Crédit sans emploi rapide : comment l'obtenir ?

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Votre situation professionnelle joue un rôle important dans votre demande de crédit à la consommation. Obtenir un crédit sans emploi est possible mais peut être compliqué. Pour obtenir un crédit à la consommation sans revenus, les banques et les organismes de crédit s'intéressent à vos démarche de recherche d'emploi, votre capacité à rembourser vos mensualités avant la fin de vos droits au chômage, et le maintien de votre taux d'endettement en dessous de 33%. Si vous êtes sans emploi et que vous avez besoin d’argent en urgence : optez pour le prêt entre particuliers ou le microcrédit, des alternatives plus flexibles et plus rapides qu’un crédit consommation traditionnel.

💸 Crédit sans emploi : est-il possible d'emprunter sans revenu ?

Il est possible d’obtenir un crédit sans emploi, bien que cela puisse représenter un véritable défi en l’absence de contrat de travail et de revenu fixe.

Les banques et les organismes de crédit considèrent généralement ce type de profil d'emprunteur comme plus risqué. Toutefois, l'absence de revenu n'entraîne pas nécessairement un refus automatique de crédit conso.

Obtenir un crédit sans emploi, vous demandera de justifier et d'être transparent sur votre situation financière, et surtout, de prouver à votre banque que vous êtes un emprunteur fiable et capable de respecter vos engagements financiers.

Pour être éligible à un prêt sans emploi, deux conditions principales sont à respecter :

• Ne pas être inscrit au FICP ou au FCC auprès de la Banque de France ;
• Maintenir un taux d'endettement inférieur à 33 % de vos revenus. Si la banque estime que le montant du reste à vivre, après le paiement des charges, est insuffisant, votre demande de crédit sans emploi risque d'être refusée.

⭐ Faire un crédit pour chômeur : conditions à respecter et documents obligatoires

Pour faire un crédit chômeur assurez vous d’avoir en votre possession tous les documents obligatoires (justificatif d'identité, justificatif de domicile, attestation de pôle emploi) et d'optimiser votre dossier en présentant des garanties supplémentaires.

📄 Quels sont les documents obligatoires pour une demande de crédit au chômage ?

Pour faire votre demande de prêt sans emploi, les justificatifs obligatoires sont une pièce d’identité, un justificatif de domicile, vos relevés de compte et un RIB :

🔍Nos conseils pour faire sa demande de crédit sans emploi

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit sans emploi, optimisez votre dossier en évitant tout incident de paiement (refus de chèque pour manque de provision, découvert non autorisé...) et en présentant des garanties supplémentaires.

Parmi les garanties supplémentaires que vous pouvez soumettre aux prêteurs pour les rassurer :

• Avoir un co-emprunteur, un conjoint ou une personne de confiance, avec un contrat de travail stable, tel qu'un CDI, un statut de fonctionnaire ou un CDD sans interruption depuis au moins 3 ans ;
• Mettre en avant si vous êtes propriétaire sans prêt immobilier ni charge de loyer ;
• Valoriser vos assurances-vie ou autres placements si vous en avez.

Votre objectif principal est de rassurer votre banque sur votre capacité à rembourser vos mensualités.

Plus vous apportez des preuves solides de votre capacité à rembourser, telles que des relevés bancaires, ou des documents attestant de revenus réguliers (allocation, pensions, etc.), plus vous augmentez vos chances que votre demande de crédit sans emploi soit acceptée.

💡Bon à savoir ! Il est plus facile d’obtenir un prêt si vos droits au chômage sont encore valables sur une longue période. Idéalement, la durée du crédit devrait coïncider avec la fin de vos droits au chômage. Privilégiez donc une durée de remboursement courte.

L’utilité du financement est aussi étudiée par les banques. Elles privilégient les achats essentiels ou liés à une reprise d’activité, et sont réticentes aux achats de loisir. Un crédit conso affecté est donc à privilégier, car la banque peut utiliser le bien financé comme garantie et le revendre en cas de défaut de paiement.

🚀 Micro crédit sans emploi : la solution rapide

Si vous avez besoin d’argent en urgence et que vous êtes sans emploi, le microcrédit est la solution adaptée pour vous.

Le microcrédit personnel ou mini prêt à la consommation est destiné aux personnes aux revenus modestes, qui éprouvent des difficultés à souscrire à un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.

Le microcrédit est un prêt sans document, qui permet d'emprunter entre 50 et 1 500 €. L'argent peut être obtenu sous 24h ou 48h et les remboursements sont étalés sur 4 mois maximum.

