Goodvest : assurance-vie et PER conçu respectant les accords de Paris

Goodvest est une fintech spécialisée dans l’épargne responsable qui propose un PER et une assurance-vie en gestion pilotée (Goodvie). Avec des frais de gestion annuels de maximum 1,90%, Goodvest vous permet d’ouvrir un compte dès 300€ de dépôt. Profitez actuellement de 500€ offerts de frais de gestion sur votre contrat Goodvest !

🔎 Qui est GoodVest ?

Fondée en 2020, Goodvest est une fintech française qui opère en tant que courtier en assurance et CIF (consultant investissement financier). Goodvest est aujourd’hui considéré comme une référence en investissements responsables. Les offres d’épargne Goodvest, assurance vie et PER, sont donc destinées aux particuliers qui souhaitent placer leur argent dans des projets écoresponsables, avec un impact positif sur l’environnement.

Goodvest investi essentiellement selon des critères sociaux et environnementaux en donnant accès uniquement à des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable) ou Greenfin.

La fintech propose Goodvie comme la première assurance-vie respectant l’accord de Paris signé durant la COP 21 en 2015. Afin de garantir que les entreprises qu’elle finance respectent les objectifs de l’Accord de Paris, Goodvest s’appuie sur les données de Carbon 4 Finance, une entreprise spécialisée dans les mesures climatiques pour le secteur financier. Par conséquent, de nombreux secteurs nuisibles, tels que l’extraction d’énergies fossiles et le tabac, sont exclus.

🙋 Qui peut investir avec GoodVest ?

Goodvest permet à toute personne majeure résidente en France d’investir dans un PER ou une assurance-vie écoresponsable. Il n’y a aucune condition d’âge ou de situation professionnelle. Que vous soyez salarié ou non, vous pouvez donc investir avec Goodvest !

Pour ouvrir un compte avec Goodvest, vous devez présenter une pièce d’identité valide, un justificatif d’identité et un RIB.

Il y a deux options de montant minimum d’investissement :

• Un dépôt initial de 1000 €
• Un dépôt initial de 300 € accompagné de versements mensuels de 50 €.

🤔 Avis sur les offres Goodvest

Lors de son lancement en 2020, Goodvest proposait uniquement Goodvie, un produit d’assurance-vie 100% en gestion pilotée. La fintech propose désormais un PER ainsi qu’une assurance-vie enfant.

GoodVie, l’assurance-vie écoresponsable de Goodvest

Goodvie, l’assurance-vie écoresponsable de Goodvest, est disponible dès 300 € en gestion pilotée à condition d'effectuer des virements mensuels d’un minimum de 50 €. Ces derniers ne sont plus obligatoires à partir de 1000 € investi avec Goodvest.

Goodvie est disponible uniquement en gestion sous mandat ou gestion pilotée : le contrat est assuré par une société tiers de gestion qui s’occupe de répartir l’argent sur divers supports d’investissement.

Afin de proposer une offre sur mesure, Goodvest a mis en place 5 profils d’investissement différents, en fonction du niveau de risque souhaité par chaque client :

1. Prudent : composé à 90% d’obligations et 10% d’actions
2. Modéré : composé à 76% d’obligations et 24% d’actions
3. Volontaire : composé à 52% d’obligations et 48% d’actions
4. Ambitieux : composé à 30% d’obligations et 70% d’actions
5. Audacieux : composé à 15% d’obligations et 85% d’actions

L’assurance-vie Goodvest permet aux investisseurs de placer leur épargne sans plafond sur 8 thématiques d’investissement responsable :

1. Transition écologique
2. Emploi et solidarité
3. Forêts
4. Solutions climatiques
5. Accès à l’eau
6. Santé
7. Pays émergents
8. Infrastructures vertes

Le seul bémol de l’assurance-vie Goodvest est l’ impossibilité d’investir à 100% dans des fonds euros (fonds à capital garanti). Les personnes à la recherche d’investissement zéro risque devront donc se tourner vers d’autres plateformes ou banques comme Fortuneo et son contrat d’assurance-vie.

Préparer votre retraite avec le PER Goodvest

Avec son PER disponible en gestion pilotée, Goodvest vous permet d’investir à 100% dans des fonds ISR. Il s’agit à l’heure actuelle du seul PER de ce type. Si vous cherchez un investissement pour préparer votre retraite tout en respectant vos engagements, alors le PER Goodvest est fait pour vous !

Disponible à tout âge, le PER Goodvest est très intéressant pour les personnes fortement imposées. Il vous permet de réduire vos impôts dès la première année d'investissment et les versements que vous effectuez sont déductibles de votre revenu imposable.

Néanmoins, Le PER est bloqué jusqu’à l’âge de votre départ en retraite. De plus, la fiscalité des retraits ou des rachats est moins avantageuse que sur l’assurance-vie.

⚠️ Retrait anticipé du PER :

Seules certaines situations permettent un déblocage anticipé des fonds :

• Surendettement
• Mariage
• Achat d’un bien immobilier comme résidence principale
• Décès de son conjoint ou partenaire PACS
• Invalidité du titulaire ou du conjoint
• Cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire
• L’expiration des droits chômage du salarié

Transfert de mon PER chez Goodvest

Pour transférer votre PER chez Goodvest, il vous faudra souscrire à un nouveau plan PER chez Goodvest. Les démarches se font 100% en ligne. Voici les étapes à suivre :

1. Souscrivez au PER Goodvest
2. Signez le bulletin de transfert transmis par les équipes de Goodvest
3. Faites parvenir votre dernier relevé de situation de votre ancien PER
4. L'équipe Goodvest s'occupe du reste, votre ancien compte PER sera automatiquement clôturé.

