Carte bancaire prépayée et rechargeable : fonctionnement et comparatif 2024

La carte bancaire prépayée est un moyen de paiement pratique pour réaliser ses paiements par carte bancaire en toute sécurité. Adossée ou pas à un compte bancaire, nominative ou anonyme, la carte bancaire rechargeable diffère d'un prestataire à l'autre. Quelle est la meilleure carte bancaire prépayée en 2024 ? Où trouver une carte bancaire rechargeable gratuite ? Comment bien choisir sa CB prépayée ? Décryptage.

🏆 Meilleure carte bancaire prépayée 2024

Visa Electron, Mastercard Maestro, il existe de nombreuses offres de cartes bancaires prépayées sur le marché : avec RIB à son nom, carte prépayée pour l'étranger ou encore carte rechargeable en espèces... Quelle est la meilleure carte bancaire rechargeable en 2021 ?

Données mises à jour en novembre 2024

⚙️ Carte bancaire prépayée, comment ça marche ?

Une carte bancaire prépayée - aussi appelée carte rechargeable - est une carte bancaire distincte de la carte de crédit ou débit classique. Elle permet d'effectuer achat et retrait, en France comme à l'international, en ligne ou en magasin. Toutefois, contrairement à la carte de crédit ou de débit, elle peut ne pas être adossée à un compte et ne comprend aucun découvert autorisé.

• Carte bancaire classique ou carte bancaire rechargeable : quelles différences ?
• Vous ne dépensez que ce que vous avez crédité : carte sans découvert et à autorisation systématique, la carte bancaire rechargeable ne vous permet pas de dépenser au-delà du solde crédité. Une caractéristique très pratique pour ceux qui souhaitent garder la main sur leurs dépenses.
• Une carte sans compte ultra-sécurisée : votre compte bancaire n'est pas relié à votre carte. En cas de vol ou de perte de votre carte prépayé, vos comptes sont sécurisés.
• Une carte accessible, sans condition de revenus : pour obtenir une carte bancaire prépayée, nul besoin de fournir des justificatifs de revenus. L'ouverture de compte Nickel est accessible à tous, même pour les interdits bancaires, chez Nickel avec leurs offres Nickel Nickel, Nickel Chrome ou Nickel Metal..
• Une carte anonyme : certains prestataires vous proposeront une carte prépayée anonyme, idéale pour payer en toute discrétion.

La carte prépayée est donc une carte pratique et facile à obtenir, sécurisée et adaptée au voyage.

Une carte de paiement prépayée est-elle vraiment sans compte ? Plusieurs banques en ligne ou néobanques (Revolut, Nickel et Sogexia, N26) proposent leur offre de carte bancaire prépayée adossée à un compte, avec RIB/IBAN. Le titulaire du compte peut ainsi réaliser des virements nationaux et internationaux, et domicilier ses revenus.

🧡 Pourquoi choisir une carte prépayée ? Avantages et inconvénients

Pratique et accessible, la carte prépayée séduit notamment les personnes mises à l'écart des banques traditionnelles ou celles souhaitant garder la main sur leurs dépenses.

• Carte prépayée : pour qui ?
• Carte bancaire prépayée pour un mineur : les offres compte ado comportent souvent une carte prépayée, sans autorisation de découvert. Idéales pour percevoir ses premiers revenus, son argent de poche et gagner en autonomie !
• Carte bancaire prépayée accessible aux interdits bancaires : pour les personnes interdites bancaires, les cartes bancaires prépayées, notamment celles de Nickel, leur permettent de bénéficier d'un compte, d'une CB et d'un RIB, tout en contrôlant leur budget d'une main de maître.
• Carte bancaire prépayée, le compagnon idéal de vos escales à l'étranger : expat et globetrotteur affectionnent particulièrement la carte bancaire prépayée. En cas de vol, pas de panique : vos comptes bancaires sont sécurisés. En outre, les banques proposent souvent des options et des frais à l'étranger réduits.
• Carte bancaire prépayée pour sécuriser ses achats : la carte prépayée étant désolidarisée de votre compte bancaire principal, vous pouvez effectuer vos achats en ligne en toute sécurité. En prime, certaines banques, notamment Revolut, proposent des cartes virtuelles éphémères pour encore plus de sécurité.
• Carte prépayée pour effectuer des transferts à l'international : les offres de cartes rechargeables cassent souvent les prix des virements internationaux et sont donc à privilégier si vous souhaitez envoyer de l'argent gratuitement ou à petits prix.

Carte prépayée anonyme : que dit la loi ? Depuis janvier 2017, les cartes bancaires prépayées anonymes sont soumises à des plafonds de dépenses : la loi interdit des recharges excédant 250 €/mois. Pour disposer de plafonds plus confortables, l'utilisateur devra opter pour une carte rechargeable rattachée à un compte bancaire.

⚖️ Carte rechargeable : comment bien la choisir ?

Prêt à vous lancer ? Avant de souscrire une carte prépayée, il convient de comparer les offres de cartes rechargeables et d'identifier vos besoins. Suivez nos conseils pour choisir la carte rechargeable la mieux adaptée.

🏦 Carte bancaire prépayée : avec ou sans compte ? Tout dépend de l'usage que vous comptez faire de votre CB rechargeable. Si vous souhaitez l'utiliser uniquement pour sécuriser vos achats en ligne, une carte bancaire prépayée sans compte est toute indiquée. Si vous souhaitez recevoir des virements, voire domicilier vos revenus, ou encore disposer d'une carte pour voyager à l'étranger, alors une carte rechargeable avec compte sera nécessaire.

