Offres et tarifs ING Direct : Carte et compte, Assurance Vie, Bourse, Livret

Lancée en 2000 et aujourd'hui 2ème banque en ligne française, ING dispose d’une offre carte bancaire attractive, secondée par des solutions d’emprunt et d’épargne. Avec plus d’un million de clients, la banque en ligne néerlandaise s’impose comme un incontournable. Découvrez l’ensemble de ses produits et services proposés et faîtes-vous un avis sur ING.

💳 Les offres Compte et Carte d'ING

Le compte courant : les offres Essentielle et Intégrale

Présentée comme simple et gratuite, l’offre compte et carte d’ING se divise en deux formules, disponibles en compte personnel comme en compte joint :

• ING Essentielle : Carte Mastercard Standard à autorisation systématique gratuite sans conditions;
• ING Intégrale : Carte Gold Mastercard gratuite sous conditions de revenu ou à 10€/mois

Toutes deux incluent une carte Mastercard gratuite et sont exonérées de frais de tenue de compte. Bien choisir entre les deux dès le départ est capital car ING n’autorise pas de changement a posteriori. Seuls les changements de compte (via la fermeture) sont autorisés.

Données mises à jour novembre 2024

La gratuité des paiements et des retraits à l’étranger rend l’offre Intégrale très attractive pour les personnes voyageant à l’étranger. La carte ING Mastercard Gold incluse offre des assurances et des garanties d'assistance complètes pour être couvert en France et l'étranger telles que la garantie accident de voyage, annulation report et interruption de voyage, perte / vol de bagages, responsabilité civile à l'étranger, dommages véhicules de location. Avec Intégrale, les plafonds et le découvert autorisé sont modulables en fonction de votre niveau de revenu.

Bien que 100% gratuite, l’offre Essentielle est plus restreinte que l’offre Intégrale : les plafonds de retrait et d’achat sont moins élevés et non modulables et le découvert n’est pas autorisé. La carte ING incluse dans l'offre Essentielle est une carte à autorisation systématique. Pour chaque transaction, le terminal de paiement interroge le solde du compte.

Comment ouvrir un compte courant en ligne chez ING ?

Pour ouvrir un compte courant chez ING, 4 étapes sont à suivre :

 Soucription en ligne : complétez et signez électroniquement le formulaire d’inscription ING. Pour finaliser votre demande de souscription, les pièces justificatives suivantes doivent être fournies :

• Une copie de deux justificatifs d’identité distincts (carte d’identité, passeport permis de conduire, extrait de naissance, titre de séjour, etc.)
• Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition)
• Un justificatif de domicile (facture gaz, électricité, eau ou téléphone, avis d’imposition de moins de 3 mois, taxe d’habitation de moins de trois mois, facture internet de moins d’un mois)

 Validation de votre dossier par ING : un conseiller ING étudie votre dossier. Lorsque celui-ci est validé, vous recevez :

• Vos identifiants client par SMS ou mail;
• Votre carte Mastercard par courrier postal, sous 5 jours ouvrés suivant l’acceptation du dossier;
• Votre code secret par courrier postal sous 7 jours ouvrés après validation de votre dossier.

 Activation de votre compte courant ING : pour activer votre compte, veuillez vous rendre sur votre espace client ING à l’aide des identifiants reçus par SMS. Retrouvez votre RIB ING Direct et effectuez un virement de 150€ depuis un autre compte vers votre compte ING.

Le reste ? ING s’en occupe avec Switching Service, un service d’aide à la mobilité bancaire. ING se charge à votre place et gratuitement de toutes les démarches liées à un changement de banque : reconfiguration des virements et prélèvements réguliers, transmission de votre RIB ING à la sécurité sociale, etc. Si toutefois vous souhaitez prendre à votre charge votre changement de banque, ING vous fournira les modèles de lettre nécessaires.

Comment ouvrir un compte joint ING ?

Pour ouvrir un compte joint ING, le processus est légèrement différent suivant si l’un des deux parties prenantes est déjà client ou non.

Si l’un de vous est déjà client ING : vous pouvez ouvrir un compte joint aisément depuis votre espace client.

Si aucun d’entre vous n’est encore client ING, vous devrez suivre le processus en 4 étapes suivant :

 Souscrire en ligne via le formulaire ING dédié au compte joint, le co-signer et fournir pour vous deux l’ensemble des pièces justificatives nécessaires.

 ING valide votre dossier. Vous recevez ensuite :

• Vos identifiants client par SMS ou mail;
• Vos deux cartes Mastercard par courrier postal, sous 5 jours ouvrés suivant l’acceptation du dossier;
• Vos codes secrets par courrier postal sous 7 jours ouvrés après validation de votre compte joint.

