d'assurances et d'assistance de Visa et Mastercard s'appliquent pendant les 3 premiers mois de voyage, quelle que soit votre carte bancaire.
Comment activer ses garanties ?
Pour bénéficier des garanties d'assurance Visa ou Mastercard, vous devez régler entièrement ou partiellement vos frais de voyage avec votre carte bancaire. En revanche, pour les garanties d'assistance Mastercard ou Visa, la simple possession de la carte suffit.
C'est donc majoritairement le choix de votre carte bancaire et de votre banque qui détermine votre couverture assurantielle (plafond, exclusions de garantie, délai de remboursement, etc.) : s'il existe des différences d'une banque à l'autre, c'est du fait de leurs politiques commerciales propres, et non du réseau d'acceptation choisi.
Même chose côté frais : c'est votre banque émettrice qui décide. À l'étranger, les frais peuvent vite faire grimper la note de vos vacances. Découvrez les cartes avec zéro frais à l'étranger.
Mastercard ou Visa : les meilleures cartes
Nos experts Comparabanques ont sélectionné pour vous les meilleures offres Visa et Mastercard pour chaque gamme : entrée de gamme, milieu de gamme et haut de gamme. Cliquez sur la gamme qui vous intéresse pour découvrir notre top 5.
Idéales pour les dépenses du quotidien, la Visa Classic et la Mastercard Standard offrent un réseau mondial et incluent des assurances ainsi que des services comme l'assistance médicale à l'étranger.
Classic
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Fosfo
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Hello One
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Standard
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Welcome
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La Gold Mastercard comme la Visa Premier sont des cartes de paiement et de retrait internationales disposant d'une gamme d'assurance et d'assistance à l'étranger plus large et de plafonds de retrait et de paiement plus élevés.
Gold
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Premier
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Visa Premier
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Visa Premier
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Visa Premier
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La carte Visa Infinite et la carte World Elite Mastercard offrent divers services comme un concierge privé et des offres exclusives grâce à l'adhésion au Club Visa Infinite ou au programme Mastercard Priceless Cities.
World Elite
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Prestige
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Visa Infinite CCF
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Libre d'Agir
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Visa Infinite
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Notre recommandation
Le réseau Visa ou Mastercard a peu d'incidence : c'est la banque émettrice et la gamme qui font la différence. Reportez-vous aux 3 comparateurs de la section « tarifs, conditions et plafonds » pour choisir précisément la carte adaptée à votre profil.
Carte Platinum : opter pour Visa ou Mastercard ?
Moins courante que la carte noire, la carte Platinum se situe à mi-chemin entre la Visa Premier et l'Infinite, ou entre la Mastercard Gold et la World Elite. Côté tarif, elle s'adresse à une clientèle premium, avec un coût moyen d'environ 210 € par an.
La carte Platinum, qu'elle soit Visa ou Mastercard, offre des plafonds élevés, une couverture d'assurance haut de gamme, ainsi que des privilèges exclusifs comme un service de conciergerie et un assistant personnel.
FAQ : Visa ou Mastercard ?
Entre Visa et Mastercard, les différences sont minimes : les deux maintiennent des réseaux mondiaux étendus. En France et à l'étranger, les deux cartes fonctionnent sans difficulté. Cependant, certains pays montrent une préférence pour l'un ou l'autre : le Japon et Cuba favorisent Visa, par exemple. En définitive, la distinction réside principalement dans la banque émettrice et le niveau de carte choisi, et non dans le réseau lui-même.
Les plafonds de paiement et de retrait pour les cartes Visa et Mastercard ne dépendent pas du réseau choisi, mais sont établis par votre banque en fonction de votre profil et du niveau de carte. En général, passer à des cartes de niveau supérieur offre des plafonds de retrait et de paiement plus élevés.
Les deux réseaux proposent des garanties d'assurance et d'assistance similaires. Ce qui fait la différence, c'est la gamme de votre carte (standard, premium, haut de gamme) et la banque émettrice, qui fixent les plafonds de remboursement. Pour un voyage en Asie (notamment le Japon) ou à Cuba, Visa est généralement mieux acceptée.
Les couvertures d'assurance et d'assistance de Visa et Mastercard s'appliquent pendant les 3 premiers mois de voyage, quelle que soit votre carte bancaire. Pour activer les garanties d'assurance, vous devez avoir réglé tout ou partie de vos frais de voyage avec votre carte. Pour les garanties d'assistance, la simple possession de la carte suffit.