💸 Carte bancaire prépayée : passez les frais à la loupe ! Les frais bancaires pratiqués par les prestataires peuvent considérablement varier : frais de tenue de compte, cotisation, retrait payant, recharge commissionnée, gratuité sous conditions d'utilisation, etc. Passez les tarifs des offres de cartes bancaires prépayées à la houlette et évaluez la meilleure offre au regard de vos besoins spécifiques.

🛍️ Carte bancaire prépayée : optez pour un plafond adapté. Certains établissements définissent un plafond d'utilisation et de somme maximale créditable. Prêtez une attention particulière à ses plafonds de recharge, notamment si vous comptez utiliser cette carte prépayée au quotidien.

🛒 Carte bancaire prépayée : choisissez des options ou services adaptés. Si les CB rechargeables appartiennent aux réseaux Visa ou Mastercard, certaines ne permettent pas de réaliser des opérations bancaires courantes. Pensez à vérifier la présence du système 3-D secure, indispensable pour vos emplettes en ligne. Les grands voyageurs devront opter pour une carte à bande magnétique, essentielle pour se rendre dans des pays où la puce n'est pas acceptée.

📍 Carte bancaire prépayée, où l'obtenir ? Buraliste, en ligne, grande surface

Chaque banque adopte la stratégie de vente la plus adaptée à ses objectifs : 100 % digital, en agence ou bien dans des commerces de proximité (bureau de tabac, presse, hypermarché).

♦️ Des cartes bancaires prépayées disponibles chez votre buraliste

Certains établissements, tels que Nickel, mise sur la proximité, et propose sa carte prépayée à la vente en bureau de tabac.

En général, les cartes prépayées disponibles en bureau de tabac sont anonymes et comportent des plafonds de recharge très restrictifs. Intéressantes donc pour un usage ponctuel et pour le dépôt d'espèces.

Pour contourner ce plafond imposé par la loi, optez pour l'offre Nickel à 20 €/an : rechargeable au buraliste, elle permet également de bénéficier d'un RIB et d'un compte courant.

💻 Obtenir une carte rechargeable en ligne

Obtenir une carte prépayée facilement en ligne, c'est possible : le particulier doit souscrire un compte client auprès d'une banque en ligne ou d'une néobanque. La carte avec ou sans compte est ensuite réceptionnée par voie postale ou dans un point de vente sélectionné sous 5 à 10 jours ouvrés.

🏦 Se rendre en agence bancaire

Les banques traditionnelles commercialisent également des cartes bancaires prépayées. Toutefois, cette prestation est généralement proposée sous condition d’être déjà client et se présente comme une carte d'appoint pour des usages spécifiques (vacances, carte bancaire pour mineur, courses).

💸 Où trouver une carte bancaire prépayée gratuite ?

Souvent associée à des frais bancaires et à une cotisation annuelle ou mensuelle, les cartes bancaires gratuites et rechargeables se font rares.

Seules N26 et Revolut proposent leur carte prépayée gratuitement : aucune cotisation, frais de tenue de compte ou de non-utilisation avec leur carte Standard. On note toutefois que l'envoie de la carte est payant : comptez 10 € pour recevoir votre carte chez vous. L'envoi est facultatif chez N26 : le client peut se contenter de la carte virtuelle et payer avec son téléphone.

Les banques et les établissements commercialisant une carte prépayée pratiquent les frais suivants :

• Le coût de la carte : cotisation annuelle ou mensuelle
• Les frais sur les opérations : gestion de compte, rechargement de la carte prépayée, paiements et retraits, virements ou transferts d’argent, etc.
• Les options payantes : personnalisation de la carte, services ou assurances complémentaires

🏅 Comparatif 2024 de cartes bancaires prépayées internationales

Banque	Cotisation en € TTC	Caractéristiques clés	Frais des opérations courantes
🚀 Découvrir  ✔️ À partir de 0€	Dès 0€ par mois	Mastercard Debit immédiat et autorisation systématique Retrait gratuits en euros (dans la limite de 5/mois) Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels Paiements gratuits zone euro et hors zone euro 3 D Secure, Paiements mobiles (Apple Pay et Google Pay), Paiement sans contact.	Retraits : ✔️ Jusqu'à 5 retraits gratuits par mois - étranger : commission de change de 1,7% du montant Paiements : GRATUITS dans toutes les devises
🚀 Découvrir  ✔️ À partir de 0€/mois	✔️ Dès 0€ par mois	Mastercard ou Visa à débit immédiat et autorisation systématique Retraits gratuits jusqu'à 200 €/mois IBAN disponible Change de devises sans frais (+150 devises) jusqu'à 1000 €/mois Option "coffres Revolut" pour économiser, en devises et en crypto-monnaies Transfert d'argent à l'étranger dans plus de 30 devises.	Retraits zone euro et étranger : GRATUITS Jusqu'à 800 € par mois sans frais Paiements zone euro et étranger : GRATUITS.
🚀 Découvrir  À partir de 20€/an	1,95€ par mois	Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique dépôt d'espèces chez un buraliste ou point Nickel Paiement en plusieurs fois (sous condition) Prélèvements automatiques Gestion du compte Nickel sur l'application ou le compte Nickel en ligne.	Paiements : zone euro et étranger 1 €/opération Retraits: zone euro 1 €/opération - étranger 2 €/opération
Voir l'offre	9,90 €/mois	Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique Compte de paiement disponible Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels	Retraits zone euro et étranger : 1 €/retrait Paiements : GRATUITS zone euro - 2,95 % de commission en devises étrangères

Données mises à jour novembre 2024