BforBank : offre de compte bancaire, de livret, et d'épargne et leurs tarifs

Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne avec deux offres de carte Visa Classic, une offre gratuite "BforBasic" et l'offre "BforZen" pour 4€/mois qui permet plus de flexibilité et moins de frais à l'étranger. Détails sur les nouvelles offres de BforBank accessibles sans conditions de revenus et sans engagement.

🔎 Qui est la banque en ligne BforBank ?

BforBank est une banque 100 % en ligne, créée en 2009 par les Caisses régionales du Crédit Agricole, avec comme positionnement initial, de proposer des offres patrimoniales (épargne, assurance-vie et OPVCM) en gestion autonome à sa clientèle Premium. En 2023, BforBank change de cap pour se tourner vers des offres bancaires plus minimalistes et plus accessibles. Bforbank dispose désormais, elle aussi, d'une offre de carte bancaire gratuite et sans engagement avec son offre BforBasic et sa carte Visa Classic.

💳 Ouvrir un compte Bforbank et choisir sa carte bancaire

L’offre de compte bancaire de BforBank est simple, une carte Visa Classic via une offre gratuite ou 4€/mois pour des frais réduits, notamment à l'étranger. L’ouverture du compte bancaire BforBank est accessible en ligne et permet de disposer d’un service bancaire de qualité (compte courant + cartes bancaires).

L’offre BforBank compte courant et cartes bancaires

Le compte bancaire BforBank est un compte courant dont la gestion 100% en ligne lui donne une accessibilité 24h/24 et 7j/7. Le particulier dispose d’un compte bancaire sans frais, et sans obligation de domiciliation de ses revenus, associé à une carte bancaire et des services pratiques pour une gestion au quotidien.

Depuis son changement d'offres le 18 septembre 2023, Bforbank propose à ses clients une carte Visa classic à autorisation systématique uniquement. C'est un aspect qui peut être contraignant pour des paiements parfois refusés dans les parkings ou en montagne. Cependant les deux offres présentes sont sans engagement et sans aucune condition de revenus.

BFORZEN de BforBank	Prix : 4€ /mois Plafond de paiements : 3000€ /mois Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Pas de condition de revenus ni de domiciliation Paiements gratuits à l'étranger Garanties d'assurance et d'assistance premium		Souscrire en ligne jusqu'à 80€ offerts + BforZen gratuit pendant 3 mois
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 0€ si vérification de l'identité avec reconnaissance faciale sinon 50€ Plafond de retraits 1000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 1€ par retrait Retraits hors zone euro 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.95% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Pas de condition de revenus ni de domiciliation Paiements gratuits à l'étranger Garanties d'assurance et d'assistance premium Inconvénients Carte à autorisation systématique 5 retraits gratuits à l'étranger (puis 1,95% de commission par retrait) Pas de possibilité de découvert
BFORBASIC de BforBank	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 1500€ /mois Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte gratuite et sans condition de revenus Pas de condition d'utilisation Carte virtuelle incluse		Souscrire en ligne jusqu'à 80€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 0€ si vérification de l'identité avec reconnaissance faciale sinon 50 € Plafond de retraits 500€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 1.95€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 1.95% de frais par paiement Avantages Carte gratuite et sans condition de revenus Pas de condition d'utilisation Carte virtuelle incluse Inconvénients Carte à autorisation systématique Plafonds de paiements et de retraits limités 1 seul retrait gratuit par mois (zone euro)

Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024

Le choix pour les nouvelles offres Bforbank est simple, pour une personne résidente en France

Le compte bancaire Bforbank propose un service de mobilité bancaire qui permet une prise en charge totale du changement de coordonnées bancaires auprès des organismes créditeurs ou débiteurs du compte.

Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur l'offre bancaire BforBank

Les comptes joints Bforbank

La banque en ligne propose dans sa gamme de services bancaires, son offre BforBank compte joint, dont les principales modalités de souscription et d’accessibilité sont quasiment identiques à l’ouverture d’un compte bancaire individuel.

Pratique pour gérer un budget pour des particuliers ayant des dépenses communes (couple, colocataires, amis).

Voici les principales caractéristiques du compte joint BforBank :

• carte bancaire pour chaque co-titulaire du compte joint ;
• chéquier disponible ;
• opérations bancaires courantes sans autorisation du co-titulaire ;
• retraits et paiements par CB/chèque sans autorisation du co-titulaire ;
• dépôts et retraits sans autorisation du co-titulaire ;
• tous les co-titulaires sont solidaires des incidents de paiement ;
• pas de blocage de compte lors du décès d’un des co-titulaires.

À noter que le particulier peut souscrire un compte épargne joint ou un livret d’épargne joint.

Envie d'en savoir plus sur les offres de compte joint ? Comparez les offres avec notre top des meilleurs comptes joints.

