Prêt entre particuliers sans frais en 24h

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Le prêt entre particuliers est une alternative au système bancaire traditionnel pour ceux qui recherchent une solution de financement rapide. La meilleure plateforme de prêt entre particuliers est Finfrog qui vous donne une réponse en 24h et vous verse les fonds instantanément ! Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur les prêts particuliers : meilleurs sites, frais, montant maximum, mentions et formes du contrat, ainsi que nos conseils pour souscrire à un prêt entre particuliers !

🤝 Qu'est ce qu'un prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers est une option de financement rapide et flexible qui permet d’emprunter de l'argent en dehors du système bancaire traditionnel, en sollicitant un proche ou en passant par une plateforme spécialisée.

Prêt entre particulier : avantages et inconvénients

Le prêt entre particuliers, également appelé "peer-to-peer lending" en anglais, est une alternative au système bancaire traditionnel, qui permet d’emprunter de l’argent à un particulier, sans passer par un établissement de crédit.

Le prêt entre particuliers offre une grande flexibilité, mais pour tout montant supérieur à 1 500 euros, un contrat écrit ou une reconnaissance de dette est obligatoire.

🔎 Est-il possible de faire un prêt immobilier entre particuliers ? Oui, un prêt immobilier entre particuliers est possible, notammentau sein de votre entourage comme des membres de votre famille ou des amis. Toutefois, il est rare qu’un tel prêt couvre l’intégralité du financement, car il est difficile pour un particulier de proposer des taux suffisamment attractifs tout en assumant les risques liés à un prêt immobilier.

Quel est le montant maximum d'un prêt entre particuliers ?

Tout comme pour un crédit à la consommation, le montant maximal d’un prêt entre particuliers est de 75 000 euros.

Si le montant du prêt particulier dépasse 5 000 euros, il doit être déclaré par le prêteur et l'emprunteur auprès des services des impôts en utilisant le formulaire n°2026, à joindre avec votre déclaration de revenus. Vous pouvez trouver ce formulaire sur le site officiel des impôts du gouvernement français, impots.gouv.fr. Et le prêteur doit inclure annuellement les intérêts perçus dans sa déclaration de revenus.

Ami, conjoint, enfant : qui peut me prêter de l'argent ?

Pour faire un crédit entre particuliers, vous avez deux options. Vous pouvez soit emprunter de l'argent à un particulier de votre entourage, comme votre famille, vos amis, ou vos connaissances, soit utiliser des plateformes spécialisées comme Younited Crédit ou Finfrog.

1️⃣ Prêt particulier auprès de votre entourage :

Conjoint, enfant, frère et sœur, ami : tout le monde peut faire un prêt d’argent entre particuliers ou prêter de l’argent à un particulier à condition d’être majeur et d’avoir un compte bancaire français.

Soyez vigilant quant à la personne avec qui vous faites un crédit particulier, car ces prêteurs ne sont pas aussi contrôlés que les organismes de crédit.

Prenez des précautions pour éviter tout malentendu en rédigeant un document écrit, comme un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette.

💡 Bon à savoir : utilisé dans le cadre d’un prêt familial, le crédit entre particuliers permet de bénéficier de conditions d’emprunt plus favorables : taux avantageux, mensualités ajustables, durées flexibles et possibilité de reporter des échéances.

2️⃣ Prêt entre particuliers auprès de plateformes spécialisées :

Les plateformes de prêts entre particuliers servent d'intermédiaires entre les prêteurs privés et les emprunteurs. Les prêteurs investissent une somme d'argent sur la plateforme de prêt entre particuliers, et reçoivent des intérêts payés par les emprunteurs.

Ces sites de prêt entre particuliers offrent une alternative aux personnes qui rencontrent des difficultés à obtenir un financement auprès des banques traditionnelles, comme pour les crédits intérimaires, prêts sans emploi ou encore les financements entrepreneuriaux.

📱 Les meilleurs sites de prêt entre particuliers en 2024

Cofidis est idéal pour des montants élevés avec des TAEG compétitifs, tandis que Younited Credit offre des prêts conséquents avec une flexibilité maximale ! Trouvez la meilleure plateforme de prêt entre particuliers qui répond parfaitement à vos besoins !

Pour choisir une plateforme de prêt de particulier à particulier sérieuse, comparez les taux d'intérêt, surtout les TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Le TAEG est le taux global de votre crédit qui inclut non seulement les intérêts, mais aussi l’assurance et les frais de dossier.

Assurez-vous que les montants proposés correspondent à vos besoins et examinez bien les conditions de prêt, notamment les modalités de remboursement.

Vérifiez aussi l’ancienneté de la plateforme et la disponibilité du service client pour vous assurer qu'il sera réactif et disponible en cas de besoin.

🚀 Prêt entre particuliers en 24h : où trouver de l'argent rapidement ?

