Carte bancaire sans frais à l’étranger : choisir la meilleure pour voyager !
Les meilleures cartes bancaires internationales sont celles qui n’appliquent aucun frais à l’étranger, ni sur les paiements ni sur les retraits, et qui incluent une assurance voyage complète. Pour cela, les banques en ligne et néobanques sont les meilleures alliées des voyageurs. Avec Fortuneo, BoursoBank ou Revolut, profitez de comptes gratuits et de cartes bancaires sans frais à l’étranger. Découvrez les meilleures cartes bancaires internationales pour partir à l’aventure !
💳 Carte bancaire sans frais à l'étranger : quelle banque choisir ?
Les banques en ligne et les néobanques sont vos meilleures options pour obtenir une carte bancaire internationale sans frais.
Boursobank, Fortuneo et Revolut proposent parmi les meilleures offres de carte bancaire pour voyager souvent à prix réduit, voire gratuitement, avec des paiements et retraits sans frais hors zone euro, ainsi que des assurances voyage complètes.
Top 5 des meilleures cartes cartes bancaires pour voyager
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
💰 Quels sont les principaux frais d’une carte bancaire à l’étranger ?
Pour choisir la meilleure banque sans frais à l’étranger, soyez vigilant aux frais de paiement hors zone euro, ainsi qu’aux frais de retrait, que ce soit en zone euro ou ailleurs : avoir du cash sous la main peut être essentiel lorsque vous voyagez.
Les frais de retraits d’argent et de paiements à l’étranger
À l’étranger, utiliser une carte bancaire internationale peut entraîner des frais, que ce soit pour un retrait au distributeur (DAB) ou un paiement chez un commerçant.
En zone Euro
En zone euro, les paiements sont généralement gratuits, et les retraits sont facturés selon la politique de votre banque en France. Par exemple, si votre banque facture 1€ par retrait en France, ce sera le même tarif sur tous les DAB de la zone euro. Certaines banques offrent des retraits gratuits, tandis que d’autres limitent leur nombre avant d’appliquer des frais.
Hors zone euro
Hors zone euro, les frais sont quasi systématiques et se composent généralement : d’une part fixe par opération et/ou d’un pourcentage du montant retiré ou payé. Certaines banques proposent des cartes bancaire internationale sans frais de retrait, d’autres vont réduire leur marge et proposer des commissions faibles.
Attention aux frais de retraits des banques locales !
Il peut arriver dans certains pays étranger (HZE) de se voir facturer des frais de retraits sur certains DAB, en supplément de la commission appliquée par sa banque en France. Ces frais de surcharge sont dépendants de la banque locale à laquelle appartient le distributeur de billets. Pas d’inquiétudes toutefois, le particulier est prévenu par la banque locale avant d’effectuer ledit retrait. Il a donc tout loisir de changer de distributeur si le taux de commission est trop élevé.
Les assurances et assistances de la carte bancaire internationale sans frais
Que vous voyagiez en zone euro ou à l’international, il est essentiel de vérifier les assurances et assistances incluses avec votre carte bancaire sans frais à l’étranger. Leur couverture varie selon la gamme de votre carte :
- Cartes Classiques (Visa Classic ou Mastercard Standard) : donne accès à des formules d’assurance et d’assistance « de base » (capital décès/invalidité en cas d’accident, hospitalisation et rapatriement, assistance juridique) ;
- Cartes premium (Visa Premier, Gold Mastercard ou les cartes Black) : permet d’accéder à des assurances et assistances plus complètes (assurance voyage en cas d’annulation ou de retard, perte ou vol de bagages, retard de bagages, vol ou dégradation sur un véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, etc.), voire des garanties supplémentaires sur ses achats en ligne ou des extensions de garantie sur du matériel informatique/électroniques.
