Carte bancaire gratuite : trouvez les meilleures offres !
Un compte est soumis à de multiples frais bancaires, au premier rang desquels figure le prix de la carte bancaire. Les particuliers sont nombreux à rechercher une carte bancaire gratuite, afin de faire des économies. Mais quelle banque propose une carte bancaire gratuite ? Quelles sont les conditions ? Décryptage de Comparabanques : les offres disponibles, les pièges à éviter, son palmarès des cartes bancaires gratuites et sans revenus pour 2021.
Hello bank! : 180€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo
Voici le détail par offre :
- 140€ offerts sur Hello One et 180€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois
🏆 Carte bancaire gratuite : les meilleures cartes bleue gratuites en 2022
Toutes les banques en France proposent une carte bancaire associée à un compte courant. Toutes, cependant, ne disposent pas de cartes bancaires gratuites et seules certaines proposent une carte bancaire gratuite sans revenu.
Voici le palmarès de Comparabanques des banques avec les meilleures cartes bancaires gratuites :
| 💸 Prix et conditions | 🔥 Avantages | |
|---|---|---|
Carte Welcome
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Aucune condition de revenus |
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Carte Fosfo
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Aucune condition de revenus |
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Carte Visa Classic AXA banque
À partir de 0€ |
Pas de condition de revenu pour la visa classic à autorisation systématique, sinon minimum de 750€/mois. |
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Carte Hello One
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Carte Visa Premier
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1 200€ net par mois |
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Données mises à jour en novembre 2024
✔️ Les meilleures cartes bancaires gratuites : notre TOP 3
🥇 BoursoBank (ex boursorama banque) : la carte premium gratuite Ultim
Boursorama, fidèle à sa réputation de banque en ligne pas chère, propose deux cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus, sa carte Welcome d'entrée de gamme et surtout sa carte Visa Ultim, de milieu de gamme. La carte gratuite Ultim compte parmi les meilleures cartes bancaires gratuites du marché : elle permet de bénéficier de nombreux avantages; des plafonds de paiements et de retraits adaptés, aucun frais sur les paiements à l'étranger et jusqu'à 3 retraits/mois gratuits hors zone euro et une assurance carte bleue Visa Premier.
🥈 Fortuneo : 3 cartes bancaires gratuites, dont sa black card
La carte bancaire gratuite, Fortuneo en a fait sa marque de fabrique en proposant l'ensemble de ces cartes bleues gratuitement, avec ou sans conditions de revenus. On aime la carte gratuite Fosfo, accessible sans conditions de ressources et 100% exempte de frais à l'étranger : la carte Fosfo est donc idéale pour les férus de voyage et les expatriés. Envie de montée en gamme ? Fortuneo propose la Gold Mastercard et la prestigieuse World Elite gratuitement, mais sous conditions de ressources (1 800€/mois) pour la première, et de versement (4 000€/mois) pour la seconde.
🥉 Hello One, une carte gratuite ultra accessible
Hello Bank se démarque avec une offre de carte bleue gratuite sans conditions de revenus. À la clef, peu de frais à l'étranger et une application mobile ergonomique. On aime également la possibilité de profiter de la large gamme de produits bancaires, d'investissement et d'épargne d'Hello Bank ainsi que les avantages offerts par le réseau BNP Paribas On note toutefois que la carte gratuite Hello One ne donne pas droit à une assurance pour vos voyages et déplacements.
📍 Quelle banque avec carte bancaire gratuite ?
Vous cherchez une banque avec carte bancaire gratuite ? Il faudra vous tourner vers les banques en ligne gratuite et les banques mobiles. Les banques traditionnelles ne commercialisent pas de cartes gratuites, à part dans de rares cas (2ème carte bleue, carte mineur, etc.).
Côté banque en ligne, on trouvera des offres de cartes gratuites en ligne, allant de la carte basique à la carte noire gratuite, avec ou sans conditions de ressources et incluant le plus souvent des conditions d'utilisation.
Côté néobanque, les offres d'entrée de gamme se composent d'une carte à autorisation systématique gratuite sans conditions de ressources ou d'utilisation.
