Quelle banque sans frais choisir ?
Les frais bancaires, notamment ceux de tenue de compte ou de découvert, peuvent rapidement alourdir votre facture à la fin du mois. Heureusement, les banques en ligne rivalisent d’offres avec des frais ultra-compétitifs, voire inexistants. À l’inverse, les banques traditionnelles continuent d’augmenter leurs tarifs et peinent à faire face à la concurrence des banques en ligne. Zoom sur les meilleures banques sans frais de tenue de compte !
🔎 Zoom sur les frais bancaires : tenue de compte, découvert, frais à l'étranger
Toutes les banques facturent divers frais à leurs clients. C’est le moyen pour les banques de se rémunérer et de développer leurs services. Les taux et montants varient en fonction des banques. Quels sont les types de frais appliqués par les banques ?
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte servent à couvrir la gestion de votre compte bancaire. Les frais de tenue de compte servent également à rémunérer la banque lors d’une souscription à une carte ou un compte bancaire. Ils sont facturés lors de la mise à disposition de moyen de paiement, chèque ou carte bancaire. Appelés également “frais de gestion” certaines banques avancent l’argument de frais de tenue de compte gratuits afin d’attirer de nouveaux clients.
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
- Souscrivez au package de produits et services bancaires, vos frais de tenue de compte seront inclus
- Faites le choix d'une banque avec zéro frais de tenue de compte à l'exemple des banques en ligne
- Négociez les frais de tenue de compte avec votre conseiller personnel.
Frais de découvert
Ce sont des frais qui apparaissent lorsque votre compte bancaire se trouve dans le négatif, c’est-à-dire avec des dépenses supérieures aux revenus. Dans la majorité des cas, les frais de découvert se négocient avec votre banque. Elle prélève généralement un taux sur le montant à découvert appelé AGIO. Si vous dépassez le découvert autorisé, vous risquez le paiement de commissions d’intervention.
⚠️ Certaines banques comme Revolut ou N26 par exemple ne permettent pas le découvert. Veillez alors à bien gérer vos finances personnelles.
Frais de paiement à l’étranger
Les frais de paiement à l’étranger varient beaucoup selon votre banque. Dans les banques traditionnelles, ils tournent généralement autour de 2 % à 4 %. En revanche, les banques en ligne et les néobanques, comme Boursobank ou Fortuneo, appliquent souvent aucun frais sur les paiements à l’étranger.
Si vous voyagez souvent, mieux vaut opter pour une banque en ligne ou une néobanque pour éviter de voir vos vacances coûter plus cher que prévu !
Frais de retrait
Les frais de retrait sont prélevés lorsque vous effectuez un retrait d’argent liquide au distributeur d’une banque. Ils diffèrent en fonction de la banque et en fonction de votre situation géographique. Les retraits à l'international sont souvent majorés.
Les banques traditionnelles sont généralement moins généreuses que les banques en ligne sur les frais de retrait, qui proposent souvent des frais ultra-compétitifs, voire la gratuité sur leurs cartes d’entrée de gamme. C’est le cas, par exemple, de la carte gratuite Fosfo de Fortuneo, qui n’applique aucun frais de retrait, que ce soit en euros ou en devises ! Si vous aimez avoir du liquide sur vous en voyage, mieux vaut opter pour une banque en ligne.
Frais d’opposition
Ce sont des frais prélevés lorsque vous faites opposition pour une carte bancaire perdue ou volée. Cela permet un blocage complet de la carte, la rendant inutilisable.
Frais d’inactivité
Comme son nom l’indique, les frais d’inactivité sont prélevés généralement quand une inactivité de 12 mois est constatée sur votre compte bancaire. Ils varient en fonction de votre banque.
⭐ Comparatif de banque en ligne sans frais en 2025
Ouvrir un compte bancaire est la plupart du temps gratuit, c’est en réalité la carte bancaire qui vous est facturée. Beaucoup de banques en ligne gratuites proposent au moins une carte bancaire VISA gratuite sans frais de tenue de compte. Une aubaine économique face aux banques traditionnelles qui facturent de nombreux frais alourdissant la facture.
BoursoBank est connue pour être la banque comprenant le moins de frais. Sa carte visa Welcome ainsi que sa carte Visa Ultim sont totalement gratuites.