Top 3 des cartes bancaires internationales avec les meilleures assurances et assistances pour voyager
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WELCOME de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts
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ULTIM de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts
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METAL de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
➡️ Quelles sont les différences entre une assurance et une assistance à l’étranger ?
- Les assurances de sa carte bancaire sans frais à l'étranger sont liées à l’utilisation de ladite carte bancaire. Ce qui implique que pour se faire rembourser par son assurance, par exemple, un billet d’avion ou un billet de train, il faut que l’achat du billet ait été effectué via cette carte bancaire. Le cas échéant, le particulier ne pourra pas faire jouer cette garantie ;
- Une convention d’assistance n’est pas liée à une condition d’utilisation de la carte bancaire. Tout titulaire d’une carte bancaire sans frais à l’étranger peut demander à tout moment (selon les garanties souscrites) soit une assistance médicale, soit une assistance dans le cadre de la protection juridique.
🌎 Les banques en ligne et leurs offres de cartes Visa ou Mastercard à l’étranger
Les offres des banques en ligne sont particulièrement attractives pour les particuliers en quête d’une carte bancaire sans frais à l’étranger, avec des prix défiant toute concurrence par rapport aux banques traditionnelles.
En tête du podium, on retrouve Fortuneo, BoursoBank et Monabanq, avec des cartes bancaires internationales sans frais idéales pour voyager.
🏆 Les banques en lignes sans frais à l'étranger
🎖️ Fortuneo : la banque sans frais à l'étranger
Fortuneo tire son épingle du jeu avec ses 3 cartes bancaires sans frais à l’étranger, quelle que soit la gamme choisie.
Les experts de Comparabanque apprécient particulièrement la carte Fosfo de Fortuneo : gratuite, sans condition de revenu et entièrement exempte de frais à l’étranger, que ce soit pour les paiements ou les retraits. Une option idéale pour les voyageurs et les expatriés !
Fortuneo propose également une carte Gold et World Elite gratuites, sans aucun frais à l’étranger. Ces cartes sans frais à l’étranger offrent également des assurances et une assistance voyage plus complètes. En revanche, la carte Gold et la World Elite sont délivrées sous condition de ressources : 1 800€ par mois pour la carte Gold et un versement de 4 000€ par mois pour la World Elite de Fortuneo.
Quelle carte bancaire pour voyager à l'étranger avec Fortuneo ?
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FOSFO de Fortuneo
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WORLD ELITE de Fortuneo
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
🛡️ Boursobank : assurances premium complètes pour voyager.
Boursobank propose trois cartes bancaires internationales. La carte Welcome, gratuite et sans condition de revenu, offre des paiements et retraits sans frais en zone euro, ainsi qu'une couverture d’assurance voyage étendue. Cependant, elle limite à 3 retraits gratuits hors zone euro, au-delà desquels des frais de 1,69 % par retrait sont appliqués.
La carte Ultim est l'offre la plus complète et compétitive de Boursobank. Cette carte Visa Classic est également gratuite et sans frais de paiement hors zone euro ni de retrait en zone euro. Son atout majeur : ses assurances, équivalentes à celles des cartes Visa Premier. Cependant, comme pour la Welcome, elle n'offre que 3 retraits gratuits hors zone euro, après quoi des frais de 1,69 % par retrait s'appliquent.
Pour bénéficier de la gratuité totale et d'une carte sans frais à l'étranger à 100 %, il faut opter pour l'offre haut de gamme Metal de BoursoBank à 9,90 €/mois.
Quelle carte bancaire pour voyager avec BoursoBank ?
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WELCOME de BoursoBank
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METAL de BoursoBank
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
💬 Monabanq : partez l'esprit tranquille
Bien que Monabanq ne propose pas de carte bancaire internationale sans frais à l’étranger gratuitement, elle compense en ne demandant aucune condition de revenu. Elle offre des cartes sans frais de paiement à l’étranger ni de retrait en zone euro.
