Yomoni : performances, offre et parrainage

Créé en 2015, Yomoni est un courtier en ligne qui est considéré aujourd’hui comme l’un des leaders des assurances vie en gestion pilotée. La société se démarque de ses concurrents grâce à son outil de robo-advisors, ses frais abordables et son service client de qualité. Mais que vaut vraiment ce robo-advisors ? Nos experts ont analysé les détails des produits d’épargne proposés : fonctionnement, performances, tarifs et offre de parrainage.

🤔 Qui est Yomoni ?

Créé en 2015, Yomoni est un courtier en ligne qui vous permet d’investir via une assurance-vie, un Plan d’Épargne en Actions (PEA), un Plan d'Épargne Retraite (PER) ou encore un compte-titres ordinaire (CTO) tous, en gestion pilotée. En effet, la fintech vous propose de confier la gestion de votre portefeuille à un conseiller dédié pour vous offrir plus de sécurité, plus de confort et surtout une maximisation de vos performances.

Vous vous demandez alors comment Yomoni parvient à fournir une telle prestation ? La réponse se trouve dans la technologie utilisée : les robo-advisors. Ces conseillers financiers virtuels utilisent l’intelligence artificielle pour créer, gérer et optimiser vos portefeuilles financiers. L’automatisation de ces tâches permet aussi une réduction des coûts de gestion qui se répercute sur les tarifs proposés par le robo-advisors.

Si Notre avis sur Yomoni est si positive c'est parce que le robo-advisors repose sur une combinaison unique et efficace mêlant les avantages de :

1. La banque en ligne : toutes les démarches se font en ligne, simplement et rapidement. Cette digitalisation des processus permet une réduction des coûts et rend donc le service abordable.
2. La banque privée : expertise de pointe mise à disposition des clients. La disponibilité des conseillers expérimentés offre un service haut de gamme personnalisé.

Depuis sa création, Yomoni collabore en partenariat avec l’assureur Crédit Mutuel Suravenir pour ses contrats d’assurance vie. En d’autres termes, lorsque vous souscrivez une assurance vie chez Yomoni, votre épargne lui est confiée pour plus de sécurité, notamment en cas de faillite. A noter, si vous investissez via un compte-titres (CTO), un plan d’épargne en actions (PEA), ou via un plan d’épargne retraite (PER), le Crédit Agricole est alors l’assureur partenaire.

✨ L’offre Yomoni

Les enveloppes

Yomoni dispose de quatre produits d’épargne, aussi appelés enveloppes financières :

1. L’assurance vie
2. Le Plan d'ÉPargne en Actions (PEA)
3. Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
4. Le compte-titres ordinaire (CTO)

Le formulaire d’inscription permet au robo-advisor et aux conseillers Yomoni d'analyser votre projet, votre situation financière et votre appétence au risque pour vous orienter vers le mode de gestion et l’enveloppe financière les plus adaptés à vos besoins.

La gestion sous mandat sera conseillée aux profils plutôt novices alors que la gestion libre sera réservée aux profils expérimentés. Sachez toutefois que les décisions finales vous reviennent : vous pouvez refuser les recommandations du robo-advisors.

Le saviez-vous ? Chez Yomoni vous pouvez combiner votre assurance vie avec un PEA ! L’assurance vie et le PEA sont deux contrats complémentaires qui vous permettent de maximiser vos performances et de mieux répartir votre degré de prise de risque. Nous vous conseillons cependant, de bien les choisir individuellement et d’ensuite les alimenter progressivement selon les objectifs fixés.

Les profils

Yomoni a élaboré10 profils d’investissement distincts, plus ou moins risqués, pour vous permettre de choisir celui qui correspond le mieux à votre appétence au risque.

Le profil 1 est le plus sûr et se compose principalement de fonds euros. A l’inverse, le profil 10 est le plus volatil et comprend uniquement des actions.

