L’assurance vie Boursorama : que faut-il en penser ?
Optez pour une assurance-vie avec Boursorama et leur offre BoursoVie multisupport. Investissez dès 300€ en choississant un contrat en gestion libre ou en gestion sous mandat. Bourso-vie vous laisse le choix de vous diversifier avec les nombreuses classes d'actifs disponibles : unités de compte, fonds immobiliers, fonds euros2024 et plus encore. Découvrez l'offre compétitive de Boursobank pour faire travailler votre épargne.
📌 L’offre assurance vie Boursorama : l’essentiel à savoir
Les supports disponibles
Si vous possédez un carte bancaire Boursorama, vous pouvez souscrire à une assurance vie Boursorama. Vous aurez le choix entre deux supports que vous pourrez combiner ou non :
- Les fonds euros adaptés aux profils prudents qui souhaitent investir en toute sécurité.
- Les unités de compte plus volatiles, vous offrent un meilleur rendement.
En souscrivant une assurance vie Boursorama, vos fonds euros investis sont directement confiés à l’assureur Generali, pour vous assurer plus de sécurité et de solvabilité, notamment en cas de faillite de Boursorama. Si la situation financière de Boursorama venait à se détériorer, une indemnisation, de 70 000 euros par assuré, vous sera versée. L’assurance vie en fonds euros de Boursorama se compose de :
- Les fonds euros Eurossima, composés principalement de placements financiers, conviendront aux profils les plus prudents.
- Les fonds euros Boursorama Euro Exclusif, regroupant une majorité de placements immobiliers, offrent une meilleure rentabilité que les fonds euros Eurossima.
Vous souhaitez investir dans des placements plus rentables ? Pensez aux unités de compte ! L’assurance vie en unités de compte de Boursorama offre aujourd’hui plus de 400 actifs différents dont 38 actions, 34 en ETF, 3 OPCI et 1 SCPI. Vous pouvez donc investir dans différents placements en prenant compte de leur situation géographique, leur degré de risque, ou encore leur secteur d’activité. À noter qu’en optant pour une assurance vie en unités de compte vous pouvez aussi inclure des fonds euros si vous souhaitez garantir une rentabilité minimum.
Que sont les SCPI ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des investissements immobiliers qui vous permettent de dynamiser votre portefeuille financier. Ils offrent une meilleure rentabilité que les fonds euros et vous permettent d’accéder à des marchés d’ordinaires difficiles d’accès.
Les modes de gestion Boursorama
En souscrivant une assurance vie chez Boursorama, vous aurez le choix entre différents modes de gestion, en fonction de votre niveau d’expertise ou de votre degré d'investissement.
| ✨ Types de gestion | ✒️ Particularités | 💸 Frais |
|---|---|---|
| Gestion pilotée Profils débutants |
| ▪️ Frais d'arbitrage de Generali : gratuits ▪️ Frais de versement : gratuits |
| Gestion libre Profils experts |
| ▪️ Frais d'entrée : gratuits ▪️ Frais de versement : gratuits ▪️ Frais d'arbitrage : gratuits (hors option de gestion) |
| Gestion profilée Profils intermédiaires |
| ▪️ Frais d'arbitrage de Generali : gratuits ▪️ Frais de versement : gratuits |
Quel que soit le mode de gestion choisi, l’assurance vie Boursorama vous offre la possibilité d’effectuer toutes vos démarches directement en ligne. À noter qu’un délai de 72h peut être nécessaire pour que votre arbitrage, votre rachat ou votre modification soit appliquée.
📈 Taux de rendements de l’assurance vie Boursorama
Comparativement à ses concurrents, les rendements de l'assurance vie Boursorama en gestion pilotée est plutôt moyenne. Les frais élevés appliqués atténuent la performance globale des investissements. Aujourd'hui, les fonds euros Exclusif offrent de meilleurs rendements, mais cette situation n'est pas figée. En effet, les performances des actifs financiers varient très facilement et très rapidement en raison du jeu de l'offre et de la demande qui s'opère sur les marchés financiers.
| ✨ Types de support | 💹 Rendements en 2020 |
|---|---|
| Fonds euros Eurossima | 2,00% |
| Fonds euros Exclusif | 3,10% |
| Unités de compte | Entre 3,60% - 4,60% pour les investissements les plus offensifs |
💸 Les frais d’assurance vie Boursorama
Boursorama étant une banque en ligne, son offre en assurance vie est membre des “contrats internet à 0%” qui inclut une gratuité des frais de versement (non programmés), de rachat ou de sortie de rente. Cette adhésion est un avantage concurrentiel face aux banques traditionnelles qui appliquent des frais plus élevés qui atténuent la rentabilité de vos investissements.
| 💸 Types de frais | 💰 Montant |
|---|---|
| Frais d’adhésion | ✔️ Gratuits |
| Frais de versement non programmés | ✔️ Gratuits |
| Frais de versement programmés | 0€ de frais (50€/ mois de versement minimum) |
| Frais de rachat | ✔️ Gratuits |
| Frais de sortie de rente | ✔️ Gratuits |
| Frais d'arbitrage | ✔️ Gratuits |
| Frais d'arbitrage automatiques | 1% du montant arbitré |
| Frais de gestion | 0,75%/an |
🏆 Comparatif assurance vie Boursorama
Boursorama propose aujourd’hui une offre d’assurance vie très complète en termes de gestion de contrat et d’actifs financiers. En ce qui concerne ses frais, l’assurance vie Boursorama se situe plutôt dans la moyenne basse, elle n’est ni la plus chère ni la plus compétitive. En revanche, elle reste très accessible puisque le montant de l’apport minimum est de 400 euros. Avant de souscrire un contrat, n’hésitez pas à consulter les offres d'assurance vie présentes actuellement sur le marché.