Cependant, avec la carte Pratiq+, vous bénéficiez de seulement 3 retraits gratuits, après quoi des frais de 2% par retrait s’appliquent. La carte Uniq, quant à elle, permet jusqu’à 25 retraits gratuits. Enfin, Uniq+ est la seule carte de Monabanq qui n'impose aucun frais à l’étranger.
✨ Le gros plus de Monabanq ? Un service client de qualité, disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h30. C’est un critère important à considérer lors de votre comparatif des meilleures banques pour voyager. En cas de perte, vol, destruction de votre carte ou de débits frauduleux, il est essentiel de pouvoir joindre rapidement votre banque depuis l’étranger !
Quelle carte bancaire pour partir à l'étranger avec Monabanq ?
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PRATIQ+ de Monabanq
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UNIQ de Monabanq
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UNIQ+ de Monabanq
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
Les cartes Gold gratuites pour voyager Parmi les cartes bancaires pour voyager les plus prisées, les cartes Gold sont souvent mises en avant. De nombreuses banques proposent désormais une carte gold gratuite sous conditions d'éligibilité.
▶️ Découvrez le COMPARATIF CARTE GOLD GRATUITE
📱 Les néobanques et leurs offres de cartes bancaires prépayées à l’étranger
Les néobanques ou banques mobiles offrent des cartes bancaires sans frais à l’étranger très avantageuses, avec des frais nettement plus bas que ceux des banques traditionnelles.
Les meilleures cartes bancaires des néobanques pour voyager
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STANDARD de N26
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STANDARD de Revolut
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VIRTUAL de Trade Republic
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
En revanche, avant de choisir votre carte bancaire internationale, il est important de bien analyser votre profil d’utilisateur, car les néobanques présentent certaines spécificités.
- Pas de découvert autorisé sur le compte bancaire ;
- Carte bancaire à autorisation systématique, ce qui peut poser problème dans certaines situations (péages, parkings, stations-service) ;
- Pas de chéquier disponible ;
- La plupart des néobanques ne proposent pas de produits financiers annexes, comme des livrets d’épargne ou des crédits.
À noter : l'ensemble des néobanques sans frais à l’étranger proposent des applications mobiles complètes pour gérer ses finances à distance (et même depuis l’étranger !). Leurs fonctionnalités sont particulièrement pratiques : opposition à la carte bancaire, modification des plafonds de paiements/retraits, blocage/déblocage de la carte, service client en ligne, etc.
🌍 N26 et ses cartes bancaires internationales
Avec les cartes bancaires N26, il y en a pour tous les profils. Si vous voyagez peu, les offres d’entrée de gamme comme N26 Standard ou N26 Smart sont idéales : ces cartes à l’étranger n’entraînent aucun frais de paiement hors zone euro et proposent des frais de retrait réduits.
Pour les voyageurs plus aguerris, N26 propose les offres premium N26 You et N26 Metal. Ces cartes offrent des avantages majeurs, comme des retraits et paiements illimités et gratuits dans toutes les devises, ainsi que des assurances et une assistance à l’étranger particulièrement complètes, idéales pour partir à l’étranger.
À noter : toutes les offres N26 sont accessibles sans condition de revenus, ni conditions d’utilisation de la carte bancaire.
Quelle carte bancaire pour voyager à l'étranger avec N26 ?
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METAL de N26
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SMART de N26
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YOU de N26
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STANDARD de N26
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
✈️ Revolut : la néobanque pour les voyageurs
Revolut propose des cartes Premium, comme Revolut Metal et Revolut Ultra. Ces cartes offrent des paiements en devises sans frais, une couverture d’assurance complète et des plafonds élevés. Vous bénéficiez également d’un accès gratuit aux salons d’aéroport grâce à la garantie Smart Delay, parfait pour les voyageurs aguerris.
Quelle carte bancaire pour partir à l'étranger avec Revolut ?