Comment obtenir une carte bleue gratuite en banque traditionnelle ? Les banques traditionnelles facturent des frais de compte et une cotisation annuelle sur la carte bancaire : il n'existe donc en théorie pas d'offre de carte bancaire gratuite chez les banques de réseaux. Toutefois, rien ne vous empêche de négocier avec votre banquier pour obtenir une réduction sur le prix de votre carte visa ou MasterCard ou d'en demander la gratuité. À noter que les banques traditionnelles facturent des frais bancaires plus chers que les banques digitales : aussi, si vous souhaitez faire des économies sur vos frais bancaires, il est préférable de se tourner vers une banque en ligne ou une banque mobile.
💻 Les cartes bancaires gratuites sans revenus des banques en ligne
Obtenir une carte bancaire gratuite sans revenu, c'est possible avec une banque en ligne !
Celles-ci sont particulièrement plébiscitées pour leurs tarifs bancaires moins élevés : compte bancaire sans frais de tenue de compte, opérations courantes à tarifs réduits, voire gratuits, et bien évidemment la carte bancaire gratuite (ou moins chère).
En plus de casser les prix, leurs offres de cartes bancaires gratuites sont sans conditions de revenus : vous pouvez obtenir une carte bancaire gratuite sans justificatifs et sans conditions de ressources. Les cartes bancaires standards (Visa classic ou Mastercard Standard) sont généralement les cartes gratuites sans conditions de revenus les plus répandues.
Attention, la gratuité chez les banques en ligne est soumise à condition : en effet, les cartes bancaires gratuites sont généralement accessibles sous des conditions d'utiisation ; à défaut, la carte bleue devient payante.
Ces conditions d'utilisation demeurent faciles à remplir au quotidien. A titre d’exemple, pour obtenir la carte bancaire visa gratuite sans conditions de revenus de BoursoBank (ex boursorama banque) (offre Welcome), il est nécessaire d’accomplir au moins 1 transaction/mois, un objectif très raisonnable pour profiter d'une carte Boursorama gratuite. Ces conditions d’utilisation peuvent monter jusqu’à 3 opérations/mois à l’image de BforBank et ses cartes Visa gratuites, Visa Classic et Visa Premier.
| Banque | Type de carte | Détails |
|---|---|---|
À partir de 0€/mois | Carte Welcome ✔️ jusqu'à 150€ offerts offerts Carte à autorisation sytématique Débit immédiat Entrée de gamme | 📝 Conditions gratuité Aucune condition de revenus Condition d'utilisation : 1 opération par mois ou 5€/mois 🛍️ Plafonds de paiements et retraits ✈️ Frais à l'étranger Paiements en devise et en euro : gratuits Retraits en euro : gratuits Retraits en devise : 1 gratuit/mois puis 1,69% du montant |
À partir de 0€/mois | Carte Ultim ✔️ jusqu'à 150€ offerts offerts Carte à autorisation sytématique Débit immédiat Milieu de gamme | 📝 Conditions gratuité Débit immédiat : aucune condition de revenus Condition d'utilisation : 1 opération par mois ou 9€/mois 🛍️ Plafonds de paiements et retraits ✈️ Frais à l'étranger Paiements en devise et en euro : gratuits Retraits en euro : gratuits Retraits en devise : 3 gratuits/mois puis 1,69% du montant |
| Carte Visa Classic Débit immédiat Entrée de gamme | 📝 Conditions gratuité Condition de revenu : 1 200€/mois Condition d'utilisation : 3 opérations par mois ou 6€/trimestre 🛍️ Plafonds de paiements et retraits Plafonds de paiements : 1 500€ sur 30 jours glissants Plafonds de retraits : 500 € sur 7 jours glissants ✈️ Frais à l'étranger Paiements et retraits en euro : gratuits Paiements et retraits en devise : 1,95% du montant |
