Investir en bourse avec un petit budget : choix du courtier et conseils pratiques
La bourse n’est pas réservée qu’aux gros portefeuilles, bien au contraire ! Investir avec un petit budget peut s’avérer être très rentable rapidement. Plusieurs acteurs permettent aujourd’hui d’investir en bourse, cryptomonnaies ou dans l’immobilier avec un petit budget, et cela, dès 10€. Adoptez la bonne stratégie et tournez-vous vers les bons placements pour optimiser vos investissements avec votre petit budget !
💸 Qu’est-ce qu’un "petit budget" ? | Entre 1000€ et 5000€ |
|---|---|
💹 Combien investir pour commencer ? | Investir avec un petit budget devient intéressant à partir de 2000 € de dépôt et 100€ minimum/mois. |
📈 Combien investir par mois ? | Environ 20% de votre salaire maximum ou une somme dont vous n’avez pas besoin quotidiennement. |
🏠 Dans quels secteurs investir avec un petit budget ? |
|
💰 Quels moyens pour investir sans argent ? |
|
🔎 Quel courtier choisir pour investir avec un petit budget ?
Pour investir avec un petit budget, vous devez être attentifs au dépôt minimum requis par les courtiers. C’est XTB trading qui se place en première position : aucun dépôt minimum nécessaire pour réaliser vos investissements, Coinbase et Bitpanda se distinguent aussi avec un dépôt minimum symbolique à 1€ seulement.
Courtiers | Classes d’actifs | Dépôt minimum |
|---|---|---|
|
| Aucun dépôt minimum |
|
| 1€ |
|
| 1€ |
|
| 10€ |
|
| 50$ |
À partir de 0€/mois |
| 80€ avec le PEA |
|
| À partir de 1000€ |
Pour investir en bourse avec un petit budget, privilégiez un courtier en ligne qui prend peu de frais sur les petits ordres et qui est accessible à partir d’un faible montant de dépôt initial !
Nos lecteurs ont également lu :
👉 Degiro vs Trade republic, qui est le meilleur courtier ?
👉 Quel courtier choisir pour investir dans l'or ?
👉 Comment acheter du bitcoin, découvrez nos 5 conseils avant de vous lancer !
💰 Dans quoi investir avec un petit budget ?
Concernant le choix d’actifs, les petits budgets ont intérêt à se tourner vers des actifs peu coûteux comme les ETF. Ils vous permettront aussi de vous diversifier facilement. Il est également possible d’investir en actions ou en cryptomonnaies avec un petit budget à condition de bien se renseigner en amont.
Investir en DCA, une bonne idée avec un petit budget ?
La technique du DCA (Dollar Cost Average) consiste à investir régulièrement dans un ou plusieurs actifs quelle que soit la fluctuation des cours afin de lisser votre prix d’entrée, gommant ainsi la volatilité. Par exemple : vous décider d’investir 100€ chaque mois dans un fonds indiciel qui suit le marché boursier
- En janvier, le prix de l’indice est de 10€ par part, donc vous achetez 10 parts.
- En février, le prix chute à 8€ par part, donc vous achetez 12,5 parts
- En mars, le prix remonte à 12€ par part, donc vous achetez 8,33 parts.
Vous investissez toujours la même somme, mais le nombre de parts que vous achetez varie en fonction du prix de l’indice !
Investir en DCA avec un petit budget peut donc vous permettre de réduire votre risque en investissant régulièrement des petites sommes.
Investir en action avec un petit budget, est-ce possible ?
De 10€ à 200€, il est possible d’investir en actions même avec un petit budget ! Attention, le prix de certaines actions est parfois élevé ce qui peut nuire à la diversification de votre portefeuille.
Les actions fractionnées vous permettent d’investir en bourse avec un petit capital. Certains courtiers le propose comme Trade Republic : vous achetez des actions, selon le montant que vous souhaitez investir et non selon le prix de l’action. Vous pouvez par exemple acheter 1/10 d’une action d’Apple, et ainsi acheter d'autres titres avec le budget qu’il vous reste.
