Annuler un virement : est-ce possible ?
Vous avez fait une erreur lors d'un virement ? Mauvais nom du destinataire, montant incorrect, ou IBAN erroné... pas de panique ! Comparabanques vous explique tout ce que vous devez savoir pour annuler un virement : comment annuler un virement, les délais à respecter, la procédure à suivre, et les conditions à connaître.
🧐 Peut-on annuler un virement bancaire ? |
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❌ Comment annuler un virement bancaire ? |
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⏱️ Quels délais pour annuler un virement ? |
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🤔 Peut-on annuler un virement ponctuel ou permanent ?
Un virement bancaire est un type d’opération courante très pratique pour transférer de l’argent d’un compte vers un autre. Mais parfois, une erreur peut survenir par inattention ou précipitation. En règle générale, l’annulation d’un virement bancaire n’est pas possible, que ce soit pour un virement national, SEPA ou international. Toutefois, quelques exceptions existent, et il est possible d’annuler un virement bancaire en fonction du type de virement : ponctuel ou permanent.
Est-il possible d'annuler un virement bancaire occasionnel ?
Un virement ponctuel est fait de manière occasionnelle. Il peut être immédiat, donc réalisé tout de suite, ou différé, ce qui signifie qu'il sera effectué plus tard.
- Il n’est pas possible d’annuler un virement immédiat, puisqu'il implique une exécution rapide. Toutefois, selon sa banque, certaines exceptions existent : la Société Générale, par exemple, autorise l’annulation d’un virement immédiat sous certaines conditions.
- En revanche, vous pouvez tout à fait annuler un virement différé, car sa date d’exécution est programmée à une date postérieure à sa date de réalisation.
🔎 Peut-on annuler un virement instantané ? Il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire instantané. Un virement instantané permet de réaliser un ordre de virement via son application mobile. Proposé par certaines banques, banques en ligne et néobanques, le virement instantané suppose une rapidité d’exécution dès la validation de la demande.
Est-il possible d'annuler un virement permanent ?
Dans le cas d’un virement permanent, l’annulation de l’opération est réalisable à tout moment. Ce type de virement implique une récurrence d’exécution à une échéance et à un destinataire précis. Il suffit de déprogrammer le virement bancaire avant le jour précédent la prochaine échéance du virement permanent.
À noter également que l’annulation d’un virement programmé peut concerner une seule échéance ou toutes les échéances à venir. Il peut être activé de nouveau, d’un simple clic sur l’espace client de sa banque en ligne ou via un conseiller bancaire.
👀 Comment connaître le statut de son virement ? Rendez-vous sur votre espace client en ligne et consultez la rubrique "Virement". Si le virement que vous souhaitez annuler n'a pas encore été traité par votre banque, alors celui-ci est révocable depuis votre espace client.
En revanche, dès lors que votre virement est en cours ou exécuté, il ne pourra pas être annulé.
⚙️ Comment annuler un virement : les démarches
Plusieurs possibilités s’offrent au particulier pour faire une demande d’annulation de virement auprès de sa banque : en ligne via votre espace client, en agence ou encore par téléphone.
Dans un premier temps, les banques effectuent toujours des vérifications. Si les coordonnées bancaires ne correspondent pas au nom du destinataire ou si le compte est fermé, vous serez contacté par un conseiller pour régulariser ou annuler le virement bancaire. Attention, des frais peuvent s'appliquer.
Si malgré tout, votre virement erroné est passé, essayez d'annuler le virement :
- En ligne : il suffit de se connecter à son espace client et de se rendre à la rubrique « virements ». puis de retrouver la ligne correspondant à l’ordre de virement à annuler. Si le virement bancaire est toujours en attente, la ligne « annuler son virement » doit apparaître ;
- En agence bancaire ou par téléphone : le particulier devra remplir et signer un document pour valider sa demande d'annulation de virement bancaire.
Comment annuler un virement Paypal ?
Si le statut de votre virement PayPal est indiqué comme "Non récupéré", vous pouvez l'annuler. Il suffit de vous connecter à votre compte, d'aller dans l'onglet "Historique", de trouver la transaction concernée, puis de cliquer sur "État de la commande/Actions" et enfin sur "Annuler le paiement".
L'annulation d'un virement PayPal est gratuite, mais elle n'est plus possible dès que le statut de votre virement passé à "En attente" ou "Terminée". Dans ce cas, la seule solution est de contacter directement le destinataire pour lui demander un remboursement.
📆 Quels délais pour annuler un virement ?