Tarifs Bforbank : les frais des opérations courantes

Les frais sur les principales opérations bancaires courantes sont l’un des principaux attraits de l'offre BforBank. La banque premium se définit d’ailleurs comme la banque sans frais puisqu’elle n’applique effectivement aucuns frais sur les retraits et paiements en France ou en zone euro, les frais de tenue compte, les virements et prélèvements.

Contrairement à certaines banques traditionnelles, on peut noter dans l’offre BforBank, l’absence de frais d’intervention en cas d’incident de paiement, seule l’utilisation du découvert autorisé est soumise à des frais de 7 % (découvert autorisé) et 16 % (découvert non autorisé).

Attention toutefois, certaines opérations que l’on peut définir comme exceptionnelles pour certains particuliers sont facturées : les retraits et paiements hors zone euro 1,95 % de commission sur le montant du retrait ou du paiement), le renouvellement anticipé de la carte bancaire ou la cotisation sur une seconde carte bleue.

🏦 BforBank compte : ouverture et gestion du compte en ligne

Les particuliers doivent ouvrir leur compte BforBank exclusivement en ligne. Quelles sont les démarches à accomplir et les prestations attachées au compte courant ?

Comment ouvrir un compte BforBank et un compte joint ?

BforBank est une banque à distance dont la majorité des démarches s’effectuent en ligne. L’ouverture de compte, mais également sa gestion via l’espace client BforBank et son application mobile, permettent de gérer en toute autonomie ses finances et son budget au quotidien.

Les démarches pour ouvrir son compte BforBank en ligne sont les suivantes :

1. RDV sur le formulaire de souscription en ligne de BforBank ;
2. Renseigner les différents champs concernant les informations personnelles (état civil, adresse, téléphone, etc.) et professionnelles (situation professionnelle, niveau de revenus, type de contrat de travail, secteur d’activité, etc.) du souscripteur ;
3. Choisir son offre BforBank ;
4. Choisir d’adhérer à différents services : mobilité bancaire (déménager ses prélèvements de l’ancien compte vers le nouveau), assurance de moyens de paiement (B Security) ;
5. Envoyer ses pièces justificatives (revenu, identité) ;
6. Signer électroniquement le formulaire.

À réception, le service client BforBank étudie le dossier et confirme l’ouverture de compte sous quelques jours. Un e-mail de bienvenue vient officialiser cette ouverture avec les accès (identifiant et mot de passe) à l’espace client en ligne.

Application BforBank : comment gérer son compte en ligne ?

La gestion du compte BforBank s’effectue directement sur l’espace client en ligne. Premier service client de la banque à distance, l’espace client Bforbank se veut ergonomique, intuitif et efficace pour aider les particuliers dans la gestion quotidienne de leur budget : virements, prélèvements, modification de plafonds, opposition à la carte bancaire, consultation du solde bancaire, etc.

Accessible 100 % en ligne - 24h/24 et 7j/7 - le compte en ligne BforBank permet au particulier de piloter l’ensemble de ses finances personnelles en toute sécurité, tout en réalisant des économies via l’outil de catégorisation de ses dépenses. Via des graphiques et une analyse fine des flux bancaires, l’espace client BforBank donne des recommandations d’épargne ou des suggestions de budget basées sur l’historique des dépenses.

L’application BforBank vient compléter l’offre BforBank avec une qualité de services premium (notée ⭐ 4,5/5 sur l’Apple Store et ⭐ 3,4/5 sur Google Play) : le paramétrage du compte bancaire intuitif permet un suivi rapide de son solde en un coup d’œil ainsi que la gestion de ses finances au quotidien.

Résiliation BforBank, comment fermer son compte bancaire ?

La clôture du compte bancaire BforBank est une démarche gratuite que le particulier peut entreprendre, quelle que soit la raison, sans avoir à donner de justificatifs. Pour résilier son compte BforBank, il suffit d’informer le service client par courrier en envoyant une lettre de clôture de compte.

Attention, il est indispensable de s’assurer que tous les chèques, prélèvements et paiements par carte bancaire émis, sont effectués avant de fermer le compte bancaire.

À noter, que l’ensemble de ses prélèvements peut être transféré automatiquement vers sa nouvelle banque via un service de mobilité bancaire (résiliation du compte inclus).

Livret BforBank : épargne et assurance-vie

Comme la plupart des banques traditionnelles ou banques en ligne, BforBank propose des produits d’épargne pour tous ses clients.

📘 Livret d’épargne BforBank et livret A, LDDs

3 produits d’épargne sont disponibles chez BforBank pour faire fructifier ses fonds personnels et faire « travailler son argent » :

1. 2 livrets réglementés - le livret A et le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) – dont les taux d’intérêt sont délivrés et régis par les pouvoirs publics. Le capital est de plus garanti en cas de fluctuation du marché ;
2. Le livret d’épargne BforBank qui est le produit d’épargne de la banque premium. Les taux d’intérêt et les plafonds du livret sont fixés par la banque elle-même. Néanmoins, le livret non réglementé est soumis à une imposition contrairement aux livrets règlementés.