Source : site officiel de Yomoni

Les produits financiers

Les ETF sont le produit phare de Yomoni. Ces paniers financiers composés d’actions et d'obligations vous permettent d'investir en Bourse et ont l’avantage de générer peu de frais et offrent une rentabilité élevée.

Toutefois, en souscrivant une offre Yomoni vous pouvez aussi investir via d’autres produits financiers comme les actions, les obligations ou encore les bons du Trésor.

🌱 Les performances de Yomoni selon l'enveloppe

Selon l’enveloppe financière choisie, les performances ne sont pas les mêmes. Nos experts ont analysé les rendements des trois principales enveloppes financières à savoir :

1. Le PEA
2. L'assurance vie
3. Le compte-titres

Les performances de l’assurance vie

Globalement, les performances de l’assurance vie de Yomoni sont positives. Toutefois, ce constat n’est pas le même selon le profil d’investissement :

• Le profil 1 s’aligne sur la moyenne du marché comprise entre 0,90% et 1,10%
• Les profils allant de 2 à 10 sont eux au-dessus de la moyenne du marché. Mention spéciale pour les profils 8,9 et 10 qui affichent des taux de rendements très élevés.

Source : site officiel de Yomoni

Les performances du PEA

Les performances du PEA Yomoni n’ont rien à envier à celles de l’assurance vie. Avec un taux de rendement moyen de 24,5%, le robo-advisors se distingue de la concurrence. En effet, la moyenne du marché s’établissant à 3,57%, Yomoni offre une meilleure rentabilité que ses concurrents. Cet écart de rentabilité reflète la composition des portefeuilles financiers. Autrement dit, Yomoni a identifié de meilleurs produits financiers offrant plus de rentabilité.

Source : site officiel de Yomoni

Les performances du compte-titres ordinaire

En 2021, le compte-titres Yomonia enregistré de belles performances : jusqu’à 22,9% pour le profil 10. Ces performances, au-dessus de la moyenne du marché comprise entre 3% et 5%, permettent au robo-advisors de se distinguer de ses concurrents et d’avoir un argument de vente supplémentaire. Toutefois, ce constat est à nuancer quelque peu. En effet les profils 1 et 2 affichent, des performances plus modestes comprises dans la moyenne du marché.

En conclusion, quel que soit votre profil d’investissement, le compte-titres Yomoni affiche de belles performances mais celles-ci sont plus importantes lorsque vous prenez un minimum de prise de risque.

Source : site officiel de Yomoni

🎁 Offre de parrainage et offre de bienvenue chez Yomoni : code promo

En investissant avec Yomoni, vous accédez à son programme de parrainage. En effet, chaque client se voit attribuer un code promo qu’il peut partager avec autant de filleuls que souhaité pour lui faire bénéficier de l’offre de bienvenue. Pour bénéficier de cette offre de bienvenue il vous suffit donc de trouver un code promotionnel d’un investisseur déjà client.

💸 À quels frais s'attendre avec Yomoni ?

Yomoni applique des frais très faibles : maximum 1,6% de frais annuels. Pour information, chez Boursorama ces mêmes frais peuvent aller jusqu’à 3,11%. De plus, Yomoni n’applique aucun frais caché, ce qui fait de lui un des robo-advisors les moins chers du marché.

💻 L'application Yomoni et son espace client

Une des forces de Yomoni est la qualité de son interface qui est à la fois ergonomique, intuitive et simple d’utilisation. La plateforme est donc adaptée aux profils débutants et expérimentés qui recherchent une prise en main simple et efficace. Seul bémol, Yomoni ne propose pas encore d’application mobile, il faudra encore être patient de ce côté là !

Les investisseurs peuvent consulter en temps réel l’évolution de leurs investissements depuis leur espace client. Les données sont transparentes et lisibles quel que soit le niveau d’expertise des clients. L’espace client est aussi le moyen de :

• Effectuer des versements
• Modifier ses données personnelles
• Prendre contact avec son conseiller
• Réaliser des ajustements des différents investissements