Pour souscrire au PER Goodvest, vous devrez réaliser le versement initial d'un minimum de 300€

Goodvest Kids, l'assurance-vie pour vos enfants

Avec Goodvest Kids, son assurance-vie pour mineur, Goodvest vous propose de constituer une épargne de sécurité ou un capital pour votre enfant en respectant l'accord de Paris. Accessible dès 300€ de versement par enfant, vous profiterez d’une fiscalité avantageuse avec un placement adapté selon la rentabilité et le niveau de risque souhaité.

L’assurance-vie mineur Goodvest est un placement liquide, vous pouvez effectuer un retrait des fonds sous 72h en cas d’urgence.

À sa majorité, votre enfant aura accès à l’assurance-vie, il pourra l’utiliser à sa convenance : études, projet immobilier, etc.

Pour souscrire à Goodvest Kids votre enfant doit :

• Être mineur (âgé de moins de 18 ans ou émancipé)
• Être de nationalité française en ayant sa résidence fiscale en France et de même pour ses représentants légaux.

Les pièces nécessaires pour souscrire à Goodvest Kids sont :

• Pièce d’identité de l’enfant mineur ou extrait de l’acte de naissance si l’enfant ne possède pas encore de pièce d’identité.
• Pièces d’identité des représentants légaux
• Livret de famille si parents mariés ou extrait d’acte de naissance si parents non mariés/
• RIB français de l'enfant : si votre enfant n’a pas encore de compte courant, RIB du tiers payant (parents ou grands-parents par exemple).
• Justificatif de domicile et attestation d'hébergement si nécessaire.

📈 Quel est le rendement du PER et de l'assurance-vie Goodvest ?

Le rendement du PER en 2023 est positif sur les 3 profils d’investissement : prudent, volontaire et audacieux. Les performances dépassent même les 10% pour les profils les plus « risqués ».

Les performances globales des marchés en gestion pilotée sont bonnes en 2023, mais il est important de souligner la surperformance des placements boursiers écoresponsables sur les placements traditionnels sur ces 15 dernières années. C’est le cas des portefeuilles de Goodvest qui surperforment par rapport à la moyenne.

Voici les performances des différents portefeuilles Goodvest en 2023 tenant compte de la thématique “transition écologique” :

💸 Frais pour investir avec Goodvest

Jusqu’à 2x moins chers que les acteurs traditionnels, Goodvest prône le “zéro frais cachés” avec des frais totaux qui s’élèvent à maximum 1,7%/an pour le PER et 1,9% pour l’assurance-vie.

Les frais chez GoodVest sont très avantageux et rendent l’investissement responsable accessible à tous.

La transparence est totale chez Goodvest, la fintech s’appuie sur une approche appelée “Clean Share” sans rétrocession de commission. Les frais sont prélevés au niveau du contrat et non au niveau des supports rendant la tarification plus transparente et plus accessible.

📱 Tous les services Goodvest

En plus de son offre en assurance-vie et du PER, Goodvest propose une solution d’investissement en gestion privée, accessible à partir de 100 000€ en capital, voici son fonctionnement en 3 étapes :

1. Analyse de votre situation patrimoniale avec un expert financier
2. Étude de vos objectifs et de vos problématiques fiscales et financières
3. Échange, conseil et définition de votre stratégie

Afin de bien sélectionner les placements, Goodvest met en place des filtres supplémentaires aux critères des fonds labellisés :

• Exclusions sectorielles (extraction et production d’énergie fossiles, tabac, armement, etc.)
• Analyse de l’empreinte carbone des fonds (en partenariat avec carbon4finance
• Analyse du plan de transition des entreprises et de leur gouvernance.

Pour échanger avec un conseiller Goodvest, vous pouvez prendre directement rendez-vous sur leur site.

💡 Pour plus de clarté pendant l’entretien, nous vous recommandons d’effectuer une simulation d’investissement personnalisée avant le rendez-vous.

💻 Interface et navigation sur Goodvest

L’interface Goodvest est simple et intuitive, permettant de naviguer facilement sur le site. Goodvest propose une partie blog bien fournie afin d'éduquer ses clients sur les financements responsables. 

Vous trouverez dans l'onglet "Produits", tous les produits d'investissement de la fintech. En cliquant, vous pouvez simuler votre projet selon votre budget et situation personnelle, marié, enfant à charge, etc. Sur cette même page se retrouve toutes les informations du produit choisi, aussi bien la partie investissement que les valeurs engagées.

Goodvest ne propose à ce jour aucune application mobile permettant de suivre son épargne en temps réel, il faudra se contenter de l’interface web.

La souscription avec Goodvest se fait 100% en ligne, soit de manière autonome, soit avec l’aide d’un conseiller en ligne. Les créneaux pour les rendez-vous conseillers se font du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 (un peu plus tard le lundi matin, vers 10h00).

Vous pouvez aussi contacter le service client Goodvest par téléphone au +33189203167 ou par email à : [email protected]