American Express : offres et tarifs de compte bancaire

American Express, fondée en 1850, se distingue comme le 3ᵉ émetteur mondial de cartes bancaires, avec près de 140 millions de cartes en circulation. Offrant des cartes de 5 € à 59 €/mois, elle propose des avantages exclusifs comme le cashback et un service de conciergerie. Les assurances et garanties haut de gamme renforcent son attractivité malgré des coûts de cotisation élevés.

🔎 Qui est American Express ?

Fondée en 1850, American Express est une institution emblématique mondialement connue pour ses services financiers. Bien qu'elle ait commencé son parcours comme transporteur de fonds, elle s’est rapidement imposée comme le 3ᵉ émetteur de cartes bancaires au monde. Aujourd'hui, l'entreprise distribue plus de 140 millions de cartes à travers 198 pays. American Express ne se limite pas à l'émission de cartes : elle joue également le rôle d’acquéreur pour les commerçants qui rejoignent son réseau.

Contrairement à une banque classique, American Express ne propose pas de services bancaires traditionnels ; elle se concentre essentiellement sur les cartes de paiement, accessibles sans condition de revenu. En France, cette gamme complète de produits est administrée sous l'accréditation de l'ACPR, garantissant ainsi une norme élevée de sécurité et de fiabilité pour ses clients.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

American Express propose une gamme diversifiée de cartes bancaires, toutes à débit différé et accessibles sans condition de revenu. Ces cartes incluent différentes solutions adaptées à divers besoins, avec des garanties de voyage et une protection des achats. Voici un aperçu de leurs offres :

1. Carte Blue : Pour 5 €/mois, cette carte à autorisation systématique est sans condition de revenu et comprend des garanties de voyage et d’assistance.
2. Carte Green : Disponibilité à 7,50 €/mois, sans condition de revenu. Inclut des garanties de voyage, d’assistance et la protection des achats.
3. Carte Gold : Au tarif de 16 €/mois, elle est sans condition de revenu et propose des remboursements d'abonnements, un cashback et un éventail complet d’assurances.
4. Carte Platinum : S'élève à 59 €/mois et s'adresse à une clientèle spécifique avec des privilèges comme la conciergerie 24h/24 et des accès exclusifs.

Ces cartes offrent divers avantages, comme le service client joignable 24h/24 et 7j/7 et l’accès au programme Membership Rewards.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Le coût annuel des cartes bancaires chez American Express varie considérablement : la Carte Blue est à 5 € par mois, la Carte Green à 7,50 € par mois, la Carte Gold à 16 € par mois, et la Carte Platinum atteint 59 € par mois. En comparaison, des alternatives telles que Fortuneo et Boursorama proposent des cartes gratuites, y compris pour certaines options premium.

Frais courant

American Express n'impose pas de frais d'inactivité, mais il est important de noter l'absence de possibilité de découvert bancaire en direct avec cette banque, obligeant à se référer aux conditions des banques partenaires pour les conditions applicables. En comparaison, des banques telles que Fortuneo pratiquent également l'absence de frais cachés, assurant une transparence totale des coûts.

Frais à l’étranger

Pour les opérations internationales, American Express applique des frais non négligeables : 2,80 % pour les paiements en devises et 2 % pour les retraits, avec un minimum de 3 € en zone euro. À l'inverse, Fortuneo ne facture pas de frais à l'étranger avec ses cartes Mastercard. Ce contraste est important pour les usagers voyageant fréquemment hors de la zone euro.

Frais de découvert

En ce qui concerne les frais de découvert, American Express opère différemment des banques traditionnelles car elle n'offre pas directement cette option. Cependant, si une situation de découvert survient via une banque partenaire telle que Fortuneo, des frais de 7 % pour un découvert autorisé et 16 % pour un découvert non autorisé peuvent être appliqués. De plus, les frais de rejet de paiement avec American Express sont fixés à 24,21 €.

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express est simple et 100 % en ligne. Vous pouvez débuter cette démarche depuis le site de American Express en quelques clics. Voici les étapes à suivre :

1. Accédez au formulaire d’inscription et saisissez vos informations personnelles ;
2. Choisissez votre code confidentiel et sélectionnez un mode de signature ;
3. Fournissez les documents nécessaires par scan ou photo (justificatif d’identité et de domicile) ;
4. Soumettez le formulaire pour vérification ;
5. Attendez la validation de votre dossier pour séquence à la réception de votre carte bancaire.

Le délai d'ouverture d'un compte American Express est rapide : comptez environ 7 jours pour recevoir votre carte bancaire par courrier.

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☎️ Comment contacter American Express ?

Le service client de American Express est accessible 24h/24 et 7j/7 via différents moyens : par téléphone au 01 47 77 74 54, par chat dans l'application ou depuis votre espace client en ligne. Pour les cartes Green et Gold, appelez le 01 47 77 74 98, et pour la carte Platinum, le 01 47 77 79 43 de 9h à 18h30, du lundi au vendredi.

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📱 American Express et son application

Avec l'application American Express, disponible sur Apple Store et Google Play, gardez le contrôle de vos finances à portée de main. Elle offre des fonctionnalités essentielles telles que la vérification du solde du compte en temps réel, le blocage/déblocage de la carte pour plus de sécurité, et l'ajustement instantané des plafonds de paiement et retrait. Naviguez facilement dans vos finances grâce à une interface simple et conviviale.

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