Découvrez les meilleures banques en ligne sans aucun frais de tenue de compte
Comparatif des meilleures banques en ligne sans frais de tenue de compte
- Prix de l'offre :
- Carte Welcome : 0€
- Carte Ultim : 0€
- Carte Metal : 9,90 €/mois
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : 7% sous réserve d'acceptation par la banque dans la limite de 10 000€/mois (après 3 mois d'ancienneté)
- Frais de paiement à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Frais de retrait à l'étranger :
- Carte Welcome et Ultim :
- Carte Metal :
- Frais d'inactivité :
- Carte Welcome : sous condition d'une opération de paiement par mois sinon 5 €
- Carte Ultim : sous condition d'utilisation sinon 9 €
- Prix de l'offre :
- Carte Fosfo : gratuit
- Carte Gold : gratuit
- Carte World Elite : gratuit
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : 7% sous réserve d'acceptation par la banque
- Frais de paiement à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Frais de retrait à l'étranger :
- Frais d'inactivité :
- Carte Fosfo : sous condition d'un paiement par mois sinon 3€
- Carte Gold : sous condition d'utilisation sinon 9 €
- Carte Wordl Elite : sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sinon 50€ par trimestre
- Prix de l'offre :
- Carte Hello One : gratuit
- Carte Hello Prime : 5€/mois
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : 8% sous réserve d'acceptation par la banque
- Frais de paiement à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Frais de retrait à l'étranger :
- Carte Hello One :
- Carte Hello Prime :
- Frais d'inactivité pour la carte Hello One : à condition d'effectuer au moins un paiement ou un retrait avec votre carte par mois sinon 3€/mois
- Prix de l'offre :
- Carte BforBASIC : gratuit
- Carte BforZEN : 4 €/mois
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : pas de découvert autorisé
- Frais de paiement à l'étranger :
- Carte BforBASIC : 1.95% de frais par paiement
- Carte BforZEN : Paiements gratuits et illimités
- Frais de retrait à l'étranger :
- Carte BforBASIC :
- Carte BforZEN :
- Frais d'inactivité : gratuit
- Prix de l'offre :
- Carte Pratiq+ : 3€/mois
- Carte Uniq : 6€/mois
- Carte Uniq+ : 12€/mois
- Frais de tenue de compte : 3€/mois
- Frais de découvert : 8%
- Frais de paiement à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Frais de retrait à l'étranger :
- Carte Pratiq+ :
- Carte Uniq :
- Carte Uniq+ :
- Frais d'inactivité : gratuit
Sélection de banques en ligne par Comparabanques. Comparaison selon les frais de tenue de compte en 2025.
📱 Les meilleures néobanques sans frais de tenue de compte
Les néobanques, comme N26 ou Revolut, donnent du fil à retordre aux banques traditionnelles en proposant des comptes bancaires gratuits, sans frais de tenue de compte.
En revanche, il faut savoir que la plupart des néobanques n'autorisent pas de découvert autorisé et appliquent des frais sur les retraits à l’étranger.Pour moins de frais sur les retraits à l’étranger, il faudra opter pour les versions premium des cartes proposées par ces néobanques.
Comparatif des meilleures néobanques en ligne sans frais de tenue de compte
- Prix de l'offre :
- Revolut Standard : gratuit
- Revolut Plus : 3,99€/mois
- Revolut Premium : 9,99€/mois
- Revolut Metal : 16,99€/mois
- Revolut Ultra : 55€/mois
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : pas de découvert autorisé
- Frais de paiement à l'étranger :
- Frais de retrait à l'étranger :
- Revolut Standard et Plus :
- Revolut Premium, Metal et Ultra :
- Frais d'inactivité : gratuit
- Prix de l'offre :
- N26 Standard : gratuit
- N26 Smart : 4,9€/mois
- N26 You : 9.90€/mois
- N26 Metal : 16.90€/mois
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : pas de découvert autorisé
- Frais de paiement à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Frais de retrait à l'étranger :
- N26 Standard et Smart :
- N26 You et N26 Metal :
- Frais d'inactivité : gratuit
Sélection de néobanques par Comparabanques. Comparaison selon les frais de tenue de compte en 2025.
🏦 Quelle est la meilleure banque traditionnelle sans frais de tenue de compte ?
Le choix d’une banque traditionnelle française ou non peut s’avérer compliqué tant les offres sont nombreuses sur le marché français. Les frais de tenue de compte sont souvent présents chez les banques traditionnelles. Voici les banques traditionnelles ayant les frais de banque les moins chers.