Pour trouver un prêteur privé rapidement, tournez-vous vers des sites de prêt de particulier à particulier sérieux tels que Cofidis ou Finfrog ! Ces sites de prêt entre particuliers sont fiables et sécurisés, et vous permettent de finaliser votre demande de crédit en moins de 24 heures, avec un versement des fonds sous 48 heures !

✅ Liste de vrai prêteur particulier les plus rapides :

	⌛ Délai d’obtention des fonds
Découvrir	Réponse en 24h et versement instantané des fonds.
Découvrir	Réponse de principe immédiate et un virement des fonds sous 48h.

➡️ Finfrog :

Finfrog, plateforme de mini-crédits à la consommation, est immatriculée à l'ORIAS en tant qu'Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et agréée par l'ACPR.

Finfrog propose des prêts entre particuliers sécurisés avec des mini-prêts instantanés jusqu'à 600 euros. Son principal atout : une réponse en 24h et un versement instantané des fonds.

➡️ Cofidis :

Immatriculé à l'ORIAS et agréé par l'ACPR, Codifis est un site de prêts entre particuliers fiable. Il permet d'emprunter jusqu'à 35 000 euros sans frais de dossier, avec une réponse de principe immédiate et un virement des fonds sous 48h.

💸 Prêt entre particuliers sans frais d'avance : est-ce possible ?

Oui, il est possible de réaliser un prêt entre particuliers sans frais d’avance. Aucune offre de prêt entre particulier sérieux et honnête ne demandera de frais à avancer avant d’accorder le crédit particulier.

Toutefois, faire un prêt de particuliers à particuliers inclut généralement des intérêts. Un prêt sans intérêt entre particuliers peut être obtenu principalement dans un cadre d’un prêt familial ou amical. Si vous touchez des intérêts dans le cadre d’un prêt entre particuliers, ceux-ci doivent être déclarés comme revenus imposables auprès des autorités fiscales.

🔎 À noterLes sites de prêt entre particuliers fiables et sérieux ne demandent aucun frais de dossier. Seules les banques sont habilitées à appliquer de tels frais.

Comme pour les crédits conso, le taux d'intérêt ne doit pas dépasser le taux d'usure en vigueur, 22,32%. Ce taux est fixé et révisé chaque trimestre par la Banque de France.

⭐ Faire un prêt entre particuliers fiable et sérieux : nos conseils

Pour trouver une liste de vrais prêteurs particuliers fiables, vérifiez toujours leurs accréditations officielles : numéro de SIREN, numéro ORIAS et ACPR.

Soyez vigilant face aux offres trop alléchantes de prêt entre particuliers. Voici quelques bonnes pratiques pour éviter les arnaques :

1. Formalisez votre contrat : même entre proches (famille, collègues, conjoint), établissez un contrat écrit de prêt d’argent entre particuliers pour sécuriser l'accord et éviter les conflits.
2. Choisissez des offres sérieuses : assurez-vous que les sites sont immatriculés à l’ORIAS et agréés par l’ACPR.
3. Protégez vos informations personnelles : ne communiquez pas vos coordonnées bancaires (RIB, relevés de compte) ni vos informations personnelles (identité, adresse) sans avoir vérifié la fiabilité du prêteur.
4. Attendez le virement des fonds : ne commencez à rembourser qu'après avoir reçu les fonds du crédit particulier.
5. Demandez des garanties : en tant que prêteur, demandez des documents de vérification à votre emprunteur, comme une pièce d’identité, une preuve d'adresse et une fiche de paie.

📝 Prêt entre particuliers : mentions et forme d'un contrat

Pour un prêt entre particulier supérieur à 1 500 euros, il est obligatoire de le formaliser par un contrat écrit. Néanmoins, quel que soit le montant, rédiger un contrat est fortement recommandé.

Selon l'article 1359 du Code civil, la preuve par un contrat écrit est obligatoire pour un prêt entre particuliers d'un montant supérieur à 1 500 euros.

Le contrat de prêt particulier peut prendre deux formes :

• Un contrat de prêt établi en deux exemplaires (formulaire CERFA 10 142 / 2062). Ce document doit être daté et signé par les deux parties, qui conserveront chacune un exemplaire.
• Une reconnaissance de dette qui peut être rédigée sur papier libre, datée et signée par l’emprunteur. L'original est conservé par le prêteur, et l'emprunteur garde une copie. Le montant doit être inscrit en chiffres et en lettres de manière manuscrite par l'emprunteur. Pour les crédits particuliers supérieurs à 1 500 euros, ce document doit être rédigé par un notaire.

Formaliser un prêt d'argent entre particuliers par écrit permet de sécuriser l'accord et de prouver l’existence de la créance. Cela facilite la résolution de conflits en cas de non-remboursement ou de désaccords ultérieurs.