| Carte Visa Premier Débit immédiat ou différé Milieu de gamme | 📝 Conditions gratuité Condition de revenu : 1 600€/mois Condition d'utilisation : 3 opérations par mois ou 6€/trimestre 🛍️ Plafonds de paiements et retraits Plafonds de paiements : 3000€ sur 30 jours glissants Plafonds de retraits : 1000 € sur 7 jours glissants ✈️ Frais à l'étranger Paiements et retraits en euro : gratuits Paiements et retraits en devise : 1,95% du montant |
À partir de 0€/mois | Carte Fosfo Mastercard 30€ offerts Débit immédiat Entrée de gamme | |
À partir de 0€/mois | Carte Gold Mastercard ✔️ jusqu’à 330€ offerts offerts Débit immédiat ou différé Milieu de gamme | 📝 Conditions gratuité Condition de revenus : 1 800€/mois Condition d'utilisation : 1 opérations par mois ou 9€/mois 🛍️ Plafonds de paiements et retraits ✈️ Frais à l'étranger Paiements et retraits gratuits partout dans le monde |
À partir de 0€/mois | Carte World Elite Mastercard Débit immédiat ou différé Haut de gamme | 📝 Conditions gratuité Condition de revenus : 4 000€/mois à l'ouverture et à verser chaque mois ou 50€/trimestre Aucune condition d'utilisation 🛍️ Plafonds de paiements et retraits Plafonds de paiements : 3 000€/ par semaine Plafonds de retraits : 1 600€/ par semaine ✈️ Frais à l'étranger Paiements et retraits gratuits partout dans le monde |
À partir de 0 €/mois | Carte Hello One 180€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo Carte à autorisation systématique Débit immédiat Entrée de gamme | 📝 Conditions gratuité Sans condition de revenus Sans condition d'utilisation 🛍️ Plafonds de paiements et retraits Plafonds de paiements : 1 000€/ 30 jours Plafonds de retraits : 400€/ par semaine |
✔️ Top 3 des meilleures cartes bancaires gratuites sans conditions de ressources
🥇 BoursoBank (ex boursorama banque) : deux cartes à 0€ sans conditions de revenu
Avec les cartes Welcome et Ultim, Boursorama dispose d'une offre de carte bancaire très accessible. Les deux cartes à autorisation systématique sont gratuites et sans conditions de revenus. Elles incluent toutes deux une politique d'assurances, Visa Classic pour Welcome et Visa Premier pour Ultim. Sans frais de tenue de compte, avec peu de frais à l'étranger et une autorisation de découvert, ces deux cartes gratuites sont idéales pour ceux qui souhaitent réduire leur frais bancaires.
🥈 Fortuneo : 1 carte gratuite sans conditions de ressources
Si Fortuneo propose toutes ses cartes gratuitement, seule la carte Fosfo est accessible sans conditions de revenu. La carte d'entrée de gamme de Fortuneo est très avantageuse à l'étranger et inclut une assurance carte bleue Mastercard Standard, un service gratuit de carte virtuelle et une autorisation de découvert. À autorisation systématique, la carte Visa internationale Fosfo s'adresse tout particulièrement aux personnes souhaitant garder la main sur leurs dépenses.
🥉 Hello One, la carte sans justificatif de revenu gratuite
Hello Bank propose sa carte Hello One gratuitement et sans conditions de revenu. Elle ne comporte toutefois pas d'assurances carte bleue ou de découvert autorisé. Quasiment sans frais à l'étranger et avec des plafonds de paiements et de retraits bas, la carte à autorisation systématique gratuite Hello One est une carte très pratique pour un usage de loisir ou d'appoint ou pour garder le contrôle sur ses dépenses.
Les Blacks cards, parmi les meilleures cartes bancaires du marché
Découvrez notre comparatif cartes noires. Ce sont des cartes bancaires premium avec de nombreux services et assurances inclus.
📱 Les néobanques : carte bancaire prépayée gratuite
Les néobanques commercialisent des offres bancaires 100 % mobiles, assortie d'une offre carte bancaire prépayée gratuite. L’ensemble de leurs services sont pilotables via une application mobile : ouverture de compte, modification et gestion des opérations courantes, contact avec le service client, etc. Exits donc les agences bancaires physiques, au même titre que les banques en ligne.
