Nalo assurance-vie et gestion de patrimoine : performance, frais et application

L'assurance vie Nalo en 2023, c'est une performance jusqu'à 8,9% sur le portefeuille standard et 7,4% sur le portefeuille eco-responsable ! Profitez de frais de gestion deux fois moins élevés que ses concurrents compris entre 0,85% et 1,65% par an tout compris. Nalo ne facture pas de frais d'entrée ni de sortie, pas de frais de versement et pas de frais d'arbitrage. On vous explique comment investir simplement avec Nalo et le détail des offres du néocourtier.

🏦 Nalo, que vaut le courtier en gestion de patrimoine ?

Fintech française lancée en 2017, Nalo propose aujourd'hui une assurance-vie assurée par le géant Générali et un PER (plan épargne retraite) assuré par Apicil.

La promesse de Nalo est simple :

1. Vous permettre d'investir sans effort. Via une interface ergonomique et épurée, choisissez l'offre qui convient à votre profil. Ouvrez un compte en quelques minutes et réalisez les démarches en quelques minutes pour commencer à investir avec Nalo.
2. Vous permettre d'investir sans la moindre connaissance. Nalo rend l'investissement plus simple et moins barbare qu'il peut parfois l'être avec certaines banques traditionnelles. Projetez-vous en effectuant une simulation selon vos critères directement sur la page d'accueil du site Nalo.
3. Vous accompagner dans votre projet d'investissement. Plus qu'une simple plateforme d'investissement, Nalo à pour réelle ambition de suivre ces clients avec un suivi sur mesure. Les agents Nalo sont tous des conseillers privés avec au moins 10 ans d'expérience. De plus ils sont disponibles par chat, par téléphone et même sur rendez-vous physique !

🔎 Offre Nalo : focus sur l'assurance vie en gestion pilotée

L’offre Nalo est composée de deux produits : l'assurance vie et le PER. À travers cette enveloppe financière, l’objectif du robo-advisors est de permettre aux particuliers de faire fructifier efficacement, sans effort et sans crainte, leur épargne. En effet, l’offre Nalo patrimoine repose sur trois piliers :

1. L’utilisation de robo-advisors, aussi appelés conseillers financiers virtuels, qui s’appuient sur l’intelligence artificielle pour automatiser certaines tâches comme l’identification de votre profil d’investisseur ou encore la gestion et l’optimisation de votre portefeuille financier.
2. La gestion pilotée dans laquelle vous déléguez entièrement la gestion de votre portefeuille financier aux conseillers Nalo.
3. La digitalisation des démarches : toutes les démarches se font en ligne pour vous faire gagner du temps et vous simplifier le quotidien.

Nalo se distingue de ses concurrents de part sa vision par objectif. En effet, Nalo Patrimoine repose sur une méthode de placement unique appelée Goal-Based Investing dans laquelle votre projet, et non pas le produit, est au cœur de la stratégie. Cette dernière intègre trois facteurs :

• Votre appétence au risque : chez Nalo, il n’existe pas de profil d’investisseur type. En effet, le degré de prise de risque de votre portefeuille financier peut varier de 0% à 100%. L’objectif étant de proposer une formule unique, personnalisée, adaptée à vos besoins.
• Votre horizon de placement qui influe sur la sécurisation de vos placements. Si votre projet est long termiste, le degré de prise sera plus grand (car réparti sur plusieurs années) et la sécurisation de votre capital se fera progressivement. Cela signifie que votre portefeuille financier sera de moins en moins volatils au fil du temps.
• Le but de votre investissement : Nalo intègre votre objectif de placement dans votre stratégie pour assurer la meilleure composition de votre portefeuille financier possible. En effet, anticiper sa retraite ou se constituer une épargne de précaution sont deux stratégies différentes qui n’impliquent pas les mêmes placements.

Nalo x Generali : un gage de qualité

Le fonds euros Netissima de Générali, 3ème assureur mondial, est le partenaire officiel de Nalo depuis quelques années. Il intervient lorsque vous souscrivez une assurance vie Nalo-Patrimoine et que vous souhaitez investir une partie de capital dans des fonds euros qui vous garantissent des rendements sécurisés. Pour ce qui est des investissements en unités de compte, le capital est géré directement par Nalo qui le place dans des ETF (Exchange-Traded Funds) aux rendements plus élevés mais aussi plus volatiles.

En 2023, le l'offre de portefeuille standard a enregistré de belles performances :

Si Generali venait à faire faillite, une indemnisation de 70 000 euros par personne, vous sera versée par le fonds de garantie public FGAP, et 140 000 € en cas de co-souscription. Cela vous assure donc une sécurité financière supplémentaire et ce, quel que soit votre montant investi.