Obtenir un microcrédit sans emploi est plus facile, car il comporte moins de risques pour les banques.

💼 Microcrédit professionnelSi vous êtes sans emploi et intéressé à créer ou développer votre entreprise, le microcrédit professionnel est la solution. C’est un prêt chômeur pouvant aller jusqu’à 12 000 €, remboursable sur 6 à 48 mois avec un taux fixe de 9,75 %. La demande doit être motivée et s'inscrire dans une perspective de reprise d'emploi ou de création d'entreprise.

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💰Prêt pour chômeur urgent : quelles sont les alternatives disponibles ?

Si vous avez besoin d’un crédit sans emploi en dehors du système bancaire classique, plusieurs options sont à votre disposition : le crédit chômeur Adie, les prêts de la CAF pour les demandeurs d’emploi, le prêt sur gage ou encore le prêt entre particuliers.

💸 Le crédit chômeur Adie

L'Association pour le Droit à l'initiative Économique (Adie) propose deux types de crédit pour les chômeurs :

1️⃣ Le prêt création d’entreprise : Adie offre des prêts d’honneur et des subventions destinées à la reprise d’une activité professionnelle ou à financer la création ou le développement d’une entreprise.

2️⃣ Le prêt Mobilité Adie permet de financer le permis de conduire, l’achat d’un véhicule ou une réparation. C’est un crédit sans emploi, pouvant atteindre jusqu’à 6 000 euros avec un taux fixe de 9,87 %. La durée maximale de remboursement peut aller jusqu’à 42 mois. Pour bénéficier de ce prêt sans emploi, vous devez désigner une personne comme caution, prête à rembourser la moitié du montant emprunté en cas de défaut de paiement de votre part.

🤑Les prêts de la CAF pour les demandeurs d’emploi

La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) propose également des solutions de crédit pour les chômeurs :

Le montant maximal de ces prêts est de 1 000 €, et pour pouvoir en bénéficier, il est indispensable de justifier d'au moins un enfant à charge selon les règles des aides familiales. Cependant, les personnes avec un dossier de surendettement ne sont pas éligibles.

À noter Il est recommandé de s'informer auprès de votre antenne locale de la CAF de votre département, car les offres et les conditions peuvent varier d'un département à l'autre.

📦 Le prêt sur gage : une alternative au crédit sans emploi.

Une autre alternative au crédit sans emploi qui ne demande pas de justificatif est le prêt sur gage. C’est une pratique exercée seulement par les Caisses de Crédit Municipal.

Le prêt sur gage permet d’obtenir de l’argent rapidement en échange d’un objet de valeur, tel que votre montre, bijou, ou encore instrument de musique, laissé en garantie pour sécuriser le prêt. Les fonds peuvent être obtenus dans un délai très court, souvent sous 24h ou 48h.

Une fois que vous avez remboursé le prêt, l'objet que vous aviez utilisé comme garantie vous est rendu. La durée du prêt sur gage est limitée à 2 ans, mais vous pouvez récupérer votre objet à tout moment, sans frais supplémentaires, en remboursement simplement votre prêt et les intérêts.

Les prêts sur gage varient en fonction de la valeur de l'objet mis en gage, évaluée par des experts. Le montant du prêt proposé représente généralement entre 50% et 80% de la valeur de l’objet. Les taux d'intérêt varient selon la tranche de valeur du prêt.

Il n'y a ni montant minimum ni maximum spécifiques pour le prêt sur gage ; tout dépend de la valeur de l'objet déposé.

🤝 Faire un prêt entre particuliers en étant au chômage.

Une autre solution à envisager lorsque vous êtes à la recherche d’un crédit sans emploi est le prêt entre particuliers.

Le prêt entre particuliers est une alternative au système bancaire traditionnel, qui permet de faire un prêt entre deux personnes physiques, généralement directement avec un ami, un proche ou via une plateforme qui met en relation des particuliers.

Le montant d'un prêt entre particuliers peut varier de 1 500€ à 5 000€. Toutefois, si vous empruntez une somme supérieure à 5 000€, vous devez déclarer ce prêt auprès des impôts.

Idéal pour faire un crédit au chômage, cette forme d’emprunt sans banque est régie par les lois des contrats de prêt et offre les mêmes fonctionnalités qu'un crédit à la consommation classique.

Le prêt entre particuliers peut être accordé gratuitement ou avec des intérêts fixés par les deux parties et qui respectent les taux d'usure en vigueur.

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