Crédit consommation : financez vos projets en trouvant un prêt facilement
Vous avez un projet personnel ? Le crédit consommation est une solution de financement simple et rapide, qui vous donne accès à un montant maximal de 75 000 €. Avant de vous lancer, il est fortement conseillé d’effectuer des simulations de prêt et de comparer les taux.
💡 Définition et principe d’un crédit consommation
Quels sont les types de crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un type de prêt personnel d’un montant compris entre 200 € et 75 000 €. On distingue deux types de crédit conso :
- le crédit affecté
- le crédit non affecté (comme le crédit renouvelable)
| Critères | Prêt affecté | Prêt non affecté |
|---|---|---|
🙋 Définition | Prêt destiné à financer un bien ou un service spécifique | Prêt dont l'utilisation n'est pas déterminée à l'avance |
🛠️ Utilisation | Achat d'un bien précis (voiture, travaux, etc.) | Utilisation libre (consommation, voyages, etc.) |
📑 Justificatif | Nécessite un justificatif d'achat ou de prestation | Aucun justificatif requis pour l'utilisation du prêt |
📈 Taux d’intérêt | Souvent plus bas | Souvent plus élevé |
💰 Modalités de remboursement | Généralement fixes et déterminées en fonction du bien ou du service | Flexibles et peuvent être adaptées selon les besoins de l'emprunteur |
🚩 Conditions de résiliation | Lié à l'achat du bien ou service ; si l'achat est annulé, le prêt peut l'être aussi | Indépendant ; une fois le prêt accordé, il doit être remboursé selon les termes du contrat |
Le crédit conso regroupe donc deux catégories de prêts : d’une part, le crédit affecté, qui finance des achats spécifiques (voiture, travaux, etc.), et le crédit non affecté tel que le prêt personnel, qui s’utilise librement sans justificatif. Le prêt affecté se différencie souvent par des taux plus bas et des conditions de remboursement fixes, tandis que le prêt non affecté offre une plus grande flexibilité mais avec des taux souvent plus élevés.
Que peut financer un crédit à la consommation ?
De manière globale, un crédit consommation peut financer des dépenses privées (hors bien immobilier, qui nécessite un prêt immobilier) :
- achat de biens de consommation
- travaux et rénovation
- achat d’une voiture (crédit auto)
- voyages et vacances
- mariages
- frais de scolarité
- projets divers (non professionnels)
🛠️ Comparateur crédit conso : comment ça fonctionne ?
Faire une simulation de prêt conso rapide
Le crédit conso n’est pas gratuit ou sans risques. C’est un prêt qui vous engage et doit être remboursé. Son coût total comprend le montant emprunté, ainsi qu’un taux d’intérêt qui varie d’une banque à une autre.
Pour cette raison, il est conseillé d’effectuer une simulation et de comparer les offres de prêt avant de faire votre demande de crédit.
Effectuer une simulation sur le comparateur assurance, Mon Gustave est une étape indispensable avant la demande de prêt et a plusieurs avantages :
- des simulations personnalisées, car elles sont basées sur les critères que vous renseignez
- un comparatif du taux annuel effectif global appliqué chez les différents établissements bancaires en un seul endroit
- un comparatif rapide, gratuit et sans engagement
Sans oublier que ce type de plateforme est multi-usages. Il propose non seulement des comparatifs de produits bancaires, mais aussi d’assurance. Vous pouvez alors demander des devis d’assurance auto (pour votre projet d’acheter un véhicule), d’assurance emprunteur ou encore d’assurance travaux. D’une pierre, deux coups !
Comparer les taux de crédit consommation
Vous l’aurez compris, les taux du crédit ont un impact majeur sur le montant total de votre prêt. Ainsi, c’est l’élément à comparer en priorité.
À titre d’indication, le taux d’un prêt personnel peut aller de 0.90% à plus de 22% en 2024, en fonction de plusieurs paramètres :
- le montant emprunté
- la durée de remboursement (plus elle est longue, plus le taux est élevé)
- les mensualités
- mais aussi la banque elle-même
C’est pour cette raison précise qu’il vous faut comparer avant de souscrire !
Comparer les autres éléments importants du crédit
Outre les taux, vous pourrez également comparer différents éléments importants de votre crédit en faisant une simulation sur le comparateur. En effet, chaque contrat de crédit détaillera :
- la flexibilité de remboursement du prêt (conditions de remboursement anticipé ou de prolongation de la durée de remboursement par exemple)
- les éventuels frais annexes (frais de dossier, frais de gestion, etc.)
- le coût de l’assurance emprunteur si elle est exigée (ce coût doit être compris dans le TAEG)
- les taux promotionnels accordés par l’organisme de prêt, etc.
✏️ Comment souscrire un crédit consommation ?
Les démarches pour l’emprunteur
Pour souscrire un crédit consommation, rien de plus simple. Après votre simulation de prêt, sélectionnez l’organisme de prêt dont l’offre correspond le plus à vos besoins. En fonction du montant de votre prêt, il vous faudra fournir :
- une preuve d’identité
- un justificatif de domicile
- des justificatifs de revenus pour que la banque vérifie vos capacités de remboursement
💡 Bon à savoir
Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit sans emploi.
Les organismes prêteurs peuvent très bien accorder un crédit intérimaire, un prêt étudiant, ou un prêt à un retraité ou un autoentrepreneur, etc. Vous trouverez l’organisme de prêt le plus adapté à votre profil en faisant une simulation sur le comparateur d’assurances, Mon Gustave
Le devoir d’information des organismes prêteurs
Une fois vos documents envoyés, sachez que l’organisme prêteur a un devoir d’information. Ainsi, comme mentionné plus haut, vous recevrez plusieurs informations importantes sur votre crédit avant de signer l’offre de prêt. Selon la loi, la banque doit vous informer sur :
- le type de prêt
- la durée du prêt
- le TAEG
- le coût total du prêt
- le nombre d’échéances
Ces détails sont fournis sous la forme d’une fiche standardisée. Si vous acceptez toutes les informations contenues sur cette fiche, vous recevez votre offre de prêt à signer. L’offre est valide 15 jours, et vous disposez également d’un délai de 14 jours calendaires pour vous rétracter après signature si vous changez d’avis.
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