Cette solvabilité vous offre donc un certain confort et un niveau de sécurité appréciable. Dans les contrats d’assurance vie Nalo-Patrimoine, ce sont les conseillers qui s’occupent de la gestion de vos investissements mais vous restez libre d’effectuer autant de retraits que nécessaires. Autrement dit, vous disposez d’un accès direct et en temps réel à votre épargne. À noter toutefois, qu’un délai de 72h peut être nécessaire pour recevoir le montant du rachat, qu’il soit partiel ou total. Ces conditions s’appliquent à tous les investisseurs, quel que soit le montant de leur investissement et l’ancienneté de leur contrat.

Les offres d'assurance-vie Nalo

Nalo vous propose un service de simulation en ligne pour vous permettre d’analyser les projections de votre investissement. La simulation se présente sous la forme d’un questionnaire en ligne reprenant votre âge, votre situation patrimoniale, les rendements espérés etc. Les réponses à ces questions permettent au simulateur d’identifier votre profil d’investisseur, votre appétence au risque et d’ainsi vous proposer un portefeuille fictif adapté à votre situation et à vos besoins. Ce service est totalement gratuit et vous permet d’effectuer autant de simulations que souhaité.

Contrairement à ses concurrents, Nalo a adopté une vision multi-projets : ce sont vos projets qui dictent le degré de prise de risque ainsi que les investissements à réaliser. Sur la plateforme, vous avez juste à insérer votre objectif, vous avez le choix entre plusieurs catégories:

• Faire fructifier mon épargne : pour les personnes qui souhaitent faire travailler leur épargne de la meilleure façon possible que ce soit à court, moyen et long terme.
• Préparer sa retraite : se constituer une épargne et ainsi mieux anticiper le futur. Cette allocation est une alternative à l'offre PER que Nalo ne propose pas.
• Préparer un achat immobilier
• Faire un achat important : acheter une voiture, refaites votre maison, financez un voyage
• Épargner pour mon enfant : financer ses études, permis de conduire, etc.
• Préparer sa transmission notamment pour une succession, une donation, ou tout simplement pour optimiser sa fiscalité.
• Remplacer son livret A qui sous-entend une épargne de précaution à faible rendement.

Nalo a créé la fonctionnalité Multiprojet qui vous permet de détenir différents placements, ayant chacun un objectif unique, au sein d’un même contrat d’assurance-vie. Vous pouvez, à tout moment, transférer gratuitement les fonds d’un placement à l’autre.

La deuxième étape consiste à établir vos préférences en termes de placement. En d’autres termes, vous devez choisir la manière dont sera utilisé votre investissement. Nalo dispose de cinq catégories :

1. L'épargne de précaution adaptée aux profils plus frileux qui souhaitent s’assurer un minimum de rendements avec des investissements principalement composés d’obligations.
2. La formule “classique” qui intègre toutes les formes d’actifs (fonds euros, actions, obligations, ETF…).
3. L’ISR : l’investissement socialement responsable. Il s’agit d’investir dans des entreprises socialement ou écologiquement responsables. En France, il existe deux labels d’investissement socialement responsables, Label ISR et le label Greenfin, pour vous aider à identifier les catégories d’entreprises.
4. La complémentaire au PEA : diversifier son portefeuille d'actifs avec des investissements hors Europe.
5. La formule “sans immobilier” : comme son nom l’indique, les actifs immobiliers sont exclus dans vos investissements.

💸 Nalo : quels sont les frais pour investir ?

Une des forces de Nalo est sa capacité à proposer des tarifs avantageux comparativement à ses concurrents. Les frais d'une assurance vie varient selon les assureurs, voici ceux à prévoir en signant un contrat avec Nalo :

• Aucun frais d'entrée
• Aucun frais de sortie
• Aucun frais de versement
• Aucun frais d’arbitrage
• Aucun frais cachés

👉 Des frais de gestion, deux fois moins chers comparativement aux concurrents, compris entre 0.85% et 1,65% par an tout compris selon la composition de votre portefeuille financier. Pour aller plus loin, n'hésitez pas à analyser les offres des différents courtiers en ligne.

Source : site officiel de Nalo

Comment Nalo parvient-il à proposer ces tarifs ?

1. Une dématérialisation de toutes les tâches administratives d'où la suppression de ces frais.
2. L’utilisation de robo-advisors qui permettent l’automatisation de la gestion des portefeuilles financiers. Les conseillers physiques vous accompagnent donc uniquement dans la composition et le suivi de vos investissements.
3. La suppression de tous les intermédiaires non nécessaires.
4. La composition des portefeuilles financiers : les ETF présentent aujourd’hui des frais très faibles comparativement aux autres types de placements.

📈 Nalo performance : quels rendements espérer pour 2024 ?

En 2023, Nalo affiche des rentabilités allant de 5,2% à 8,3% notamment pour les investissements en assurance-vie. Ces belles performances sont le fruit d’une stratégie efficace mise en place par Nalo. En effet, en souscrivant une assurance vie Nalo-Patrimoine, vous accédez à un portefeuille financier 100% personnalisé, adapté à vos besoins, votre projet et votre situation patrimoniale. Vous avez aussi la possibilité d’opter pour des investissements éco-responsables appelés ISR, ou bien de sélectionner uniquement des investissements traditionnels.