Les actions fractionnables vous permettent notamment de faire du stock picking : une méthode de sélection des entreprises et des actions sur lesquelles vous souhaitez investir. Cette technique peut s’avérer très profitable, mais requiert des connaissances et du temps pour trouver les bonnes informations.
⚠️ À savoir avant de vous lancer
- Les actions fractionnables sont réservées aux CTO (compte titres), cette option n'est pas disponible pour ceux qui possèdent un PEA.
- Cette option n'est pas proposée par tous les courtiers
- Certains courtiers facturent des frais importants sur les investissements en actions, renseignez-vous avant d'investir, aussi bien pour l'achat que la vente de ces derniers.
💸 Niveau de frais | Élevé |
|---|---|
⚠️ Rendement/risque potentiel | Moyen / Élevé |
📈 Exemples d’actions |
|
🏦 Courtiers pour investir en actions |
|
Informations mises à jour en novembre 2024
Investir en Cryptomonnaie avec un petit budget, est-ce possible ?
Il est possible d’investir en cryptomonnaie avec un petit budget car les frais sur les plateformes comme Binance, Kucoin ou eToro sont relativement bas pour ce type d’actifs. En moyenne, le dépôt minimum pour investir en crypto est de 10€ sur la majorité des plateformes.
Attention, les cryptoactifs sont réservés à un public averti, car c’est un marché très volatil. En investissant en cryptomonnaie, vos potentiels rendements sont très élevés, au même titre que vos pertes, soyez donc prudent et évitez l’effet de levier.
Si vous souhaitez investir en cryptomonnaies avec un petit budget, adoptez une stratégie de money management stricte pour éviter de perdre l’intégralité de vos fonds. Définissez des règles claires sur la manière de gérer votre argent et déterminez combien vous êtes prêts à risquer sur chaque transaction.
💸 Niveau de frais | De Faible à élevé (pour les CFD) |
|---|---|
⚠️ Rendement/risque potentiel | Elevé |
📈 Exemples de crypto |
|
🏦 Courtiers pour investir en actions |
|
Investir en ETF avec un petit budget, la meilleure option ?
Investir en ETF avec un petit budget est la meilleure option car les ETF vous permettent de vous diversifier instantanément en regroupant actions et obligations. Leur faible coût et leur accessibilité dès 10€ vous donnent un large choix sur les marchés financiers.
Niveau de frais | Faible |
|---|---|
Rendement/risque potentiel | Moyen |
Exemple d’ETF : |
|
Courtiers pour investir en ETF : |
|
Pas besoin d’être un expert pour placer son argent dans les ETF, de plus, le risque de perte en capital est faible grâce à la multitude d’entreprises qui constituent les ETF. Il est important de comprendre que si une entreprise coule, l’impact sur l’ETF sera amorti par la performance des autres entreprises.
Investir en immobilier avec un petit budget, est-ce vraiment possible ?
Investir en immobilier avec un petit budgets'est très largement démocratisé. Vous avez deux options :
- Le crowdfunding immobilier : vous permet d'investir le montant que vous souhaitez dans un bien immmobilier
- Investissement en REIT (immobilier côté en bourse) : les REIT sont des sociétés qui exploitent ou financent des biens immobiliers dans lesquelles vous pouvez investir sous forme d'actions.
✍️ Quel compte choisir pour investir en bourse avec un petit budget ?
Pour investir en bourse avec un petit budget, vous avez le choix entre un PEA, un CTO (compte titre) ou une assurance-vie. Un PEA vous offrira des avantages fiscaux plus intéressants, mais l'assurance-vie vous donnera plus de flexibilité et d’options d’investissement.
Le PEA (Plan Épargne action) est très avantageux fiscalement et vous permet une exonération d’impôts sur vos plus-values après 5 ans d’ancienneté.
En revanche, l’offre du PEA est assez restreinte puisqu’elle vous permet d’investir seulement dans des actions et ETF françaises et européennes.