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| Linxea Avenir | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Generali | Generali | Crédit Mutuel (Suravenir) | Crédit Mutuel (Suravenir) |
| Performances des fonds euros en 2020 | ▫️ 0,90% en euros Exclusif ▫️ 1,43% en Eurossima | Jusqu'à 1,60% | Entre 1,30% - 4,18% selon mode de gestion | Entre 1,30% - 2,00% |
| Offre en unités de compte | +400 | +100 | +200 | +600 |
| Montant 1er versement minimum | 300€ | 1 000€ | 1 000€ | 100€ |
| Frais de gestion | 0,75%/ an | Entre 0,85% - 1,65% selon composition du portefeuille | Entre 0,60% - 0,85% selon gestion & composition du portefeuille | 0,60% |
| Modes de gestion disponibles |
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Notre avis sur l’assurance vie Boursorama est plutôt positif. L’offre d’assurance vie Boursorama est complète que ce soit en termes de gestion ou d’instruments financiers et s'appuie sur une plateforme en ligne pratique et bien facile à prendre en main.
Seul bémol, l’offre assurance vie Boursorama n’est disponible que pour les personnes ayant un compte bancaire Boursorama. L’entreprise propose d’ailleurs deux comptes bancaires totalement gratuits.
Notre avis Boursorama assurance vie en résumé : les frais sont raisonnables et le montant d’investissement initial est abordable comparativement à d’autres acteurs comme Nalo ou Fortuneo.
⚙️ Gestion de son contrat d’assurance vie chez Boursorama
Ouverture d’un compte assurance vie Boursorama
🧐 Comment ouvrir une assurance vie Boursorama ?
L'inscription se fait en ligne simplement et rapidement. Voici les étapes à suivre :
- Remplissez le formulaire accessible directement sur la plateforme pour identifier votre profil d’investisseur et la composition de votre portefeuille financier. Vous aurez à donner des informations comme : votre situation financière et votre capacité à épargner, votre niveau d’expertise en placements financiers, votre appétence pour le risque et votre projet d’épargne ;
- Complétez votre clause bénéficiaire pour anticiper au mieux la succession de votre assurance vie Boursorama ;
- Précisez votre durée d’adhésion souhaitée entre la durée viagère ou la durée déterminée. La première n'inclut pas de date de fin de contrat spécifique alors que la seconde oui ;
- Télécharger vos justificatifs d’identité pour prouver votre identité ;
- Finalisez votre inscription en effectuant un premier versement de 300 euros minimum.
🙋 Quelles sont les conditions pour ouvrir une assurance vie Boursorama ?
- Avoir un compte bancaire Boursorama ;
- Être en mesure de souscrire légalement un contrat : être majeur ou avoir une autorisation parentale ;
- S’engager à payer les différents frais liés au contrat.
Rachat partiel ou total de l’assurance vie Boursorama
Avec une assurance vie Boursorama, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment sans que cela n'occasionne des frais. En revanche, pour que le rachat partiel soit accepté, son montant minimum doit être de 1 000 euros. Si vous souhaitez programmer vos rachats partiels, le montant minimum imposé est de 150 euros par mois.
Vous avez aussi la possibilité d’obtenir une avance si les termes de votre contrat le permettent, alors soyez vigilants avant de signer quoi que ce soit ! De la même manière, le rachat total de votre assurance vie peut être combiné à une sortie en rente, toujours selon les termes de votre contrat.
| Rachats partiels | ☑️ Autorisés mais montant minimum de 1 000 euros |
| Rachat total | ☑️ Autorisé |
| Rachats partiels programmés | ☑️ Autorisés si montant minimum de 150 euros/ mois est respecté |
| Avance sur contrat | ☑️ Possible selon termes du contrat |
| Sortie en rente | ☑️ Possible selon termes du contrat |
Actuellement, Boursorama ne propose pas de transfert d’assurance vie vers ou depuis BoursoBank (ex boursorama banque) .
Les versements d'une assurance vie Boursorama
En souscrivant une assurance vie Boursorama, votre tout premier versement sera pour la finalisation de votre inscription. Le montant minimum est de 300 euros. Par la suite, vous pouvez effectuer autant de versements que souhaitez mais le montant minimum exigé de 300 euros continue de s’appliquer. Si vous souhaitez mettre en place des versements programmés, des frais à hauteur de 50 euros par mois sont à prévoir.
| Types de versements | Caractéristiques |
|---|---|
| Versements simples | ✅ Autorisés mais montant minimum de 300 euros |
| Versements programmés | ✅ Autorisés mais frais de 50 euros/ mois |
Besoin d'une information supplémentaire ?
Contactez le service client BoursoBank (ex boursorama banque) du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30
🧑🤝🧑 L’offre de parrainage de Boursorama
En souscrivant une assurance vie Boursorama, vous accédez au programme de parrainage Boursorama. En parrainant de nouveaux membres, vous recevrez une prime à chaque nouvelle adhésion.
Selon les périodes de l’année, Boursorama propose une offre d'ouverture pour toute ouverture d’une assurance vie. Les montants varient pour chacune des différentes périodes. N’hésitez pas à consulter régulièrement les offres en cours chez Boursorama.