Pour faire opposition à un virement, vous disposer de 70 jours après la date du débit. Ce délai peut être prolongé par contrat sans dépasser 120 jours. Sur ce point, deux éléments vont jouer sur le temps d’exécution : la rapidité à prévenir sa banque et le bon vouloir de ladite banque à annuler le virement bancaire.
- Pour une annulation d’un virement occasionnel immédiat autorisé par sa banque : le délai moyen d’exécution d’un virement est entre 1 et 3 jours ouvrés. Plus vite le particulier prévient sa banque, plus il a de chance d’annuler le virement en cours dans les temps. De manière générale, tant que le statut du virement est "en attente" de traitement, rien n'est joué ;
- Pour une annulation d'un virement occasionnel différé ou un virement programmé. Le délai pour annuler le virement est fixé jusqu’à la veille du jour programmé.
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💰 Annuler un virement bancaire : combien ça coûte ?
Votre banque accepte l'annulation de virement ? C'est une bonne nouvelle, mais attention cependant aux frais bancaires pour annulation de virement. Consultez au préalable la grille tarifaire de votre banque afin d’éviter les mauvaises surprises.
Annulation en ligne | Annulation en agence/téléphone | |
|---|---|---|
 | Gratuit | 8€ |
 | Gratuit | 8€ |
| Gratuit | Gratuit |
 | Gratuit | 3€ |
 | Gratuit | ❌ |
Données mises à jour novembre 2024
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🔄 Virement bancaire : comment être remboursé ?
Malgré toutes les tentatives pour faire annuler le virement bancaire envoyé par erreur, la transaction bancaire a été validée. Que faire alors dans ce genre de situation ?
Que faire si...
🏦 La banque a mal exécuté mon virement
Dans ce cas, la responsabilité légale de la banque est engagée et celle-ci se doit de vous rembourser dans les plus brefs délais.
Pour ce faire, il suffit d'envoyer une réclamation par courrier à votre banquier. Il doit alors procéder à un recall du virement, une procédure applicable uniquement aux virements SEPA, par laquelle la banque contacte la banque du bénéficiaire afin de récupérer les fonds.
Cette procédure de recall de virement s'applique dans les cas suivants : double virement ou erreur technique ayant conduit à une erreur de virement.
Erreur de virement et responsabilité légale de ma banque Le Code monétaire et financier stipule que la mission de la banque se limite strictement à l’exécution du virement. C'est au détenteur du compte bancaire de s’assurer de l’absence d’erreur de virement. Dans le cas d'une arnaque, la banque a toutefois un devoir d'assistance envers son client afin de l'aider à se voir rétrocéder les sommes engagées.
🖍️ J'ai fait une erreur de saisie lors du virement
Dans ce cas, la responsabilité de la banque n'est pas engagée. Votre seul recours est de contacter le bénéficiaire de l'erreur. Les sommes ne sont pas perdues : selon la loi, le bénéficiaire devient débiteur d'une obligation de remboursement. Il doit prévenir au plus vite sa banque pour que celle-ci procède au remboursement. Dans le cas contraire et/ou s'il dépense l'argent perçu par erreur, il s'expose à des pénalités de sa banque, voire même à des poursuites judiciaires.
Certaines erreurs, comme une mauvaise saisie de l'IBAN, peuvent être repérées en amont du virement par la banque. En cas d'anomalie, le transfert ne pourra pas aboutir : il est automatiquement annuler par la banque.
👛 Je suis victime d’une escroquerie au virement bancaire
Dans le cas d'une escroquerie, la prise de contact avec le bénéficiaire ou l'intervention de la banque ont peu de chance d'aboutir : en effet, la demande de remboursement auprès du bénéficiaire présuppose que ce dernier soit de bonne foi et le recall de virement est rendu complexe car les escrocs font généralement transiter les sommes de compte en compte.
En outre, la banque ne peut intervenir que dans le cadre d'un virement SEPA : la demande de recall n'est pas applicable à un virement hors zone SEPA. Si la banque n'est pas en mesure de récupérer les fonds, le particulier peut recourir à la voie judiciaire pour faire condamner le bénéficiaire malhonnête.
💡 J’ai reçu un virement qui ne m’est pas destiné, que faire ?
En cas d’erreur de virement bancaire en sa faveur, le particulier bénéficiaire ne doit pas dépenser l’argent déposé. Il doit prévenir sa banque pour recréditer le compte bancaire de l’envoyeur «floué». Dans le cas contraire, le Code Civil (Article 1376 du Code Civil) est très clair sur ce point, le particulier s’expose à une demande de remboursement de sa banque, à être à découvert s’il a dépensé l’argent déposé (voire dépasse son découvert autorisé), voire à des poursuites judiciaires s’il ne rembourse pas le virement bancaire erroné.