À noter que les 3 livrets BforBank affichent 0 € de frais de gestion.

Voici les principales caractéristiques de l’offre de produits d’épargne BforBank :

L’assurance-vie BforBank

BforBank propose un produit d’épargne très populaire auprès des Français : l’assurance-vie. Avec BforBank Vie, le client de la banque à distance peut placer son capital sur des supports d’investissement performants avec un rendement intéressant. BforBank Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport, multirécompensé pour la qualité de ses produits d’investissement et de ses modes de gestion. Le particulier peut ainsi diversifier ses placements entre :

• le fonds en euros Dolcea Vie avec un taux de rendement de 1,90 % en 2021 ;
• 33 unités de compte à dominante immobilières (OPVCM, OPCI et SCPI) parmi les meilleurs du marché.

La gestion du contrat d’assurance-vie conjugue souplesse et praticité avec ses 3 modes de gestion :
 la gestion libre où le client gère en autonomie totale ses placements, 
  la gestion profilée où le client choisit un modèle type d’investissement pour l’aider dans ses placements, 
la gestion sous mandat où la gestion complète est déléguée à un conseiller BforBank Vie). 
Le choix entre ses 3 modes de gestion se fait en fonction de son profil d’investisseur (boursicoteur chevronné à débutant).

Enfin, si le contrat BforBank Vie applique très peu, voire zéro frais sur certaines opérations boursières courantes (frais d’arbitrage, frais d’entrée et de versement), les frais de gestion sont en revanche, parmi les plus élevés du marché 0,60 % pour les fonds euros et 0,85% pour les unités de compte.

Le dépôt minimum pour une assurance vie est de 1000€. Les versements libres sont facturés à hauteur de 5%.

🏡 Crédit immobilier BforBank

Étant donné le changement de toutes ses offres, Bforbank à décidé pour le moment de ne pas commercialiser son offre de crédit immobilier.

• L’offre de prêt immobilier BforBank ;
• L’offre de prêt immobilier en partenariat avec les Caisses Régionales du groupe Crédit Agricole.

Pour orienter son choix vers la meilleure offre de crédit immobilier, le particulier peut utiliser le simulateur de crédit immobilier BforBank.

• Les caractéristiques clés du prêt immobilier BforBank
• Pas d’obligation d’ouvrir un compte BforBank ;
• 0 € de frais de remboursement anticipée ;
• 0 € de frais de dossier ;
• Souscription en ligne rapide et efficace.

🛒 Les prêts BforBank : personnel, travaux, automobile

Le particulier dispose de 3 types de crédit à la consommation chez BforBank grâce au partenariat avec Sofinco. pour financer ses projets personnels (achat d’une voiture, vacances, travaux de rénovation, etc.) ; sachant que les prêts BforBank sont exclusivement réservés aux clients.

En souscrivant à un prêt BforBank, le particulier bénéficie de certains avantages, gage de souplesse et sécurité pour ses remboursements futurs : la mise en pause de ses mensualités, le changement du montant de ses mensualités, ainsi que le jour de ses prélèvements.

📈 L’offre Bourse BforBank

Le particulier peut diversifier et faire fructifier son épargne en souscrivant à l’offre Bourse de BforBank. L’investisseur peut accéder à un large choix de produits financiers (+ 2000 OPVCM et fonds en euros, 50 fonds en euros parmi les meilleurs du marché).

3 choix de portefeuille fiscal lui sont proposés pour y loger ses produits d’investissement :

• le compte titres BforBank, qui permet d’acheter différents actifs et diversifier son épargne pour un rendement performant ;
• le PEA BforBank (Plan Epargne en Actions) qui comme son nom l’indique, se limite à une seule classe d’actif – les actions – de sociétés en zone européenne. Ce type de support dispose d’une fiscalité avantageuse ;
• le PEA PME BforBank qui se limite aux actions de PME (Petites et Moyennes Entreprises) et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) en zone euro. Comme le PEA, le PEA-PME BforBank permet d’avoir une imposition très avantageuse (exonération des plus-values).

☎️ Contacter Bforbank : adresse, téléphone

Pour toute demande de précisions sur un produit bancaire ou d’épargne, le particulier a la possibilité de contacter le service client BforYou de la banque premium. Plusieurs fois récompensé pour la qualité de ses services rendus (efficacité, convivialité et réactivité), l’équipe de conseillers clientèle peut être contactée via :

• le téléphone du service client BforYou au ☎️ 09 74 75 75 00 pour les clients BforBank et le ☎️ 39 11 (appel et service gratuit) pour les prospects et les particuliers intéressés par l'offre BforBank ;
• l'adresse BforBank pour les clients à "BforBank Libre réponse 83914 - 92 889 Nanterre Cedex 9" ou pour les non-clients à "BforBank Libre réponse 43910 - 92 889 Nanterre Cedex 9"
• l'espace client ou l'application mobile BforBank.