Quelle banque sans frais choisir ?
Optez pour une banque en ligne pour éviter les frais récurrents. Ouvrez un compte bancaire en ligne en quelques minutes gratuitement chez Fortuneo Banque, BoursoBank (ex boursorama banque) ou Hello bank !
| 🏦 Banque | 💰 Frais ouverture de compte | 🙋 Offre de bienvenue |
|---|---|---|
À partir de 0 €/mois | ✔️ Ouverture de compte gratuite | 180€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo |
À partir de 0€/mois | ✔️ Frais d'ouverture de compte gratuit | jusqu'à 150€ offerts |
| ✔️ Frais d'ouverture de compte gratuit | jusqu’à 330€ offerts |
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par offre de bienvenue en novembre 2024.
💸 Comparatif de banque en ligne sans frais en 2024
Ouvrir un compte bancaire est la plupart du temps gratuit, c’est en réalité la carte bancaire qui vous est facturée. Chaque banque possède sa gamme de carte bancaire. Elles se différencient selon l’assurance, les plafonds de paiement, et bien sûr ses divers frais bancaires.
La concurrence sur le marché a fait naître de nombreuses banques sans frais, notamment des banques en ligne sans frais.
Beaucoup de banques en ligne gratuites proposent au moins une carte bancaire VISA gratuite. Autrement dit, elles sont sans conditions de revenu et sans frais de gestion. Une aubaine économique face aux banques traditionnelles qui facturent de nombreux frais alourdissant la facture.
Découvrez les meilleures banques en ligne sans aucun frais (d’ouverture, de tenue de comptes, à l’étranger, etc.).
| 💳 Carte gratuite | 🙋 Offres de bienvenue |
|---|---|
| jusqu'à 150€ offerts |
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180€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo |
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Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 80€ offerts + 3 mois offerts avec BforZen |
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✔️ Offre de bienvenue : jusqu’à 330€ offerts |
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✔️ Offre de bienvenue : 10€ offerts pour une ouverture de compte Revolut |
Sélection de banques en ligne sans frais par Comparabanques. Comparaison selon les offres de bienvenue des banques en ligne en novembre 2024.
🤔 Quelle banque sans frais de tenue de compte choisir ?
Les frais de tenue de compte permettent aux banques de se rémunérer. Ils sont facturés lors de la mise à disposition de moyen de paiement, chèque ou carte bancaire. Appelés également “frais de gestion” certaines banques avancent l’argument de frais de tenue de compte gratuits afin d’attirer de nouveaux clients.
Découvrez les banques sans frais de tenue de compte.
| Banque | Frais de tenue de compte | Frais de découvert |
|---|---|---|
|
✔️ Pas de frais de gestion |
0 € de découvert par défaut lors de la création du compte puis 7 % jusqu’à 100 € si vous disposez d'un encours d'au moins 1 000 € Découvert maximum de 2 500 € avec la visa ultim |
| ✔️ Pas de frais de gestion |
7% jusqu’à 200€ |
| ✔️ Pas de frais de gestion | ❌ Pas de découvert autorisé |
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✔️ Pas de frais de gestion |
❌ Pas de découvert possible |
| ✔️ Pas de frais de tenue de compte | ✔️ Pas de frais de gestion |
Sélection de banques par Comparabanques. Comparaison selon les frais de tenue de compte en novembre 2024.
✈️ Quelle est la meilleure banque sans frais pour l'étranger ?
Certaines banques internationales sans frais peuvent s’avérer très avantageuses lorsque vous partez en voyage hors zone Europe. Les retraits à l’étranger impliquent des retraits et paiements dans une devise autre que l’euro.
De nombreuses banques se démarquent grâce à leur flexibilité à l'international et à leurs frais moindres. Comparez les offres ci-dessous afin de savoir quelle banque choisir.
| 🏦 Carte bancaire | 💵 Retraits hors zone euro | 💱 Frais paiements à l’étranger autre devise |
|---|---|---|
Revolut Standard |
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Hello bank! Hello One |
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1 retrait/mois gratuit | ✔️ Pas de frais (paiement jusqu’à 800€) |
| 1,94% du montant (monnaie autre que l’euro) | 1,94% du montant |
Sélection de banques sans frais à l’étranger par Comparabanques. Comparaison selon les frais de retrait à l’étranger en novembre 2024. ⚠️ Le comparatif est effectué, simulant la possession de cartes bancaires dites “basiques” et non de cartes dites Gold ou premium.
Revolut se hisse en haut du classement grâce à la possibilité de changer vos devises gratuitement jusqu’à 1000€/mois, ce qui en fait selon nos experts la meilleure banque sans frais pour l’étranger.
Pour des déplacements à l'étranger, on retrouve souvent Boursorama et Hello bank, deux banques en ligne avec de bons retours clients. Pour en savoir plus, retrouvez le comparatif de nos experts Hello Bank VS Boursorama.
🚀 Pas encore client Revolut ?
🏦 Comparatif des banques traditionnelles avec peu de frais
Le choix d’une banque traditionnelle française ou non peut s’avérer compliqué tant les offres sont nombreuses sur le marché français. Les frais de tenue de compte sont souvent présents chez les banques traditionnelles. Voici les banques traditionnelles ayant les frais de banque les moins chers.
| Banques | Frais d’ouverture de compte | Frais de tenue de compte |
|---|---|---|
| ✔️ Gratuit | Gratuit sur Paris / 1,50€/mois en région |
À partir de 7,20€/mois | ✔️ Gratuit | 24€/an |
| ✔️ Gratuit | 28€/an |
À partir de 6,46€/mois | ✔️ Gratuit | 30€/an |
Sélection de banques traditionnelles par Comparabanques. Comparaison selon par frais de tenue de compte croissants en novembre 2024.