Les néobanques sélectionnées par Comparabanques proposent des services centrés sur l’essentiel :
- un compte + un RIB + une carte bancaire + une application mobile. En somme, tout ce qu’il faut pour gérer son budget au quotidien ;
- des produits financiers annexes : épargne (livrets) et crédit à la consommation. Un point important à souligner car la majorité des néobanques ne dispose que d’une licence de paiement, ce qui leur interdit de commercialiser ce type de produits d’épargne et de financement.
Trois néobanques ont retenu l’attention des experts de Comparabanques pour leur carte bancaire gratuite : Revolut, N26 et Orange Bank.
| 💸 Prix et conditions | 🔥 Avantages | |
|---|---|---|
Carte N26 Standard
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0€ par mois Aucune condition de revenus |
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Carte Orange Standard
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0€ par mois Aucune condition de revenus |
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Carte Revolut Standard
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0€ par mois Aucune condition de revenus |
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Données mises à jour en novembre 2024
- N26 standard est l’offre d’entrée de gamme de la néobanque N26. Sa carte Mastercard standard à débit immédiat est accessible sans conditions de revenus ni d’utilisation. Au rayon des atouts, la carte bancaire gratuite N26 a des frais de paiements gratuits dans toutes les devises (zone euro et à l’étranger), et dispose de plafonds de retraits/paiements très confortables pour une carte bleue standard (Retraits : 10 000 €/30j - Paiements : 20 000 €/30j). De plus, le titulaire peut effectuer jusqu’à 5 retraits gratuits par mois (attention, au-delà 2e/retrait !). A souligner, N26 standard est une offre de compte sans autorisation de découvert, ce qui implique un contrôle du solde à chaque opération : un côté rassurant pour éviter les défaillances sur le compte, la carte bancaire prépayée gratuite garantit au titulaire de maîtriser son budget ;
- Orange Bank propose sa carte bancaire gratuite Mastercard accessible sans conditions de revenus. Les conditions d’octroi sont assez souples, puisque le maintien de la gratuité de la carte standard Orange Bank est de 3 transactions/mois (à défaut le coût de la carte est de 2€/mois). Du côté des avantages, la carte bancaire gratuite Orange Bank est dotée d’un découvert autorisé, d’assurances de moyens de paiement en cas de perte ou de vol, ainsi que d’assurances voyages. Cette offre bancaire comporte de multiples services et prestations très complets pour une offre d’entrée de gamme.
💳 Comment choisir la meilleure carte bancaire gratuite ?
Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ? Toutes les cartes bancaires gratuites proposées par les banques en ligne ou néobanques, n’apportent pas les mêmes avantages ni ne présentent pas les mêmes caractéristiques. Le particulier peut aussi s’appuyer sur différents éléments afin d’obtenir sa carte bancaire en ligne gratuite :
- Les banques en ligne proposent des cb gratuite qui peuvent satisfaire plusieurs profils : les personnes sans revenus ou ne remplissant pas les conditions d’octroi de certaines banques traditionnelles peuvent trouver chez les banques en ligne une solution de paiement accessible à leur bourse. Les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus sont généralement des cartes bleues d’entrée de gamme, type Visa Classic ou Mastercard standard, qui possèdent un niveau de prestation suffisant pour une gestion quotidienne de son budget. En revanche, leurs plafonds de retraits et de paiements restent limités et peuvent ne pas convenir à des personnes ayant des ressources plus élevées. Généralement, elles sont à autorisations systématique et ne permettent pas le découvert ;
- Pour monter en gamme type carte Gold Mastercard ou Visa Premier, les particuliers doivent presque à chaque fois justifier d'un revenu minimum, les cartes bancaires Gold gratuites étant sous condition de revenus. En contrepartie de cette exigence, les particuliers obtiennent des prestations premium dont des packs d’assurances complets pour les voyages à l’étranger, et des niveaux de plafonds plus élevés ;
- Les cartes bancaires gratuites en ligne peuvent présenter deux types de débit différents : carte à débit immédiat où l’argent est débité du compte bancaire à chaque paiement/retrait, ou à débit différé, où l’ensemble des transactions bancaires se cumulent et ne sont retirées du compte qu’à la fin du mois. Les particuliers ayant des revenus élevés peuvent se permettre de choisir une carte bancaire à débit différé, tandis que les personnes qui veulent maîtriser leurs dépenses peuvent se tourner vers une carte à débit immédiat ;
- Les frais bancaires des banques sont un autre point à étudier, qui peut aider à départager deux cartes bancaires gratuites, type Visa gratuite ou Mastercard gratuite. Les frais de retraits et de paiements sont à surveiller, car si la plupart des retraits/paiements en zone euro sont gratuits, il n’en est pas de même à l’étranger où chaque banque applique une politique tarifaire différente. A titre d’exemple, Boursorama propose 0€ de frais de retraits et de paiements à l’étranger via sa carte Visa Classic Ultim, une CB gratuite sans conditions.