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PREMIUM de Revolut
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ULTRA de Revolut
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METAL de Revolut
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STANDARD de Revolut
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PLUS de Revolut
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
🔎 Les banques traditionnelles sont-elles des banques sans frais à l’étranger ?
Voyager avec une banque traditionnelle peut vite coûter cher. Avec des frais de tenue de compte et des frais élevés à l’étranger, elles peinent à rivaliser avec les banques en ligne et mobiles.
Certaines banques classiques proposent toutefois des options bancaires permettant de limiter les frais sur les paiements et retraits en devises. Attention cependant, ces frais s’ajoutent à l’abonnement déjà élevé de votre carte bancaire dans la banque traditionnelle.
La Société Générale permet à ses clients Sobrio de souscrire à une Option Internationale, qui exonère les commissions sur un certain nombre de paiements et de retraits hors zone euro :
- Formule Initiale à 3 €/mois : idéale pour de courts séjours à l’étranger, avec jusqu’à 6 paiements en devises gratuits par mois et 2 retraits en devises gratuits.
- Formule Intense à 8,75 €/mois : paiements et retraits en devises gratuits et illimités.
- Formule Illimitée à 12,50 €/mois : paiements et retraits en devises gratuits et illimités + Virements internationaux gratuit.
Notez toutefois que si vous avez entre 18 et 24 ans, l'Option Travel de BNP Paribas sera plus avantageuse. À 10 € par mois, ou seulement 5 € par mois pour les 18-24 ans, cette option vous offre un nombre illimité d'opérations de paiement et de retrait, tant en devises qu'en euros !
💸 Meilleure carte bancaire à l’étranger : comment la choisir ?
Pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger, il est indispensable de prendre en compte différents éléments :
- Les frais bancaires attachés à l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger sont évidemment un point central pour guider son choix. Sur ce point, les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers certaines offres des banques en ligne ou des néobanques, qui présentent l’avantage de proposer des cartes bancaires gratuites ET sans frais (ou frais très réduits) à l’étranger ;
- Le profil d’utilisateur du titulaire de la carte bleue doit également être pris en compte : globe-trotteur ou voyageur (très) occasionnel ? Certaines cartes bancaires sans frais à l’étranger peuvent ne pas convenir à tous les profils, d’autant plus qu’elles sont souvent soumises à des cotisations annuelles ;
- Les assurances voyage et les conventions d’assistance associées à la carte de crédit sans frais à l’étranger, doivent être adaptées aux besoins du particulier ;
- Le service client de sa banque doit être disponible par différents canaux (téléphone, application mobile, etc.) en cas d’urgences ;
- L’application mobile doit comporter des fonctionnalités pratiques pour une gestion à distance (blocage de la carte, opposition à la carte en cas de vol/perte, modification des plafonds de paiements/retraits, etc.).
🤔 Carte Visa à l’étranger, carte Mastercard, carte de crédit : quelle carte bancaire choisir ?
Avec la multitude d’options disponibles, choisir la meilleure carte bancaire pour l’étranger peut être compliqué. Quelle carte bancaire choisir afin de bénéficier des meilleurs frais bancaires à l’étranger ? Voici les critères à considérer :
- Carte de débit ou carte de crédit ?
- Une carte de crédit (débit différé) est idéale pour les personnes avec des revenus stables, car les paiements sont débités en fin de mois.
- Une carte de débit immédiat débite chaque transaction en temps réel, ce qui permet de mieux gérer son budget.
- Carte prépayée ? Attention aux cartes prépayées à autorisation systématique, telles que N26 ou Revolut ne sont pas acceptées partout (parkings, péages, location de voitures, hôtels), et font souvent l’objet de frais bancaires supplémentaires chez certaines banques locales.
- Carte Mastercard ou Visa ? Les deux principaux réseaux interbancaires fonctionnant en France et partout dans le monde ne présentent que peu de différences en termes de prestations toutes gammes confondues et de taux de change interbancaires.