💵 Quels sont les types de frais de banque existants ?
Toutes les banques facturent divers frais à leurs clients. C’est le moyen pour les banques de se rémunérer et de développer leurs services. Les taux et montants varient en fonction des banques. Quels sont les types de frais appliqués par les banques ?
Les frais de tenue de compte
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
- Souscrivez au package de produits et services bancaires, vos frais de tenue de compte seront inclus
- Faites le choix d'une banque avec zéro frais de tenue de compte à l'exemple des banques en ligne
- Négociez les frais de tenue de compte avec votre conseiller personnel.
Les frais de tenue de compte servent à couvrir la gestion de votre compte bancaire. Aussi, ils servent à rémunérer la banque lors d’une souscription à une carte ou un compte bancaire.
Frais de retrait
Les frais de retrait sont prélevés lorsque vous effectuez un retrait d’argent liquide au distributeur d’une banque. Ils diffèrent en fonction de la banque et en fonction de votre situation géographique. Les retraits à l'international sont souvent majorés.
Frais de découvert
Ce sont des frais qui apparaissent lorsque votre compte bancaire se trouve dans le négatif, c’est-à-dire avec des dépenses supérieures aux revenus. Dans la majorité des cas, les frais de découvert se négocient avec votre banque. Elle prélève généralement un taux sur le montant à découvert appelé AGIO. Si vous dépassez le découvert autorisé, vous risquez le paiement de commissions d’intervention.
⚠️ Certaines banques comme Revolut ou Lydia par exemple ne permettent pas le découvert. Veillez alors à bien gérer vos finances personnelles.
Frais de paiement à l’étranger
Les frais de paiement à l’étranger varient beaucoup en fonction de la banque chez qui vous êtes. Dans les banques traditionnelles, les frais se trouvent aux alentours de 2% à 4%. Pensez alors à souscrire à une assurance voyage, ou une carte bancaire adéquate vous facilitant les paiements à l’international.
Frais d’opposition
Ce sont des frais prélevés lorsque vous faites opposition pour une carte bancaire perdue ou volée. Cela permet un blocage complet de la carte, la rendant inutilisable.
Frais d’inactivité
Comme son nom l’indique, les frais d’inactivité sont prélevés généralement quand une inactivité de 12 mois est constatée sur votre compte bancaire. Ils varient en fonction de votre banque.
⚠️ Les frais peuvent être nombreux et vite s’accumuler. Soyez vigilants et informez-vous avant de souscrire à un compte bancaire.
✅ Critères pour choisir la meilleure banque avec le moins de frais
Le choix d’une banque dépend principalement de vos besoins pour votre carte bancaire. Voici quelques pistes pour vous aider à choisir une banque avec le moins de frais s’adaptant à vos besoins.
Le type de carte bancaire
Le choix de la carte bancaire sera défini en partie selon vos revenus mensuels. Néanmoins, si vous partez en voyage à l’étranger, vos besoins ne seront pas les mêmes. Pour voyager, les offres de banques en ligne sont plus économiques et permettent une plus grande flexibilité grâce à leurs outils digitaux.
L’assurance
Certaines banques premium incluent directement des assurances pour des locations de voiture, pour vos forfaits de ski, ou vos avions en retard. Moyennant un coût plus élevé que les autres cartes, elles englobent de nombreuses garanties très avantageuses lorsque vous voyagez régulièrement.
💡 Si vous disposez déjà d’une carte VISA premium avec une bonne assurance, il est inutile d’en commander une autre avec assurance.
Le service client
Certaines banques en ligne sans frais proposent des services très innovants vous permettant de réaliser tous types d’opérations via votre smartphone. Un avantage qui peut être un inconvénient si un problème majeur survient. Pour la majorité des banques en ligne, il va être impossible de contacter un conseiller en agence. Nous vous conseillons plutôt une banque traditionnelle si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise avec les outils digitaux.
💁♀️ FAQ sur les banques sans frais
🏦 Comment faire sauter les frais bancaires d'une banque ?
La meilleure solution si vous voulez baisser vos frais bancaires est d’en parler directement avec votre conseiller. Il sera en capacité de comprendre et d’analyser la nature de vos besoins et si possible de vous enlever certains frais de banque.
✍️ Est-il possible de négocier ses frais bancaires chez une banque en ligne ?
Il est assez compliqué de négocier ses frais bancaires avec les banques en ligne du fait qu’elles ne disposent pas d’agences physiques. Vous n’avez alors pas de conseiller dédié comme ça peut être le cas avec une banque traditionnelle.
📱 Est-ce que les banques en ligne sont vraiment sans frais ?
Les frais bancaires varient en fonction de chaque banque en ligne. En revanche, il est vrai que les frais sont moindres parmi les banques en ligne comparé aux banques traditionnelles. Presque toutes les banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte par exemple.
🤔 Quelle banque ne prend pas de frais ?
Boursorama est connue pour être la banque comprenant le moins de frais. Sa carte visa Welcome ainsi que sa carte Visa Ultim sont totalement gratuites.
🔎 Quels sont les pièges avec les banques sans frais ?
Les banques sans frais cachent parfois de mauvaises surprises. Lydia en est un exemple avec ses limites de transactions et plafond de paiement. Certains utilisateurs se sont fait avoir après avoir dépassé les limites en compte gratuit sans avoir reçu aucune notification sur leur application Lydia.