Astuce pour se diversifier avec un PEA
Si vous souhaitez vous diversifier avec un PEA, investissez dans certains ETF éligibles, vous pourrez ainsi élargir la zone géographique et varier les secteurs d’investissement. Ouvrez un PEA avec Fortuneo dès 100€ et recevez jusqu’à 60€ comme offre de bienvenue pour toute première ouverture de compte ou pour un premier transfert !
Si vous ne souhaitez pas investir dans un PEA, vous pouvez Ouvrir une assurance-vie et investir en bourse via des ETF et des OPCVM. Au même titre que le PEA, l’assurance-vie est avantageuse fiscalement mais seulement après 8 ans.
L'assurance-vie
Elle permet d’investir en fonds euro et de sécuriser une partie de votre placement. De plus, l’assurance vie est un produit avantageux fiscalement, il vous permet une exonération partielle après 8 ans d’ancienneté. C’est aussi un portefeuille facile à transmettre, en cas de décès du propriétaire, sa succession se fait facilement et rapidement.
Attention, les assurances-vie ne sont pas ne sont pas les comptes les plus accessibles, certains acteurs financiers comme Nalo ou Yomoni vous demanderont 1000€ comme capital de départ pour pouvoir ouvrir une assurance-vie en gestion pilotée.
Le CTO ou Compte titre est souvent utilisé par les investisseurs avertis. Bien qu’il n’offre aucun avantage fiscalement, le CTO permet d’investir sur une gamme de produits financiers très large, sur différents secteurs et des actifs à l’échelle internationale.
💵 Est-il possible d'investir sans argent ?
Investir sans argent est impossible. En revanche, plusieurs techniques permettent de gagner de l’argent de manière presque gratuite. Airdrops de crypto, cashback ou compte financé : découvrez les optiosn possibles !
Les AirDrop, mythe ou réalité ?
Les AirDrops sont des distributions gratuites de jetons ou de cryptomonnaies à des investisseurs, offrant la possibilité de se constituer un portefeuille de crypto sans dépenser d’argent. Les Airdops sont réguliers et varient selon l’établissement qui réalise le airdrop.
Pour être éligible aux Airdrops, il vous faudra réaliser quelques actions sur une ou plusieurs blockchains comme déposer des jetons pendant un certain temps (stacking) ou effectuer des opérations spécifiques comme des transferts d'actifs d'une blockchain à une autre, etc.
Pour tirer profit du système des Airdrop, il vous faudra beaucoup de connaissances, car cela vous demande de naviguer entre les différents écosystèmes blockchain, ce qui peut être complexe pour les débutants en crypto.
Une fois l’airdrop reçu, vous aurez le choix de conserver vos crypto en espérant qu’elles prennent de la valeur ou de les échanger contre des cryptomonnaies stables comme l’USDT ou UDSC (l’équivalent crypto du dollar) pour sécuriser vos gains ou de laisser le cours de cette crypto monter afin de revendre vos cryptomonnaies à un meilleur prix.
Le système de cashback comment en profiter ?
Le cashback vous permet de gagner de l’argent sur vos dépenses quotidiennes : pratique lorsque l’on a un petit budget !
Le cashback consiste à vous faire rembourser une partie de vos achats en contrepartie de l’utilisation d’une carte bancaire. Par exemple, la nouvelle carte Trade Republic vous offre 1% de cashback sur tous vos achats.
Si vous utilisez cette carte pour payer vos achats quotidiens, vous recevrez automatiquement 1% de remboursement sur chaque transaction, qui sera ensuite investi dans un des actifs de votre choix.
Bien que 1% semble peu, ces remboursements s’accumuleront au fil du temps dans votre portefeuille sans effort supplémentaire de votre part.
Tenter l’aventure d’un compte financé
En offrant la possibilité d’investir sans aucun fond initial, les établissements financiers aussi appelés “prop-firm” proposent aux traders actifs d’acquérir un compte de trading allant jusqu’à 200 000$ en effectuant un examen de performance sur les marchés boursiers.
Cela permet aux traders les plus expérimentés et les plus motivés de disposer d’un levier conséquent avec un partage des gains variant entre 80% et 90% pour le trader et 10% à 20% pour l’établissement de financement.