 Activer votre compte : pour se faire, effectuer un virement de 150€ vers votre compte ING, après avoir récupéré votre RIB depuis l’espace client.

Envie d'ouvrir un compte joint ? Découvrez notre classement des meilleurs comptes joints.

L’application mobile ING

L’application mobile d’ING est pensée pour vous permettre de gérer votre argent au quotidien en toute autonomie.

Avec l’app ING, vous pouvez :

• Gérer vos opérations courantes :
  • Ajouter de nouveaux bénéficiaires;
  • Paramétrer et suivre vos virements;
  • Consulter et personnaliser vos plafonds de carte, etc.
• Maîtriser votre buget :
  • Suivre en temps réel de vos transactions;
  • Catégoriser vos dépenses, etc.
• Personnaliser vos moyens de paiement :
  • Activation du paiement sans contact;
  • Blocage/ Déblocage de votre carte bleue;
  • Changer votre code de carte bancaire;
  • Commander une nouvelle carte ou un chéquier, etc.

L’application mobile inclut également un outil de coaching pour vous aider à définir et remplir vos objectifs d’épargne.

Données mises à jour novembre 2024

🏦 Tarifs des opérations courantes ING : chèques, virements, frais à l’étranger, etc.

De manière générale, les opérations courantes sont gratuites chez ING. Attention toutefois, l’offre Essentielle impose des limites de retraits et paiements à l’étranger. Certains frais peuvent également s’appliquer sur des opérations spéciales (délivrance d'attestation, recherche de document, etc.). Pour trouver l'offre bancaire la plus avantageuse parmi les banques en ligne, consultez notre comparatif des banques en ligne les moins chères.

Données mises à jour novembre 2024

📘 ING Vie : le contrat d'assurance vie de la banque en ligne ING

Lancée en 2004, ING Vie est un contrat d’assurance Vie, sans aucun droit d’entrée, à frais réduit et simple à gérer.

L’offre d’assurance Vie d’ING se compose de :

• 2 fonds en euros à capital garanti, Eurossima et Netissima pour sécuriser votre investissement;
• 12 fonds dits “incontournables” pour diversifier ses investissements;
• 29 fonds complémentaires, pour vous donner plus de liberté.

Vous pouvez opter pour une gestion libre, destinée aux plus aguerris ou une gestion sous mandat auprès de Rothschild Co Asset Management, idéale pour les néophytes. En fonction de votre appétence pour le risque et de vos objectifs, le gestionnaire sous mandat vous proposera un mix de fonds adapté.

A retenir : En 2019, le fonds en Euro Eurossima affiche un rendement net (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) de 1,15 %, et le fonds en euros diversifié en immobilier Netissima a atteint + 1,20 % à 1,70% net.

🏡 Le prêt immobilier chez ING

Depuis 2015, ING propose un prêt immobilier à taux fixe sans obligation de domiciliation de revenu. Souple et attractif, le crédit immobilier d’ING affiche une TAEG de 1.17% sur 15 ans, incluant frais de dossier, de garantie et l'assurance décès, invalidité et incapacité.

Conditions d’éligibilités au prêt immobilier ING :

• Vous êtes une personne physique, résidant en France, entre 18 et 64 ans;
• Votre projet concerne un bien ancien ou neuf déjà construit en France;
• Votre investissement immobilier concerne une résidence principale, secondaire ou locative;
• Le montant du prêt s'échelonne entre 80 000 et 1,5 million d’euros.

A retenir : Si vous domiciliez vos revenus chez ING, vous bénéficiez d’une remise de 0,10% sur votre crédit immobilier et une couverture d’assurance-emprunteur étendue.

🛒 Le crédit à la consommation d’ING

ING Direct propose à ses clients une offre de prêt personnel à 1% dès 2 000€, sur une durée de 12 à 60 mois. La contraction d’un prêt personnel chez ING est exonérée de frais de dossier ou de pénalité en cas de remboursement anticipé. Pour souscrire un crédit à la consommation chez ING, il faut forcément être client ING et disposer d'un compte courant et de capacité d'endettement satisfaisante.

Si le client est éligible, un formulaire de demande sera mis à disposition sur son espace personnel. Le prêt permet de financer tous vos projets à quelques exceptions près : sont exclus les regroupements de crédit, les financements immobiliers et l’achat d’un véhicule en LLD ou LOA.