Comparatif des meilleures banques traditionnelles sans frais de tenue de compte
- Prix de l'offre :
- Electron : gratuit
- Classic : gratuit
- Premier : gratuit
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Frais de découvert : 16,81%
- Frais de paiement à l'étranger : 2% de frais par paiement
- Frais de retrait à l'étranger :
- Frais d'inactivité : 2,50€/mois
- Prix de l'offre :
- Essentiel : 6.9 €/mois
- Premium : 15 €/mois
- Prestige : 29 €/mois
- Frais de tenue de compte : 1,25€/mois
- Frais de découvert : 18,81% sur demande et selon profil
- Frais de paiement à l'étranger :
- Frais de retrait à l'étranger :
- Essentiel :
- Premium :
- Prestige :
- Frais d'inactivité : 30 €/an maximum
- Prix de l'offre :
- Visa Clasic : 7.39 €/mois
- Visa Premier : 15.99 €/mois
- Visa Infinite : 32.65 €/mois
- Frais de tenue de compte : 2,60 €/mois
- Frais de découvert : 18,81% sous réserve d’acceptation de la Banque
- Frais de paiement à l'étranger :
- Visa Clasic et Visa Premier : 2.90% de frais et 0.90€ de frais fixes par paiement
- Visa Infinite : 2% de frais et 0.60€ de frais fixes par paiement
- Frais de retrait à l'étranger :
- Visa Clasic et Visa Premier :
- Visa Infinite :
- Frais d'inactivité : 30 €/an
- Prix de l'offre :
- Kapsul : 2 €/mois
- Sobrio Evolution : 6.2 €/mois
- Sobrio Classic : 6.9 €/mois
- Sobrio Premier : 15.5 €/mois
- Sobrio Infinite : 29 €/mois
- Frais de tenue de compte : 7.20€ par trimestre
- Frais de découvert : 18,81% disponible sur demande
- Frais de paiement à l'étranger : 2.70% de frais et 1€ de frais fixes par paiement , sauf pour Sobrio Infinite avec 2% de frais et 1€ de frais fixes par paiement
- Frais de retrait à l'étranger : , sauf pour Sobrio Infinite avec
- Frais d'inactivité : 30 €/an maximum
Sélection de banques traditionnelles par Comparabanques. Comparaison selon les frais de tenue de compte en 2025.
✈️ Quelle est la meilleure banque sans frais à l'étranger ?
Certaines banques internationales sans frais peuvent s’avérer très avantageuses lorsque vous partez en voyage hors zone Europe. Les retraits à l’étranger impliquent des retraits et paiements dans une devise autre que l’euro.
De nombreuses banques se démarquent grâce à leur flexibilité à l'international et à leurs frais moindres. Comparez les offres ci-dessous afin de savoir quelle banque choisir.
Classement des banques avec le moins de frais à l’étranger
| Meilleure offre pour les voyageurs | ||||||||||||||
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WELCOME de BoursoBank
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Avantages
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FOSFO de Fortuneo
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STANDARD de N26
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Avantages
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VIRTUAL de Trade Republic
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Avantages
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CLASSIC de Trade Republic
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STANDARD de Revolut
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2025
⚠️ Le comparatif est effectué, simulant la possession de cartes bancaires dites “basiques” et non de cartes dites Gold ou premium.
💭 FAQ sur les banques sans frais
✅ Quels sont les critères pour choisir la meilleure banque avec le moins de frais ?
Le choix d’une banque dépend principalement de vos besoins pour votre carte bancaire. Voici quelques pistes pour vous aider à choisir une banque avec le moins de frais s’adaptant à vos besoins.
Le type de carte bancaire : Le choix de la carte bancaire sera défini en partie selon vos revenus mensuels. Pour voyager, les offres de banques en ligne sont plus économiques et permettent une plus grande flexibilité grâce à leurs outils digitaux.
L’assurance : Certaines banques premium incluent directement des assurances pour des locations de voiture, pour vos forfaits de ski, ou vos avions en retard. Moyennant un coût plus élevé que les autres cartes, elles englobent de nombreuses garanties très avantageuses lorsque vous voyagez régulièrement.
💡 Si vous disposez déjà d’une carte VISA premium avec une bonne assurance, il est inutile d’en commander une autre avec assurance.
Le service client : Certaines banques en ligne sans frais proposent des services très innovants vous permettant de réaliser tous types d’opérations via votre smartphone. Un avantage qui peut être un inconvénient si un problème majeur survient. Pour la majorité des banques en ligne, il va être impossible de contacter un conseiller en agence. Nous vous conseillons plutôt une banque traditionnelle si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise avec les outils digitaux.
✏️ Est-il possible de négocier ses frais bancaires chez une banque en ligne ?
Il est assez compliqué de négocier ses frais bancaires avec les banques en ligne du fait qu’elles ne disposent pas d’agences physiques. Vous n’avez alors pas de conseiller dédié comme ça peut être le cas avec une banque traditionnelle.
🏦 Comment faire sauter les frais bancaires d'une banque ?
La meilleure solution si vous voulez baisser vos frais bancaires est d’en parler directement avec votre conseiller. Il sera en capacité de comprendre et d’analyser la nature de vos besoins et si possible de vous enlever certains frais de banque.