Attention : Bien que beaucoup d’investisseurs actifs soient tentés par l’expérience, l’objectif de performance est très élevé et demande une stratégie de trading stricte respectant les conditions fixées par les prop-firm.
Si les conditions de trading ne sont pas respectées, vous devrez alors recommencer un examen et payer de nouveau si vous souhaitez réaliser un nouvel examen.
Voici plusieurs exemples d’établissement proposant des comptes financés :
- FTMO
- TOP STEP
- APEX
- TRUE FOREX FUNDS
- WE GET FUNDED
- SURGE TRADING
💡 Stratégie d'investissement avec un petit budget : 5 conseils pratiques
Vous avez suffisamment épargné et votre capital est prêt à être investi ? Voici 5 conseils pour préparer au mieux votre stratégie d’investissement avec un petit budget.
Conseil nº1 : préparez un plan d’investissement.
Avant d’effectuer vos placements, vous devez être capable de répondre à ces questions simples :
- Sur quels actifs souhaitez-vous investir ?
- Combien souhaitez-vous investir ?
- À quelle fréquence souhaitez-vous investir ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Pour quelle raison souhaitez-vous investir ? Projet personnel, préparer votre retraite…
Sur quels actifs je souhaite investir ? | 3 ETF : 1 ETF world / 1 ETF CAC 40 /1 ETF SP 500 |
|---|---|
Combien investir par mois ? | 150€ |
Quelle est la fréquence de mes investissements ? | Mensuel |
Quel est mon horizon de placement ? | 10 ans |
Quel est mon projet ? | Acheter un bien immoblier, me construire un capital, préparer ma retraite, etc. |
Informations mises à jour en novembre 2024
💡 Inutile de faire un Excel, dans la majorité des cas, les courtiers en bourse disposent d’un dashboard avec toutes les données sur votre investissement. L’application Ramify en est l’exemple parfait avec son offre de gestion pilotée.
Conseil nº2 : Diversifiez vos placements :
Règle d’or en investissement, diversifiez vos investissements, afin de limiter les risques et d’optimiser la rentabilité de votre portefeuille. Plus votre capital investissement est important, plus vous pourrez vous permettre d’investir en action.
En investissant avec un petit budget, il est recommandé d’investir dans des ETF, déjà diversifiés et à moindres frais, ils sont à la portée des petits portefeuilles et constituent un bon placement pour débuter.
Conseil 3 : Faites le bon choix de portefeuille
Le choix de votre portefeuille dépendra de votre objectif d’investissement. Vous souhaitez optimiser votre fiscalité et préparer votre futur ? : préférez un PER exonérée d’impôts après 5ans ou une assurance-vie avec exonération partielle d’impôts après 8ans.
Vous souhaitez pouvoir investir sur une grande classe d’actifs et performez avec vos investissements ? Préférez le compte titre qui vous permettrait d’investir sur des indices ou actions. Mais, le compte titre ne dispose d'aucun avantage fiscal.
Conseil 4 : Pas de FOMO (Fear Of Missing Out)
Ne vous précipitez pas lorsque vous faites vos choix d’investissements, les opportunités en trading sont courantes. Faites preuve de patience et gardez un money management strict, vous éviterez ainsi toute désillusion et de trop grosses pertes en capital. Aidez-vous de certains indicateurs comme l'index Fear and Greed afin d'en savoir plus sur l'ambiance des investisseurs sur les marchés.
Qu’est-ce que le MM ou Money Management ?
Le money management ou gestion des risques en français désigne la faculté à définir les risques encourus sur le marché afin d’ajuster la taille de vos investissements en fonction de l’actif et bien sûr en fonction de votre capital.
Conseil 5 : Choisissez le bon courtier, évitez les frais !
Une bonne stratégie d’investissement, c'est aussi savoir éviter les plateformes ou les actifs avec des frais exorbitants.
Voici les trois meilleurs courtiers en termes de frais d’investissement :
|
|
|---|---|
|
|
|
|
Informations mises à jour en novembre 2024