Quelles différences entre une carte Visa et une carte Mastercard ? Les cartes bancaires gratuites ou payantes disponibles sur le réseau Visa et Mastercard, ne présentent que peu de différences d’applications. Les deux types de cartes peuvent être utilisées dans la majorité des commerces, pour des retraits sur la plupart des distributeurs en France et sans surcoût. En revanche des spécificités entre des cartes de gammes différentes (Visa Classic ou Visa Premier, Mastercard standard ou Gold Mastercard) peuvent apparaître telles que des niveaux d’assurances différentes ou prestations exclusives type conciergerie sur les cartes black.
❓ FAQ sur les cartes bancaires gratuites
🌍 Comment obtenir une carte bancaire internationale gratuite ?
Les cartes présentes sur le réseau Visa et Mastercard sont des cartes bancaires internationales, autorisant les retraits et paiements à l’étranger. Toutes les cartes bancaires internationales ou Mastercard présentées dans ce comparatif, sont des cartes bancaires internationales gratuites avec des niveaux différents de prestations et de frais bancaires.
A noter que pour s’affranchir de ces frais bancaires à l’étranger, il est en général nécessaire de changer la gamme de sa carte bancaire gratuite en une version payante. N26 propose le 0 € de frais sur les retraits et les paiements hors zone euro sur ses offres N26 You (9,90€/mois) et N26 Metal (16,90€/mois).
📌 Comment se procurer une carte de retrait gratuite ?
Une carte de retrait ou carte de débit est une carte bancaire où seuls les retraits sont autorisés. Les réseaux Visa et Mastercard commercialisent leur propre carte de retrait : la carte Visa Plus et la carte Cirrus Mastercard.
Généralement associée à des comptes bancaires pour jeunes, la carte de retrait est plébiscitée par les parents qui peuvent ainsi contrôler les dépenses de leur enfant. Elle peut également aider certaines personnes à contrôler leur budget comme les étudiants ou les personnes qui souhaitent une carte de retrait internationale et éviter d’emporter leur carte principale lors de leurs voyages.
Toutefois, les offres de carte de retrait gratuite se font rares sur le marché, les personnes intéressées peuvent se tourner vers les banques traditionnelles comme la BNP qui propose la carte Cirrus Mastercard (26€/an), ou vers sa filiale Hello Bank avec sa carte Cirrus à 0€ de cotisation annuelle, sous condition de détenir en carte principale une Visa Premier ou Visa Infinite.
🎓 Peut-on avoir une carte bancaire gratuite pour étudiant ?
Paiement de son loyer, sorties culturelles, loisirs et frais de scolarités, l’utilisation d’une carte de paiement au quotidien est très utile pour les étudiants. Une carte bancaire gratuite pour étudiant existe-t-elle pour les aider à limiter les frais sur un budget qui peut être serré ?
Les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers les offres de cartes gratuites sans conditions de revenus des banques en ligne ou néobanques. Accessibles dès 18 ans, ces offres de compte + carte bleue gratuite sont une solution à moindre coût associée qui plus est, à des prestations et des services efficaces.