Qu’est ce qu’un portefeuille éco-responsable ?

L’ISR offre la possibilité aux épargnants d’investir dans des entreprises écologiquement et socialement responsables et d’ainsi contribuer de façon positive au développement de la société. Vous pouvez ainsi investir dans des entreprises comme Tesla, Schneider Electric, Veolia Environment ou Solaredge Technology par exemple.

Source : site officiel de Nalo

Les portefeuilles d’investissement classiques sont très génériques et regroupent des placements couvrant tous les types d’entreprises, tous les secteurs d'activité mais aussi toutes les formes d’actifs (actions, ETF, SCPI etc …). Leur rentabilité varie selon le jeu de l’offre et de la demande qui s'opère sur les marchés financiers.

Finalement, qu’il soit standard ou éco-responsable, la performance de votre portefeuille financier dépend avant tout de sa composition. En effet, les fonds euros offrent une rentabilité plus sûre mais aussi plus faible, comparativement aux ETF. De la même manière, les ETF composés principalement d’obligations sont moins rentables que les ETF en actions. En d’autres termes, votre rentabilité future dépend de votre degré de prise de risque. Le rôle des conseillers Nalo est donc de concilier votre profil d’investisseur, avec votre appétence au risque et avec vos projets pour vous proposer le portefeuille financier le plus adapté.

La performance de l’assurance vie Nalo est assurée par trois facteurs :

1. Une gestion passive de votre portefeuille financier qui à pour objectif d'imiter les performances du marché sans chercher à les surpasser. Cette stratégie découle des recommandations de Markowitz, Merton et Fama, tous les trois prix Nobel d'économie.
2. Une composition diversifiée des portefeuilles financiers qui assure une rentabilité maximale compte tenu de vos profils. Multiplier les formes d’investissement permet de compenser, à la hausse ou à la baisse, les variations du marché.

🖊️ Notre avis sur le PER de Nalo

Associé à Apicil, Nalo propose depuis 2022 une offre de PER (plan épargne retraite). L'offre de PER est également en gestion pilotée avec le choix de la sécurité progressive selon votre horizon de placement. L'offre se compose de fonds euros et d'ETF.

La structure est très similaire à celle de l'assurance-vie :

• 0,85% de frais de gestion administrative du contrat
• 0,50% de frais pour la gestion pilotée
• 0,25% de frais moyen pour les ETF

Contrairement à l'assurance-vie, le PER ne permet pas le multi-projet puisque comme son nom l'indique, le PER est destiné à préparer votre retraite.

Deux choix s'offrent à vous lors de l'ouverture d'un PER, le portefeuille standard, ou l'écoresponsable. Ce dernier a affiché de jolies performances pour 2023 avec un rendement jusqu'à 8,50% et jusqu'à 11,5% pour le standard.

🎁 Nalo offre de bienvenue et parrainage : comment en profiter ?

Offre de bienvenue

Alerte bon plan ! Profitez jusqu'à 5% net de frais de gestion sur le fonds en euros Netissima 2024, 2025 pour tout versement libre réalisé entre le 20 février et le 30 avril 2024. Cette opération vise à bonifier de 1,50% net le taux de participation aux bénéfices.

Offre de parrainage

Savez-vous qu’en souscrivant une assurance-vie Nalo-Patrimoine, vous pouvez intégrer le programme Nalo Ambassadeur, et ainsi bénéficier de nombreux avantages ? Pour chaque nouvel adhérent que vous parrainez, vous êtes récompensés. Nalo vous offre à vous et au nouvel adhérent, une exonération de de trois mois de frais de gestion. En bonus : aucune limite dans le nombre de filleuls : en tant que parrain, vous pouvez en avoir autant que vous voulez !

🔔 Avis sur Nalo : est-ce fiable ?

Notre avis concernant Nalo est globalement très positif. La souscription d’une assurance-vie Nalo-Patrimoine se fait en ligne, rapidement et simplement. La gestion pilotée des portefeuilles financiers assure aux épargnants un gain de temps considérable, mais aussi un certain niveau de confort. Le recours aux ETF permet une diminution importante des frais généraux inclus dans l’offre Nalo. Le service client est performant et enregistre de nombreux avis, eux aussi, positifs. En conclusion, l’offre Nalo est innovante et performante.

📞 Contact Nalo : comment joindre le service client ?

Les agents Nalo sont très disponibles et réactifs. Vous pouvez prendre rendez-vous pour un call ou visioconférence de lundi à vendredi de 9h à 19h. Vous pouvez également contacter directement le service client au +33 1 84 80 28 99.

Si vous souhaitez envoyer une réclamation, envoyez un courrier postal à l'adresse suivante : 10 rue de Penthièvre ‍75008 Paris.