📙 Les Placements chez ING : Livret orange ING et bourse en ligne

L’offre de placement d’ING Direct se compose de 3 livrets d'épargne, l'emblématique Livret Orange et les livrets réglementés Livret A et LDDS,

Données mises à jour novembre 2024

Pour accompagner ses clients dans leur placement, la banque en ligne ING propose également une offre d’accès à la bourse simple et sans frais d’ouverture de clôture ou de tenue de compte. Les frais de courtage sont proportionnels aux sommes investies et varient en fonction de la place financière.

L’offre de bourse en ligne ING comprend l’accès :

• à des titres vifs, des produits dérivés et des OPCVM;
• aux grandes places Euronext NYSE, NASDAQ, AMEX.

ING met également à disposition de ses clients boursicoteurs une application mobile dédiée regroupant les cotisations en streaming, l’actualité boursière et des outils d’aide à la décision.

ING : Questions les plus posées (FAQ)

🏦 Qui est ING ?

ING est une banque en ligne, lancée en 2000. Aujourd'hui 2eme banque digitale française après Boursorama, elle fait partie des meilleures banques en ligne du marché. ING, anciennement ING Direct, met à la disposition de ses clients une offre élargie, incluant une carte et un compte courant mais également des services d’épargne (livret, assurance vie) et d’emprunt (prêt personnel, crédit immobilier). Outre son offre élargie, ING se distingue par son caractère innovant et sa politique de transparence et de simplicité.

💰 A qui appartient ING ?

Contrairement aux autres banques en ligne généralement détenues par une banque traditionnelle, la banque ING appartient au groupe d’investissement néerlandais du même nom.

☎️ Comment contacter ING ?

Vous pouvez contacter ING de différentes manières :

• 📞 Par téléphone : au 01 57 22 54 00 pour les clients et au 01 57 22 54 01 pour les personnes qui ne sont pas clientes (appel non surtaxé, coût selon opérateur);
• 📧 Via la messagerie électronique de votre espace client;
• ✉️ Par courrier : en écrivant au service de réclamation

Service Clientèle (ou Service Réclamation) d’ING
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

📮 Comment déposer un chèque ING ?

Pour envoyer un chèque à ING, suivez le processus suivant :

1. Imprimer le bordereau de remise de chèque disponible sur votre Espace Client;
2. Envoyer votre enveloppe affranchie, comprenant chèques et bordereaux à l’adresse suivante :

ING Bank N.V, TSA 90004, 93497 MONTREUIL CEDEX

📙 Comment clôturer un livret Orange ?

Pour fermer un livret, ING conseille de procéder de la manière suivante :

Clôturer un livret Orange sur un compte courant simple :

Contacter le service client par téléphone 01 57 22 54 00 (appel sans surcoût).

Vous aurez besoin de fournir votre numéro client et votre code secret.

Clôturer un livret Orange sur un compte joint :

Écrire au Service Opération à l’adresse suivante.

ING recommande d’envoyer votre demande cosignée par les deux conjoints par courrier recommandé

ING Direct
Service Opération
Immeuble Lumière
40 Avenue des terroirs de France
75616 Paris Cedex 12

🛑 Comment clôturer un compte ING ?

Pour fermer un compte courant simple chez ING, connectez-vous à votre espace client et consultez la rubrique “autres services”. La page “Clôturer votre compte courant” vous permettra de télécharger un modèle de lettre et vous détaillera les démarches à suivre. La demande sera traitée dans un délai maximum de 15 jours ouvrés après réception du courrier.

Pour un compte joint, la procédure est sensiblement différente suivant si la décision est consentie par les deux parties ou si un seul des deux est à l’initiative de la clôture.

Si les deux conjoints souhaitent clôturer le compte joint :

1. Rendez-vous dans votre Espace Client et consultez la page "Clôturer votre compte courant”, au sein de la rubrique “Autres Services”;
2. Téléchargez et imprimez le modèle de lettre. Une fois le formulaire complété et signé, envoyez-le par courrier recommandé à l’adresse suivante :

   ING Direct - Service opérations
   40, avenue des Terroirs de France
   75616 Paris Cedex 12

3. La demande sera traitée dans un délai maximum de 8 jours ouvrés après réception du courrier.

Si un seul des deux conjoints souhaite clôturer le compte joint :

Dans ce cas, le conjoint, souhaitant se désolidariser seul, devra envoyer un courrier recommandé à l’adresse suivante :

ING Direct - Service opérations
40, avenue des Terroirs de France
75616 Paris Cedex 12

Suite à la désolidarisation, l’ensemble des opérations courantes sur le compte requiert la co-signature des deux conjoints. En d’autres termes, les paiements et retraits sont bloqués jusqu’à la clôture définitive du compte.

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